Зачем оформлять кредитную карту

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете у банка взаймы и потом отдаете эти средства. Действия банка законны и подчиняются ряду установленных правил. Если соблюдать эти правила, на банке можно даже зарабатывать.

Где можно платить кредитной картой?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, в супермаркетах, в магазинах электроники, турагентствах и билетных кассах, а также в кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина дебетовая и кредитная карты ничем не отличаются.

Когда пригодится кредитная карта?

Вот несколько самых частых случаев, при которых выгодно использовать кредитку.

Чтобы бесплатно получать авиабилеты. За покупки по кредитной карте S7 — Tinkoff вам будут начислять бонусные мили. Потом этими милями можно оплатить траты на авиабилеты S7 и другие услуги: дополнительный багаж, выбор места в самолете или повышение обслуживания до бизнес-класса. Как получать и тратить мили по карте S7 — Tinkoff

Для срочных трат. Кредиткой удобно оплатить покупки, которые не будут ждать до зарплаты: например, горящий тур или билеты на самолет по выгодной цене.

Вместо потребительского кредита. Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться и в интернете, и на кассе в обычном магазине.

Для повседневных покупок. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг до конца льготного периода — тогда процентов по карте не будет. Как работает беспроцентный период

Для переводов. С кредитной карты можно ежемесячно переводить до 50 000 ₽ без комиссии и процентов. Чтобы перевод был бесплатным, достаточно отправить деньги через личный кабинет или приложение Тинькофф и вернуть их на кредитку до конца беспроцентного периода. Как перевести деньги бесплатно

Для оплаты счетов. С кредитки легко оплатить и коммунальные услуги, и такси. А еще с нее можно положить деньги на телефон.

В качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется на ней — лучше заморозить деньги банка, чем свои.

Допустим, вы берете машину напрокат. Вас просят оставить в залог 15 000 ₽, и вы даете свою кредитку. Деньги замораживаются на карте. Когда вы без проблем возвращаете машину, прокатная компания снимает блокировку с суммы залога. При этом за такую операцию не будет процентов.

Неудобства возможны, только если прокатная компания заберет часть залога — например, в случае аварии. Тогда деньги списываются с кредитной карты и на ней образуется долг. Но даже при этом у вас будет время, чтобы вернуть долг без процентов или оспорить списание.

Почему кредитка, а не кредит наличными?

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

Возобновляемый лимит. По кредитке банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.

Удобное погашение. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы даты и суммы платежей. У кредитки нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет.

Например, в июле вы решили купить авиабилеты в отпуск, забронировать отель и машину. За всёи отдал 90 000 ₽, расплатившись кредитной картой S7 — Tinkoff. В августе, когда действовал беспроцентный период, вы вернули весь долг и погасили кредит без переплат.

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет. Например, Андрей в июне взял 40 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы оплатить горящий тур. В августе Андрей досрочно погасил кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

Как заработать на кредитной карте?

Самый простой способ извлечь максимум выгоды из вашей кредитной карты — это использовать ее в паре с дебетовой картой: хранить деньги на дебетовке с процентом на остаток, а за повседневные покупки расплачиваться кредитной картой S7 — Tinkoff и получать по ней бонусы.

Этот способ устроен так:

  1. После получения зарплаты переведите ее на дебетовую карту. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Следующий месяц тратьте деньги с кредитной карты S7 — Tinkoff, но внимательно следите за тем, чтобы не превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовой карте.
  3. В конце расчетного периода вам придет выписка с суммой задолженности и датой окончания льготного периода — через 25 дней.
  4. Продолжайте тратить деньги с кредитной карты еще 20—23 дня, пока зарплата лежит на дебетовке и приносит доход.
  5. На 23 или 24-й день льготного периода погасите долг по выписке из тех денег, которые лежат на вашей дебетовой карте.
  6. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по дебетовой карте. Так вы не заплатили проценты по кредитке и заработали на процентах по собственным средствам.

Если хотите попробовать такой подход, присмотритесь к нашей лучшей дебетовой карте Tinkoff Black: по ней в месяц нужно потратить 3000 ₽ и тогда на остаток по счету будет начисляться до 6% годовых.

Пройдите бесплатный курс в Тинькофф-Журнале, чтобы узнать как работают банковские карты и сколько на них можно заработать, что такое беспроцентный период и как им пользоваться, чтобы никогда не платить проценты банку.

Когда не стоит оформлять кредитку?

В некоторых случаях использовать кредитную карту невыгодно.

Когда нужно много наличных. Снимать наличные с кредитной карты дорого: банк сразу начислит проценты и комиссию, а переплата по кредиту начнется с даты снятия денег. Если нужно много наличных, лучше взять в банке потребительский кредит.

Когда предстоят большие траты. У карты есть лимит, больше него банк денег не даст, поэтому ее стоит брать для небольших регулярных трат. Для крупных покупок лучше использовать кредит наличными или целевой банковский кредит — ипотеку или автокредит.

Когда много случайных неконтролируемых покупок. Кредитка больше подойдет тем, кто планирует расходы. Если из‑за спонтанных трат постоянно не хватает денег до зарплаты, даже небольшие выплаты по кредитке могут стать проблемой.

Кредитной картой удобно оплачивать свои ежедневные траты, но перед ее оформлением стоит прикинуть, готовы ли вы отказаться от ненужных покупок и выделять деньги на платежи по кредитке.

Была ли полезна статья?

Закажите карту S7 — Tinkoff и путешествуйте на выгодных условиях

Другие статьи по этой теме

  • Как оформить карту
  • Как узнать решение по заявке
  • Как получить кредитную карту после заявки
  • Как активировать карту
  • Как выпустить дополнительную карту