Как Тинькофф помогает реструктурировать кредит в сложной финансовой ситуации

Если клиент, оформивший кредит или кредитную карту в Тинькофф, находится в сложной ситуации и не способен выплачивать кредит, банк может предложить программу реструктуризации в индивидуальном порядке.
Что нужно знать, прежде чем подавать заявку на реструктуризацию:
  1. Это не всегда выгодно для заемщика
  2. Это крайняя мера
  3. Факт реструктуризации ухудшает кредитный рейтинг
  4. Понадобятся подтверждающие документы

Что такое реструктуризация и чем она отличается от рефинансирования

Это изменение условий действующего кредита в том же банке, где он был получен. Как правило, это крайняя мера: банк может согласиться на реструктуризацию, если у заемщика возникли финансовые трудности и он не может выплачивать кредит в прежнем объеме. Чаще всего кредит реструктурируют, когда уже есть просрочка, поэтому отметка о реструктуризации появится в кредитной истории заемщика.
При этом условия кредита после реструктуризации не всегда выгодны клиенту — это, скорее, передышка, чтобы он мог уладить финансовые трудности и не портить отношения с банком. Условия реструктуризации банк в каждом случае предлагает индивидуально, например:
  • снизить процентную ставку;
  • оформить рассрочку или льготный тариф;
  • списать начисленные проценты;
  • снизить ежемесячный платеж, продлив срок выплаты кредита;
  • рефинансировать кредит с заключением договора реструктуризации.
Иногда реструктуризацию путают с рефинансированием кредита. Но у этих процедур есть разительные отличия:
 
Рефинансирование
Реструктуризация
Что это
Погашение одного кредита за счет другого
Пересмотр условий по кредиту
Для чего нужно
Чтобы сделать кредит выгоднее для заемщика
Чтобы сделать кредит посильным в изменившихся финансовых условиях
Где можно сделать
В текущем или новом банке — смотря где предложат более выгодные условия
Только в том банке, где выдан кредит
Условия
Всегда выгоднее для заемщика: например, снижение процентной ставки
Не обязательно выгодны для заемщика: например, увеличение срока выплаты
Когда можно оформить
В любой момент
Только если у клиента нет денег на выплату в прежнем объеме

Что считается сложной ситуацией

  • форс-мажор — например, потеря жилья из-за несчастного случая;
  • потеря дохода, в том числе вследствие пандемии;
  • получение инвалидности, из-за которой стало невозможно работать;
  • и некоторые другие исключительные ситуации, из-за которых клиент не может больше выплачивать кредит на прежних условиях.
Чтобы подтвердить, что заемщик находится в сложной ситуации, банк попросит предоставить документы, например:
  • справка о заболевании или свидетельство об инвалидности;
  • трудовая книжка с пометкой об увольнении;
  • справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающие потерю дохода;
  • справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения;
  • справка от каждого кредитора о размере текущей задолженности;
  • иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения клиента на момент обращения.
При этом если представленные клиентом документы не будут в полной мере подтверждать наличие у клиента финансовых трудностей, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы для подтверждения указанных обстоятельств.

Как обратиться за реструктуризацией в Тинькофф

  1. Чтобы банк рассмотрел возможность реструктурировать кредит, нужно позвонить по телефону 8 800 333-33-33. Сотрудник банка уточнит причины возникновения у клиента финансовых трудностей и запросит подтверждающие документы.
  2. Банк рассмотрит документы и — если видит необходимость и согласен на пересмотр условий — предложит индивидуальные условия программы реструктуризации.
  3. Если банк и заемщик приходят к согласию по условиям реструктуризации, условия кредита меняются. Если договориться не получилось, банк и заемщик вправе воспользоваться иными механизмами урегулирования, предусмотренными действующим законодательством.