Как проверить подлинность ОСАГО

Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:

• фишинговые сайты, которые копируют дизайн крупных страховых компаний;
• сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;
• сайт-калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.

Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.

Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей возле отделений МРЭО или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.

Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.

Слишком низкая стоимость страховки. Как пишут «Ведомости», в 2022 году ОСАГО стоил в среднем 7000 ₽. Минимальная базовая ставка — 1646 ₽. У каждой страховой компании цена полиса отличается, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить. А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники.

Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, нужно перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.

Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».

Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.

Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.

При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников — например, ее должны разместить на официальном сайте страховой или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.

Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш-уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете переводы», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.

Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Проверить ОСАГО проще всего через сервис РСА. Союз автостраховщиков ведет единую базу всех полисов ОСАГО — и электронных, и бумажных.

Когда вы введете данные, то увидите либо детальную информацию об открытой страховке, либо предупреждение, что такого полиса нет.

Что проверить в графах базы РСА:

• Серию и номер договора ОСАГО.
• Название страховой.
• Статус страховки — действует или нет.
• Активен ли полис на момент проверки. Обратите внимание, что РСА не показывает полный срок действия ОСАГО — только его статус на конкретную дату. Если в таблице указано, что период использования активен, значит, в этот день страховка действует.
• Сведения о машине: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
• Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
• Есть ли у машины прицеп.
• Цель использования авто: например, личное или для работы в такси.
• Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной. Если ограничения есть, в таблице укажут количество людей, например «допущено: 3 человека». Также можно отдельно ввести данные водителя и проверить, допущен ли он к управлению автомобилем.
• Сведения о страхователе и о собственнике авто.
• КБМ.
• Регион, в котором используется машина.
• Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент платит за страховку.

Если полиса вообще нет в базе ОСАГО либо он оформлен на другую машину, собственника или страхователя, его нельзя использовать — нужно купить новый.

Если информация в полисе в целом верная, но в нем специально изменили некоторые данные, например регион использования, — обратитесь в страховую компанию. Страховая либо аннулирует полис, либо исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость. Обратите внимание, что вернуть деньги за аннулированный полис можно в течение 14 дней после оформления. Позже этого срока страховую премию не вернут.

После аннулирования нужно оформить новый полис. Если этого не сделать, то при ДТП страховку не выплатят и возмещать ущерб придется самому.

За поддельную страховку наступают последствия:

• Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы до 400 000 ₽ возместила бы страховая.

• Ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения: чем он меньше, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по поддельному полису, то история КБМ не обновится и цена на новый полис увеличится. Это особенно актуально для аккуратных водителей.
• Могут привлечь к административной ответственности. Штраф за отсутствие ОСАГО — 800 ₽.
• В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ — если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.