Тинькофф теперь Т-Банк

Стоимость и срок действия ОСАГО

Срок действия полиса ОСАГО — от 1 дня до 3 месяцев или сразу на год. В годовой страховке можно выбрать период использования машины: весь год или сезонное, если машина нужна не круглый год.

Стоимость полиса зависит от данных об автомобиле и водителях. Цена страховки рассчитывается путем умножения базового тарифа на коэффициенты, значения которых утверждены Банком России.

На этой странице мы подробно разбираем, какие есть коэффициенты в ОСАГО, их значение и влияние на финальную стоимость полиса.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

Вы сможете узнать стоимость ОСАГО в Т‑Страховании, когда заполните данные об автомобиле и водителях на tbank.ru.

Также внести данные, чтобы узнать цену полиса, можно в приложении Т‑Банка. Для этого прокрутите главный экран в самый низ и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «ОСАГО».

В приложении Т‑Банка можно рассчитать предварительную стоимость ОСАГО, указав лишь данные автомобиля

От чего зависит цена страховки на автомобиль?

На окончательную цену ОСАГО влияет ряд параметров:

  • территория преимущественного использования автомобиля;
  • тип и назначение транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • водительский стаж и возраст водителей;
  • ограничено ли количество водителей, вписанных в полис;
  • персональная скидка водителя — так называемый КБМ;
  • срок действия полиса;
  • период использования машины в течение срока действия полиса.

Помимо этого, последние изменения в законодательстве, регулирующем страховую деятельность по ОСАГО, дают страховым компаниям право учитывать факты неоднократного привлечения водителей к административной ответственности в течение одного года — например, за проезд на запрещающий сигнал светофора, за превышение скорости более чем на 60 км/ч или за выезд на полосу встречного движения. Важно, чтобы такие нарушения были зафиксированы лично сотрудниками ГИБДД, а не автоматическими камерами.

Также могут учитываться факты лишения водителя прав на управление автомобилем — в течение года с момента окончания такого наказания.

Кроме того, каждая страховая компания может устанавливать дополнительные факторы для определения значений базового тарифа по ОСАГО, в результате чего стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться. Но эти факторы не должны противоречить действующему законодательству.

Сколько стоит страховка, если нет стажа?

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя определяется точно так же, как и для всех остальных водителей: умножением базового тарифа на коэффициенты. При расчете стоимости ОСАГО учитываются следующие коэффициенты: бонус-малус, региональный, возраст и стаж водителя, мощность машины, период использования авто и другие. Размер базового тарифа и коэффициентов в ОСАГО

Начинающему водителю, который страхуется впервые, устанавливается базовое значение коэффициента бонус-малус (КБМ) — 1,17. Это не хорошо и не плохо, потому что у опытных водителей КБМ может быть как ниже, так и выше этого значения. Например, у неаккуратных водителей значение КБМ может достигать 3,92, а значит, ОСАГО для них будет дороже на 235% по сравнению с базовым коэффициентом. В то же время у аккуратных водителей значение КБМ может быть минимальным и равняться 0,46, что снизит стоимость полиса на 39,3% по сравнению с базовым значением. Действующие значения КБМ в ОСАГО

Еще у начинающего водителя коэффициент возраста и стажа (КВС) будет максимальным для его возраста. Чем выше этот коэффициент, тем дороже страховка при прочих равных. КВС считается по специальной таблице, где по горизонтали отложен стаж, а по вертикали — возраст водителя. На пересечении стажа и возраста указано значение коэффициента. Стаж вождения считается в годах и отсчитывается от даты получения водительского удостоверения соответствующей категории. Действующие значения КВС в ОСАГО

Так как на финальную стоимость полиса для любого водителя влияет множество коэффициентов, точный расчет стоимости ОСАГО можно сделать, только подав заявку с данными водителя и автомобиля. В Т‑Банке рассчитать стоимость ОСАГО можно в специальной форме.

Рассчитать стоимость полиса

Что значат коэффициенты в ОСАГО?

Эти названия можно встретить в формулах, по которым рассчитывается стоимость полиса. По действующим правилам для транспортных средств категорий B и BE стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС (КП) = Цена полиса.

Значения всех этих коэффициентов определяются и применяются страховой компанией строго в соответствии с законом об ОСАГО и указаниями Банка России.

Вот что значат все эти буквы.

ТБ — базовый тариф, он зависит от типа собственника и назначения транспортного средства. Законодательство определяет максимальные и минимальные размеры базового тарифа — в этих пределах каждая страховая компания устанавливает свои значения. Конкретный размер базового тарифа для каждого страхователя определяется индивидуально и зависит от тарифных факторов. Пересмотру или перерасчету тариф не подлежит.

Базовые ставки (ТБ) для легковых автомобилей

Собственник или цель использования

Страховой тариф, мин. — макс.

Юридическое лицо

852 — 5722 ₽

Физическое лицо, ИП

1646 — 7535 ₽

Такси

1490 —15 756 ₽

Собственник или цель использования
Юридическое лицо
Страховой тариф, мин. — макс.
852 — 5722 ₽
Собственник или цель использования
Физическое лицо, ИП
Страховой тариф, мин. — макс.
1646 — 7535 ₽
Собственник или цель использования
Такси
Страховой тариф, мин. — макс.
1490 —15 756 ₽

КТ — коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства. Он учитывает интенсивность движения в каждом регионе, что непосредственно влияет на общую аварийность, и определяется автоматически — по адресу регистрации собственника автомобиля. Список регионов с коэффициентом территории

КБМ — коэффициент бонус-малус. Он определяется на основании истории страховых возмещений по ДТП, в которых водитель был виновником. Максимальная скидка на ОСАГО будет при КБМ, равном 0,46. И наоборот, больше всего за полис придется заплатить при КБМ, равном 3,92. Что такое КБМ

КБМ может быть рассчитан некорректно, если:

  • за время действия ОСАГО водитель поменял права, но забыл внести эти сведения в полис;
  • водитель более года не был вписан ни в один полис ОСАГО;
  • при оформлении полиса были введены неверные данные о водителе.

Что делать, если КБМ определен неправильно

КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Стаж вождения считается по специальной таблице и отсчитывается от даты получения водительского удостоверения соответствующей категории.

Важно, чтобы при оформлении полиса была указана дата выдачи первого водительского удостоверения, иначе КВС в полисе ОСАГО может рассчитаться некорректно.

Для полисов без ограничений на водителей КВС всегда равен 1.

В полисе с ограничением на нескольких водителей берется максимальный КВС среди всех водителей. Например, одному водителю 25 лет и стаж 2 года, а другому 35 лет и стаж 9 лет. В этом случае КВС рассчитают по более юному водителю, и он будет равен 1,54.

Коэффициенты возраста и стажа водителя (КВС)

Стаж →

Возраст ↓

0

1

2

3⁠—⁠4

5⁠—⁠6

7⁠—⁠9

10⁠—⁠14

14+

16⁠—⁠21

2,27

1,92

1,84

1,65

1,62

22⁠—⁠24

1,88

1,72

1,71

1,13

1,1

1,09

25⁠—⁠29

1,72

1,6

1,54

1,09

1,08

1,07

1,02

30⁠—⁠34

1,56

1,5

1,48

1,05

1,04

1,01

0,97

0,95

35⁠—⁠39

1,54

1,47

1,46

1

0,97

0,95

0,94

0,93

40⁠—⁠49

1,5

1,44

1,43

0,96

0,95

0,94

0,93

0,91

50⁠—⁠59

1,46

1,4

1,39

0,93

0,92

0,91

0,9

0,86

59+

1,43

1,36

1,35

0,91

0,9

0,89

0,88

0,83

16⁠—⁠21 год
Нет стажа
2,27
1 год
1,92
2 года
1,84
3⁠—⁠4 года
1,65
5⁠—⁠6 лет
1,62
7⁠—⁠9 лет
10⁠—⁠14 лет
14+ лет
22⁠—⁠24 года
Нет стажа
1,88
1 год
1,72
2 года
1,71
3⁠—⁠4 года
1,13
5⁠—⁠6 лет
1,1
7⁠—⁠9 лет
1,09
10⁠—⁠14 лет
14+ лет
25⁠—⁠29 лет
Нет стажа
1,72
1 год
1,6
2 года
1,54
3⁠—⁠4 года
1,09
5⁠—⁠6 лет
1,08
7⁠—⁠9 лет
1,07
10⁠—⁠14 лет
1,02
14+ лет
30⁠—⁠34 года
Нет стажа
1,56
1 год
1,5
2 года
1,48
3⁠—⁠4 года
1,05
5⁠—⁠6 лет
1,04
7⁠—⁠9 лет
1,01
10⁠—⁠14 лет
0,97
14+ лет
0,95
35⁠—⁠39 лет
Нет стажа
1,54
1 год
1,47
2 года
1,46
3⁠—⁠4 года
1
5⁠—⁠6 лет
0,97
7⁠—⁠9 лет
0,95
10⁠—⁠14 лет
0,94
14+ лет
0,93
40⁠—⁠49 лет
Нет стажа
1,5
1 год
1,44
2 года
1,43
3⁠—⁠4 года
0,96
5⁠—⁠6 лет
0,95
7⁠—⁠9 лет
0,94
10⁠—⁠14 лет
0,93
14+ лет
0,91
50⁠—⁠59 лет
Нет стажа
1,46
1 год
1,4
2 года
1,39
3⁠—⁠4 года
0,93
5⁠—⁠6 лет
0,92
7⁠—⁠9 лет
0,91
10⁠—⁠14 лет
0,9
14+ лет
0,86
59+ лет
Нет стажа
1,43
1 год
1,36
2 года
1,35
3⁠—⁠4 года
0,91
5⁠—⁠6 лет
0,9
7⁠—⁠9 лет
0,89
10⁠—⁠14 лет
0,88
14+ лет
0,83

КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис с ограничением количества водителей, КО будет равен 1. А если полис без ограничений, то для физических лиц КО будет равен 2,32, для юридических — 1,97.

КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя транспортного средства. Если показатель мощности в кВт, используется соотношение: 1 кВт → 1,35962 лошадиные силы.

Коэффициент мощности (КМ)

Мощность двигателя, л. с.

Коэффициент мощности

До 50 включительно

0,6

От 50 до 70 включительно

1

От 70 до 100 включительно

1,1

От 100 до 120 включительно

1,2

От 120 до 150 включительно

1,4

От 150

1,6

Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
Коэффициент мощности
0,6
Мощность двигателя, л. с.
От 50 до 70 включительно
Коэффициент мощности
1
Мощность двигателя, л. с.
От 70 до 100 включительно
Коэффициент мощности
1,1
Мощность двигателя, л. с.
От 100 до 120 включительно
Коэффициент мощности
1,2
Мощность двигателя, л. с.
От 120 до 150 включительно
Коэффициент мощности
1,4
Мощность двигателя, л. с.
От 150
Коэффициент мощности
1,6

КС — коэффициент сезонности. Он снижает стоимость полиса, если вы пользуетесь транспортным средством не весь год, а только в определенные периоды. Как снизить стоимость полиса

КП — коэффициент срока действия договора ОСАГО. На цену годовых полисов этот коэффициент не влияет. Его применяют при расчете полисов ОСАГО с другим сроком действия: транзитных, для иностранных машин и краткосрочных (со сроком действия от 1 дня до 3 месяцев).

На какой срок можно оформить полис?

Полис ОСАГО бывает краткосрочным и долгосрочным. Период действия краткосрочных полисов — от 1 дня до 3 месяцев. Долгосрочные полисы действуют год, но в рамках этого срока можно выбрать период использования машины, если она нужна не постоянно.

Полис на год — стандартный полис, когда водитель использует автомобиль в течение всего срока страхования.

Сезонный срок действия подходит для случаев, когда машина нужна периодически. Можно выбрать до трех периодов в течение года с разной длительностью вплоть до дней. Минимальная длительность одного периода — 3 месяца. Например, если используете автомобиль только летом, можно выбрать 3 месяца начиная с 1 июня. Или, наоборот, исключить летние месяцы, выбрав 5 месяцев с 1 января и 4 месяца с 1 сентября.

Срок действия «Транзит» — максимальный срок действия таких полисов — 20 дней. Его оформляют после покупки машины, принятия ее в качестве подарка или наследства, чтобы застраховать риски во время поездки до нового места регистрации. С полисом этого типа поставить машину на учет в ГИБДД не получится: понадобится новый полис ОСАГО минимум на 3 месяца.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Когда после покупки полис начнет действовать?

Вы сами определяете дату, когда начинает действовать ОСАГО. Началом действия полиса может быть любой из 60 дней, следующих за датой оплаты страховки.

При этом есть два условия:

  1. нельзя оформить полис задним числом;
  2. полис начинает действовать только после его полной оплаты.

Можно ли получить скидку на страховку?

Нет, так как ОСАГО — это обязательная страховка, и ее цена регулируется законодательством: на основании примененных коэффициентов и базовой ставки, установленной в рамках тарифного коридора, который определяет Центробанк.

В то же время существует несколько способов законно снизить стоимость полиса.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО?

Водить аккуратно. Чем дольше водитель не попадает в аварии, тем ниже будет значение его КБМ — а значит, итоговая стоимость ОСАГО для него уменьшится.

Пользоваться машиной не круглый год. Для ОСАГО можно установить период использования, который может быть меньше года — тогда полис обойдется дешевле.

Стоимость полиса по сравнению с годовым в зависимости от срока действия
Срок действия полисаСтоимость в сравнении с годовым полисом
3 месяца50%
4 месяца 60%
5 месяцев65%
6 месяцев70%
7 месяцев80%
8 месяцев90%
9 месяцев95%
10 месяцев100%
Срок действия полиса
3 месяца
Стоимость в сравнении с годовым полисом
50%
Срок действия полиса
4 месяца
Стоимость в сравнении с годовым полисом
60%
Срок действия полиса
5 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
65%
Срок действия полиса
6 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
70%
Срок действия полиса
7 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
80%
Срок действия полиса
8 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
90%
Срок действия полиса
9 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
95%
Срок действия полиса
10 месяцев
Стоимость в сравнении с годовым полисом
100%

Купить полис в рассрочку по кредитной карте. Если у вас есть кредитная карта Т‑Банка, можно оплатить полис ОСАГО в Т‑Страховании в рассрочку — то есть вы получите его сразу, а деньги будете вносить равными платежами в течение нескольких месяцев.

Для этого вам сначала нужно оплатить полис картой, а потом найти и выбрать эту операцию в списке покупок в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на tbank.ru. Там вы увидите несколько вариантов с рассрочками, которые будут отличаться по сроку: обычно минимальная длительность рассрочки составляет 3 месяца, а максимальная — 12 месяцев.

От срока будет зависеть единоразовая комиссия, которую банк берет за оформление такой рассрочки. Обычно комиссия составляет 1% от суммы покупки. Подробнее про рассрочки по кредитным картам Т‑Банка

Например, ваш полис ОСАГО стоит 9000 ₽. Если оформить рассрочку на полгода, то в месяц вам нужно будет вносить всего 1500 ₽.

Подключить подписку Т‑Банка. С подпиской Pro за любой полис, оформленный в Т‑Страховании, вы получите кэшбэк в размере 5%. Если подключите Premium, размер кэшбэка составит 10%. Подробнее про подписку Т‑Банка

Получилось найти ответ?

Оформите полис ОСАГО в Т‑Банке