Купить в кредит или в рассрочку

Может ли кто-то другой подписать договор по кредиту на покупку за меня?

Нет, так сделать нельзя. Код с подтверждением для подписания кредитного договора придет вам на телефон, а перед этим продавец внесет данные вашего паспорта в заявку для банка.

Товар, оплаченный с использованием кредита на покупку, может получить тоже только тот человек, на кого оформлен этот кредит.

Почему сумма кредита меньше суммы заказа?

Так может произойти, если вы согласитесь получить кредит с первоначальным взносом. Тогда банк одобрит вам кредит на сумму покупки за вычетом этого взноса.

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽ и готовы сразу заплатить за него 15 000 ₽, а остальные взять в кредит у банка. Тогда банк одобрит вам кредит только на 35 000 ₽.

Второй возможный случай — дополнительные услуги магазина, которые вы согласились приобрести уже после оформления кредита.

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽, используя кредит на покупку. Но перед самой покупкой продавец убедил вас купить защитное стекло для экрана за 3000 ₽ и страховку от кражи телефона еще за 2000 ₽. В итоге общая сумма в чеке будет 55 000 ₽, из которой банк переведет на счет магазина только 50 000 ₽, одобренные вам в виде кредита.

Третий случай — это рассрочка. Сумма заказа в чеке будет меньше, чем размер выплат по рассрочке, потому что при рассрочке магазин продает банку товар со скидкой, благодаря которой банк может компенсировать использование его заемных средств.

Когда банк начнет начислять проценты по кредиту?

Со следующего дня после совершения покупки в кредит. Вы можете проверять процентную ставку, тариф и график платежей в любое время в приложении или личном кабинете.

Когда магазин может выдать товар? Только когда ему придут деньги от банка или сразу после подписания кредитного договора?

Порядок выдачи товара определяется магазином. Он может не ждать зачисления средств и отдать товар покупателю сразу после поступления информации о подписании договора.

В некоторых случаях магазины могут ожидать поступления денежных средств и не отправлять товар покупателю. Это не противоречит кредитному договору.

Обычно срок перечисления средств от банка магазину составляет рабочих дня начиная со дня, следующего за подписанием договора. Но иногда этот срок может доходить до 5 дней.

Какие документы нужны, чтобы получить купленный товар у курьера из интернет-магазина?

Потребуется только ваш паспорт. Кредит оформляется на вас, поэтому курьер должен сверить ваши данные с данными в заявке.

Где посмотреть информацию о кредите?

Актуальная информация о кредите на покупку всегда показана в личном кабинете и приложении Тинькофф.

Там указываются:

  1. Общая задолженность — это сумма оставшегося кредита без учета начисленных процентов.
  2. Дата платежа.
  3. Регулярный платеж.
  4. Баланс счета — это сумма на счете для списания регулярного платежа.
  5. Количество оставшихся платежей.
  6. Ваш тариф.
Чтобы посмотреть сумму и дату платежа, выберите в списке счетов «Кредит на покупку» и перейдите в раздел «Обзор»
В приложении Тинькофф можно увидеть сумму и даты платежа. Чтобы посмотреть график платежей, достаточно нажать на «График» под информацией о кредите

Зачем нужна страховка?

Программа страховой защиты — это дополнительная услуга, которая не влияет на размер ставки по кредиту. Стоимость страховки указана в вашем тарифном плане и зависит от суммы кредита.

Страховка выручит, если наступит страховой случай: сокращение на работе, некоторые болезни, несчастный случай. Тогда страховая компания выплатит банку задолженность за клиента.

Как понять, что у меня товар оформлен в рассрочку?

Посмотрите график платежей, который вам выдаст продавец после покупки. Если вы приобрели товар в рассрочку, то общая сумма платежей в графике будет совпадать со стоимостью товара в магазине.

Почему в договоре указана процентная ставка, если у меня покупка в рассрочку?

Рассрочка работает как кредит, но на особых условиях: вы не переплачиваете и отдаете банку столько же, сколько товар стоил в магазине. Так происходит потому, что банк договаривается с магазином о скидке. За использование заемных денег банк начисляет на них процент — эта процентная ставка и будет указана в документах. Но при рассрочке процент начисляется не на полную стоимость товара, а на его цену с учетом скидки от магазина.

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽. Банк дает вам рассрочку на 10 месяцев, ежемесячный платеж — 5000 ₽. Магазин продает банку телефон за 46 000 ₽, делая скидку в 4000 ₽. За 10 месяцев банк начислит вам эти 4000 ₽ в виде процентов, чтобы компенсировать использование своих заемных средств при покупке телефона.

В итоге вы получаете телефон сразу, а полную его стоимость отдаете только через 10 месяцев, при этом цена остается такой же, как в магазине.

Почему у меня получается переплата при покупке в рассрочку?

Скорее всего, вместе с основной покупкой вы приобрели какие‑то дополнительные товары или услуги.

При рассрочке магазин делает для банка скидку, но только на определенный товар. Если вместе с ним купить еще что‑то — сумма, на которую банк будет начислять проценты, увеличится. Из‑за этого размер начисленных процентов окажется больше скидки, и у вас возникнет переплата по рассрочке.

Например, вы покупаете телефон за 20 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев с ежемесячным платежом — 2000 ₽. Магазин дает банку скидку в 2000 ₽ — за 10 месяцев рассрочки банк начислит их вам в виде процентов, чтобы компенсировать использование своих заемных средств. В итоге вы заплатите ровно 20 000 ₽.

Но если вместе с телефоном за 20 000 ₽, вы купите защитное стекло за 1000 ₽ и страховку от кражи смартфона еще за 2000 ₽, то у вас получится переплата. Магазин даст скидку в 2000 ₽ только на телефон, и банк будет начислять проценты уже не на 18 000 ₽, а на 21 000 ₽. В итоге переплата составит 340 ₽.

Была ли полезна статья?

Другие статьи по этой теме

  • Условия кредита
  • Вернуть товар в магазин
  • Гасить по графику
  • Закрыть кредит