Коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это число от 0,46 до 3,92, оно показывает, как часто водитель становился виновником ДТП, по которым страховая выплачивала возмещение потерпевшим. Это индивидуальное значение, оно есть у каждого водителя и хранится в АИС ОСАГО, автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

На этой странице рассказали, как КБМ используется при расчете цены полиса ОСАГО, когда значение этого коэффициента обновляется и влияет ли ДТП на значение КБМ у других водителей, вписанных в тот же полис.

Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус, или КБМ, — это показатель безаварийного вождения, который рассчитывается для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах по ДТП, которые случились по его вине. Он отражает риск наступления страхового события и влияет на стоимость полиса.

Чем дольше вы ездите без аварий, тем ниже будет значение КБМ и тем дешевле вам обойдется полис ОСАГО. Максимальная скидка на ОСАГО будет при КБМ, равном 0,46. И наоборот, максимальный КБМ равен 3,92. Узнать свой КБМ на сайте РСА

Если в полисе ОСАГО указано несколько водителей, в случае дорожно-транспортного происшествия КБМ ухудшится только у виновника. У других водителей, которые вписаны в этот полис, КБМ не изменится.

Тинькофф Блог: на сколько увеличивается цена страховки после ДТП

От чего зависит КБМ водителя?

Значение КБМ зависит от количества страховых выплат по ОСАГО, когда водитель был виновником ДТП: чем больше страховых выплат, тем выше коэффициент и дороже страховка.

Каждому водителю ежегодно 1 апреля присваивается класс КБМ (от М до 13), который зависит от количества страховых выплат по его вине за период с 1 апреля по 31 марта следующего года. Дата обновления класса КБМ фиксирована и не зависит от срока действия полиса.

Например, водитель купил полис ОСАГО 1 июня. При покупке будет действовать значение КБМ, которое было установлено 1 апреля — за 2 месяца до покупки. В следующий раз значение КБМ изменится в следующем году, также 1 апреля.

Каждому классу КБМ соответствует определенное значение коэффициента: от 0,46 до 3,92. Если в течение расчетного периода по вине водителя произойдет ДТП, то его КБМ увеличится лишь в следующем расчетном периоде. Если за истекший год ДТП не было, на следующий период КБМ, наоборот, снизится, что будет равносильно скидке на полис ОСАГО.

Действующие значения КБМ

Значение КБМ в зависимости от класса КБМ и количества страховых возмещений

Количество возмещений считается за период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего — приложение 2 к указанию Банка России.

Класс КБМЗначение КБМНет возмещенийОдно возмещениеДва возмещенияТри возмещенияБолее трех
М3,920ММММ
02,941ММММ
12,252ММММ
21,7631МММ
31,1741МММ
41521ММ
50,91631ММ
60,83742ММ
70,78842ММ
80,749521M
90,6810521М
100,6311631М
110,5712631М
120,5213631М
130,4613731М

Как пользоваться таблицей:

  1. Найдите значение КБМ в столбце «Значение КБМ» и соответствующий ему класс в столбце слева «Класс КБМ».
  2. Выберите столбец, который соответствует количеству ДТП за период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего, где вы были признаны виновником и страховая выплачивала возмещение потерпевшим.
  3. Найдите новое значение КБМ на следующий период на пересечении строки с вашим текущим классом КБМ и столбца с количеством возмещений за расчетный период.

Например, ваш КБМ равен 1,17. Это значение соответствует классу КБМ 3. Если с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего у вас не будет ДТП, на следующий период ваш класс КБМ изменится на 4, а значение коэффициента будет равно 1, то есть скидка составит 14,5%: 1 / 1,17 × 100.

Если произойдет два ДТП, в которых вы будете признаны виновником и страховая выплатит возмещение потерпевшим, на следующий период ваш класс КБМ изменится на М, а значение коэффициента будет равно максимальному — 3,92. Это отразится на стоимости полиса ОСАГО в следующем году — он станет дороже на 235%: 3,92 / 1,17 × 100.

При оформлении каждого полиса ОСАГО страховые компании получают значения КБМ из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, АИС ОСАГО. Ее операторы — Российский союз автостраховщиков и АО «Национальная страховая информационная система».

Если водитель стал виновником ДТП, его страховая компания передает в АИС ОСАГО сведения о ДТП, система учитывает эту информацию в страховой истории водителя, а по итогам расчетного периода определяется значение КБМ на следующий период.

Как узнать свой КБМ?

Действующее значение коэффициента бонус-малус можно узнать на сайте российского союза автостраховщиков (РСА), заполнив данные о водителе и его водительском удостоверении.

Все страховые компании при оформлении полиса ОСАГО получают значение КБМ из АИС ОСАГО — автоматизированной информационной системы обязательного страхования, операторами которого являются Российский союз автостраховщиков и АО «Национальная страховая информационная система». Поэтому проверка значения КБМ на сайте РСА — самая точная.

Пошагово процесс получения КБМ на сайте РСА выглядит так:

  1. Заполните первую таблицу: введите дату, на которую хотите узнать значение (КБМ обновляется ежегодно 1 апреля), кто собственник и ограничен ли у вас полис или нет. Нажмите «Применить», после чего станут доступны поля для ввода данных водителя.
  2. Заполните данные о водителе: ФИО, дату рождения, серию и номер водительских прав. Нажмите «Поиск».
  3. Появится текущее значение КБМ. Если нажать на кнопку «Сохранение результатов», скачается PDF‑файл с данными водителя и значением его КБМ.

Почему в полисе без ограничения водителей мой КБМ выше?

В соответствии с правилами страхования по ОСАГО, при покупке полиса без ограничения вписанных водителей его стоимость рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1,17, что соответствует третьему классу КБМ. Указание Банка России по ОСАГО, приложение 4, пункт 7

Почему слетел КБМ при замене прав?

КБМ определяется по вашим ФИО, дате рождения и номеру водительского удостоверения. Если за время действия ОСАГО вы поменяли права, но не внесли эти сведения в страховку, при оформлении нового полиса для АИС ОСАГО вы можете выглядеть как новичок — тогда вам будет присвоен третий класс КБМ со значением 1,17.

До 2019 года КБМ по ОСАГО мог «обнуляться», если вы более года не были вписаны ни в один полис ОСАГО. В этом случае вам присваивалось базовое значение КБМ (1,17), как будто ранее у вас не было страховки. Но с 2019 года в АИС ОСАГО это исправили, и теперь КБМ не меняется, даже если вы не были вписаны в ОСАГО несколько лет.

Если вы знаете, что ваш КБМ определен неправильно и раньше был другим, его можно попытаться восстановить. О том, как это сделать, рассказали ниже.

Мой КБМ определен неправильно. Что делать?

Если вам кажется, что значение вашего КБМ указано неверно, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Наши операторы проверят корректность применения коэффициента. Если есть неточности, мы направим заявление в РСА на перерасчет вашего КБМ.

Также вы можете самостоятельно перепроверить свой КБМ на сайте РСА.

Можно ли в одно заявление на проверку КБМ вписать сразу двух водителей?

Да, Тинькофф Страхование предоставляет такую возможность. Свяжитесь с нами, написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. В среднем проверка КБМ занимает около 6 рабочих дней.

Где я могу найти серию и номер своих старых водительских прав?

Эти данные можно уточнить:

  1. В вашем прошлом полисе ОСАГО.
  2. На обороте вашего действующего водительского удостоверения.
  3. В карточке водителя, выданной в автошколе после окончания обучения.
  4. В своей учетной записи на сайте «Госуслуги», если вы ранее вносили туда данные о своих водительских правах.

Мой КБМ ниже, чем у другого водителя в полисе. Почему стоимость рассчитывается по его коэффициенту?

Для полисов ОСАГО с ограничением по списку водителей стоимость рассчитывается с применением наибольшего значения КБМ среди указанных водителей. Точно так же учитывается коэффициент возраста и стажа (КВС). Указание Банка России по ОСАГО, приложение 4, пункты 5 и 10

Можно ли сделать перерасчет КБМ?

Обновление значения КБМ происходит каждый год 1 апреля. Например, вы оформили ОСАГО в марте, а в апреле ваш КБМ стал на пункт ниже. В этом случае перерасчет сделать не получится, потому что идет речь не о некорректном применении КБМ, а об автоматическом обновлении его величины. Цена полиса ОСАГО определяется с учетом коэффициента, действующего на момент покупки. Указание Банка России по ОСАГО, приложение 4, пункт 6

Новое значение КБМ будет применяться в полисах, оформленных после 1 апреля.

Получилось найти ответ?

Оформите полис ОСАГО в Тинькофф