Что будет, если водитель попал в ДТП без страховки

Штраф за отсутствие ОСАГО — 800 ₽. Его могут выписать неограниченное количество раз, пока водитель не купит страховку.

Если страховка есть, но водитель нарушил требования закона об ОСАГО, его также оштрафуют на 500 ₽. Пример такого нарушения — водитель забыл дома полис ОСАГО, оформленный в бумажном виде, и не предъявил его для проверки. Другой пример — ответственность владельца машины застрахована, но водитель, который был за рулем, не вписан в страховку.

На штрафы за отсутствие ОСАГО и нарушение требований к нему распространяется скидка в 50%. Чтобы ее получить, штраф нужно уплатить в течение 20 дней со дня, когда вынесли постановление о наложении штрафа.

Иногда водители специально покупают поддельный полис ОСАГО, чтобы сэкономить, а иногда их обманывают мошенники и продают фальшивки под видом оригинала. Ездить с поддельным полисом опаснее, чем с просроченной страховкой или вообще без нее.

Разбираем, в чем разница.

Если нет страховки, оформить европротокол не получится.

Европротокол — это процедура, при которой водители фиксируют дорожно-транспортное происшествие сами. Обычно его используют при небольших авариях, чтобы не ждать сотрудников ГИБДД и потом не ехать в отделение за документами.

Одно из условий оформления ДТП по европротоколу — у обоих водителей должны быть действующие полисы ОСАГО. Если один из участников аварии — иностранный гражданин, ОСАГО может заменить «Зеленая карта». Если хотя бы у одного водителя нет страховки или она просрочена, использовать европротокол нельзя — страховая не примет его и откажет в выплате.

Обязательно проверяйте данные ОСАГО другого водителя. Если водитель отказывается от проверки, вызывайте сотрудников ГИБДД — это нужно, чтобы убедиться в том, что полис ОСАГО подлинный и все данные в нем верны. Если позже выяснится, что у виновника аварии поддельный полис, страховая не выплатит деньги по страховке.

Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, кроме штрафа, могут быть и другие последствия.

Суброгация. Это процедура, при которой страховая потерпевшего возмещает ему ущерб, а потом взыскивает расходы с виновника. Такая ситуация возможна, если у потерпевшего оформлена страховка Каско с особой опцией защиты при авариях, в которых у виновника нет ОСАГО. Эту страховку покупают специально, чтобы получить возмещение, если виновник ДТП сам не застраховал свою ответственность.

То есть потерпевший оформляет страховку Каско на случай, если виновник аварии не застрахует свою ответственность по ОСАГО, поэтому потерпевшего защищает его страховая. После выплаты возмещения она получает те же права, что и у потерпевшего, и может взыскать деньги с виновника.

Регресс. Также в страховании есть похожая процедура под названием «регресс». Он бывает, когда у виновника есть полис ОСАГО, по которому потерпевшему выплатили возмещение, но при этом виновник грубо нарушил закон или правила страхования. В таком случае страховая может взыскать с виновника расходы на урегулирование и сумму, выплаченную потерпевшему, — это и есть регресс. Примеры нарушений, при которых страховая может потребовать выплату по ОСАГО с виновника:

• в полисе ОСАГО указали неверные сведения, чтобы он стоил дешевле, например занизили мощность двигателя;
• полис не действовал в момент аварии — например, страховка была оформлена только на лето, а ДТП произошло зимой;
• виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
• ему нельзя было находиться за рулем — например, его лишили прав;
• скрылся с места ДТП;
• был пьян или отказался от освидетельствования;
• нарушил условия закона при оформлении европротокола.

Выплата пострадавшему полной суммы ущерба за счет виновника. Если страховая отказалась выплачивать деньги, потерпевший может взыскать ущерб с виновника ДТП через суд. То есть, даже если у виновника нет страховки, с него в любом случае смогут потребовать деньги — либо сам пострадавший, либо страховая компания, покрывшая ущерб.

ОСАГО страхует только ответственность виновника — тот ущерб, который он причинил другим людям и имуществу. Самого виновника аварии и его имущество ОСАГО не защищает. Для этого понадобится Каско.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО — до 400 000 ₽ за вред имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью. Если компенсация оказалась меньше причиненного ущерба, потерпевший может взыскать остаток с виновника ДТП. Это правило работает, если у виновника нет ДСАГО. ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности, оно компенсирует остаток ущерба, который не покрыло ОСАГО.

Система ОСАГО нужна, чтобы защитить потерпевшего при аварии. Смысл в том, чтобы потерпевший мог сразу получить компенсацию вреда в страховой, если у виновника ДТП есть ОСАГО.

Рассмотрим, как действовать потерпевшему, если у виновника нет страховки.

Общее правило: если у виновника нет ОСАГО либо он скрылся с места аварии и его не удалось найти, потерпевший может получить компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, РСА. Это работает, только если вред причинили самому пострадавшему, например если он попал в больницу.

Чтобы получить компенсацию в РСА, должны выполняться одновременно два условия:

• Виновник аварии причинил вред жизни или здоровью потерпевшего. Ущерб имуществу РСА компенсирует, только если страховую виновника ДТП признали банкротом или отозвали лицензию.
• Виновник ДТП неизвестен или у него нет ОСАГО.

Как обратиться в РСА за компенсацией:

1. Нужно собрать список документов, он указан на сайте РСА. Если это копии, их придется заверить у нотариуса или в государственном органе, который их выдал.

2. Заявление и пакет документов нужно направить в компанию, которая уполномочена РСА на выплату компенсаций. Это можно сделать лично или по почте.

Можно выбрать тот регион, где находится машина, если ее нужно осмотреть, либо регион регистрации или проживания.

3. Заявление рассмотрят в течение 20 дней. Срок считается с момента, когда потерпевший предоставил полный пакет документов.

4. Если в заявлении вы отметили, что согласны получать СМС, вам направят номер дела. Следить за ним можно на сайте РСА.

Обратите внимание: возместить ущерб дважды не получится. Если РСА выплатил компенсацию, повторно потребовать ее с виновника нельзя. При этом можно взыскать ущерб, причиненный имуществу, и остаток ущерба за вред жизни или здоровью, если компенсация РСА не покрыла его полностью.

Схема действий выглядит так:

1. Нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Они оформят факт ДТП, установят виновника и зафиксируют его данные.

2. Если виновник ДТП согласен возместить ущерб — составить соглашение о добровольном возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. Для точной оценки можно заказать экспертизу. Виновник и потерпевший сами договариваются о том, кто оплачивает услуги эксперта.

В соглашении укажите обстоятельства аварии, повреждения машин, ФИО и адреса участников, сумму ущерба, график выплат и реквизиты потерпевшего, по которым можно перечислить деньги.

3. Если виновник ДТП отказывается возмещать ущерб — подать иск в суд. Перед этим виновнику можно направить досудебную претензию, но делать это не обязательно. К заявлению важно приложить доказательства. Например, справку ГИБДД, фотографии с места аварии, медицинское заключение, если был причинен вред здоровью, или расчет стоимости ремонта, если повреждена машина. Это поможет суду понять, виновен ответчик или нет.

Подать заявление в суд нужно в течение трех лет — это срок исковой давности. Если срок пропущен и ответчик заявит об этом в суде, в иске откажут.

Если участники дела оплатили услуги юристов, то проигравшего обяжут возместить эти расходы другой стороне. Об этом нужно попросить в исковом заявлении или отдельном ходатайстве — автоматически суд это не сделает.

4. Если суд вынесет решение или судебный приказ в пользу потерпевшего, он может обратиться к приставам или в банк, где у виновника ДТП открыт счет. Второй вариант обычно используют, если у виновника есть официальная зарплата и известно, в какой банк она приходит.

Что делать, если виновник ДТП без страховки скрылся с места ДТП. В этом случае нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Иногда они помогают сразу найти виновного.

Если виновника аварии не нашли, нужно подать заявление в полицию. Если виновника найдут, с него можно будет взыскать ущерб по схеме из предыдущего пункта.

Кто возместит ущерб, если ОСАГО нет ни у виновника, ни у потерпевшего. Схема остается прежней. Потерпевший должен зафиксировать все обстоятельства аварии с помощью сотрудников ГИБДД и получить у виновника согласие на добровольное возмещение ущерба либо подать на взыскание ущерба через суд.

Если у потерпевшего нет ОСАГО, у него сохраняется право обратиться в РСА за компенсацией.

У виновника ДТП нет ОСАГО, у потерпевшего есть Каско. В этом случае вопрос компенсации зависит от условий Каско. У страховых бывают разные условия: где-то Каско компенсирует ущерб потерпевшему за виновника, а где-то нет. Типы покрытий по Каско тоже могут различаться. Например, страхуется только угон или ущерб до определенной суммы.

В Тинькофф Страховании потерпевший может получить ремонт или компенсацию до 500 000 ₽, если у него оформлено Каско Драйв, а у виновника аварии нет ОСАГО.

У виновника ДТП нет ОСАГО и он не собственник машины. В таких ситуациях нужно убедиться, что у виновника аварии действительно нет ОСАГО, потому что иногда на машины оформляют открытую страховку — это полис, при котором пользоваться автомобилем может неограниченное количество водителей. Обычно такую страховку делают организации, чтобы их сотрудники могли ездить на служебных машинах. При открытой страховке компенсацию выплачивают по ОСАГО.

Если машина застрахована, но виновник ДТП не ее владелец и не вписан в страховку, страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшему. Эти деньги страховая впоследствии может взыскать с виновника.

У виновника ДТП есть ОСАГО, у потерпевшего нет. Даже если у потерпевшего нет страховки, страховая виновника обязана компенсировать ущерб. Это связано с тем, что ОСАГО страхует ответственность виновника.

Потерпевший должен обратиться за выплатой в свою страховую, если есть условия для процедуры ПВУ — прямого возмещения убытков:

• у каждого участника ДТП есть ОСАГО;
• никто из людей не пострадал;
• вред причинен только машинам участников аварии, чужое имущество не повредили.

Плюс ПВУ в том, что потерпевшему не нужно разбираться со страховой виновника и он может получить выплату быстрее.