Как сэкономить на страховке по ипотеке

Какие страховки платит заемщик

При страховании ипотеки платят за два полиса: страхование жизни и здоровья заемщика и самой квартиры. Они не связаны между собой.

Страхование жизни и здоровья. Его оформляют сразу после заключения кредитного договора. Это добровольное страхование, то есть от него можно отказаться. Но банки, как правило, повышают ставку по кредиту, если нет полиса или он просрочен, поэтому выгоднее оформить страховку.

Полис включает основные риски, связанные со здоровьем и работоспособностью заемщика. С 1 октября 2022 года он обязательно должен покрывать уход из жизни и инвалидность первой и второй группы — это требования Банка России.

Страхование конструктива. Полис покупают после оформления квартиры в собственность — это обязательно по закону. Он защищает от пожара, залива, взрыва и других происшествий, которые могут привести к утрате квартиры. Страхуется именно коробка: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна. Отделка и мебель в полис не входят.

Полисы нужно продлевать раз в год, пока не выплатили кредит полностью.

Зачем менять страховую

Часто заемщики покупают полис в той страховой, которую предложил менеджер банка при оформлении кредита. Но банку все равно, кто выдал полис, главное, чтобы рейтинг страховой был не ниже уровня А-, а договор страхования соответствовал условиям банка. Аккредитация страховых с 1 сентября 2023 года больше не нужна.

Поэтому вы имеете полное право сменить страховую и не платить лишнего. Рассказываем, зачем это делать, на примере ипотечного страхования в Тинькофф.

Сэкономить. К примеру, вы оформили полис, когда брали кредит, и не выбирали условия. У других компаний дешевле может стоить полис с точно таким же покрытием — суммой, которую выплатят, если наступит страховой случай.

В Тинькофф можно сэкономить за счет скидки и кэшбэка.

По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% на страхование конструктива и страхование жизни и здоровья заемщика. Если оформите полис в этой статье, промокод применится автоматически. А при покупке страховки до 31 мая сможете принять участие в розыгрыше 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте по ссылке.

Еще при покупке полиса в Тинькофф можно вернуть до 10% его стоимости, если оплатить страховку любой картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium. С Tinkoff Pro кэшбэк — 5%, с Tinkoff Premium — 10%.

Предположим, ваш полис стоит 10 000 ₽. Вы оплатили его картой Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro — 500 ₽ зачислим на карту. Кэшбэк придет в рублях.

Купить страховку для ипотеки в Тинькофф могут не только клиенты банка. Но если захотите получить кэшбэк, оформите нашу карту.

Перейти на более удобную оплату. Если вам неудобно для продления полиса или оплаты ездить в офис компании, стоит подумать о смене страховой.

В Тинькофф оформление, оплата, а затем и продление полиса происходят полностью онлайн, никуда ездить не придется.

Разом оформить обе страховки. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке, нужно сразу оформить полисы для жизни и здоровья и для конструктива. Чтобы не думать о датах оформления, удобнее купить оба полиса разом и продлевать их одновременно.

В Тинькофф Страховании есть оба типа полисов: с защитой при повреждении конструктивных элементов квартиры и с покрытием, которое включает инвалидность первой или второй группы и уход из жизни.

Условия страхования ипотеки в Тинькофф

У Тинькофф Страхования рейтинг АА-. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке любого российского банка.

Рассчитать условия для своего банка вы можете в чате приложения Тинькофф или по кнопке ниже.

Есть несколько условий:

• оставшийся долг — не более 15 млн рублей;
• заемщик — гражданин РФ от 18 до 65 лет;
• квартира находится в доме, возраст которого не превышает 70 лет.

Полис оформляется в электронном виде. Он будет доступен в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а для удобства отправим его на электронную почту.

Как оформить страховку для ипотеки в Тинькофф

Оформить полис лучше заранее, например за месяц до окончания срока действия предыдущего. Это нужно, чтобы банк успел проверить документы и не повысил ставку по кредиту.

Полис оформляется онлайн. Для этого выберите страховку, которая вам нужна.

Квартира уже готова — пригодятся обе страховки: жизни и здоровья и конструктива.

Если покупали жилье на этапе стройки, то, скорее всего, полисы страхования жизни и самой квартиры оформляли в разное время. Например, за страхование жизни платите в мае, а за конструктив — в сентябре. Тогда сначала оформите тот полис, который заканчивается раньше.

Квартира еще не сдана — оформите страхование жизни и здоровья. Когда получите ключи и зарегистрируете право собственности, сможете застраховать в Тинькофф и конструктив.

Если вы клиент Тинькофф, оставьте заявку в приложении. Выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «Ипотека» → «Рассчитать цену». Оператор задаст вопросы по квартире и кредиту, пришлет итоговый расчет и поможет оформить полис.

Если у вас пока нет продуктов Тинькофф, оставьте заявку на оформление полиса. Оператор свяжется с вами и поможет с покупкой. Документы отправим на почту в этот же день.