Что такое интернет-эквайринг

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи в интернете. Клиенты могут оплатить покупки разными способами — картами, через Tinkoff Pay, Yandex Pay, Mir Pay и по QR‑коду — и там, где вы принимаете оплату: на сайте, в приложении, мессенджерах, соцсетях, по e‑mail и СМС. Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга

Если решили подключить интернет-эквайринг, помните, что к нему нужно подключить онлайн-кассу — это требование закона № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».

Некоторые компании и предприниматели могут не подключать онлайн-кассу. Например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход». Кто еще может работать без онлайн-кассы

Как принимать платежи в интернете?

Принимать платежи в интернете могут ИП и компании. Физлица и самозанятые не могут подключить интернет-эквайринг.

Для этого нужно:

Некоторые могут пропустить третий шаг — например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход». Кто еще может работать без онлайн-кассы

Как работает интернет-эквайринг?

Он работает как взаимодействие нескольких участников:

  • покупатель;
  • мерчант — ИП или ООО, физлица и самозанятые не могут принимать оплату онлайн;
  • банк‑эмитент — выпускает карту, которой расплачивается покупатель;
  • банк‑эквайер — принимает платеж от покупателя;
  • платежная система — компания, которая разрабатывает правила для банков-эмитентов и банков-эквайеров для обмена данными об оплате. Например, Visa или Мир.

Вот как устроен процесс покупки.

Если банк-эквайер и банк-эмитент посчитали, что покупатель не мошенник, банк-эквайер сообщает интернет-магазину об оплате. Если они нашли сделку нечестной, отклоняют платеж

Какие возможности у интернет-эквайринга?

С интернет-эквайрингом Тинькофф Кассы можно принимать оплату онлайн, автоплатежи, возвращать и замораживать платежи, делать многое другое.

Принимать оплату онлайн. Покупатель может платить как ему удобно:

  • российскими банковскими картами Visa, Mastercard и картами «Мир» любых банков;
  • через Tinkoff Pay, SberPay, Yandex Pay, Mir Pay и по QR‑коду.

Клиент может оплатить покупку на сайте, в соцсетях, мессенджерах или по СМС.

C марта 2022 года недоступна оплата через Apple Pay и Google Pay любыми картами.

Возвращать клиенту деньги — всю сумму или частично. Это нужно, когда клиенту не подошел товар, а альтернативы на складе не нашлось. Как вернуть клиенту безналичную оплату, которую вы приняли онлайн

Временно заморозить платеж. Это называется «холдирование». Оно поможет сэкономить на комиссии, если покупатель откажется от всего заказа или его части или если у вас не будет товара на складе. Как работает холдирование

Принимать рекуррентные платежи — их еще называют автоплатежами, например раз в месяц. Это пригодится, чтобы продавать что‑то по подписке с регулярными платежами: кофе, рассылки, корм для кошек. Инструкция по настройке автоплатежей

Запомнить карту покупателя. Тогда ваш клиент не будет каждый раз вводить данные карты в платежную форму. Достаточно будет ввести код с обратной стороны карты — CVV2 или CVC2. Как форма оплаты запоминает карту

Забрендировать форму оплаты, чтобы она была в таком же стиле, что и ваш сайт или приложение. Можно просто поставить логотип с фирменными цветами, а можно полностью переработать форму под ваш фирменный стиль. Как забрендировать форму оплаты

Работать через API. Это помогает автоматизировать работу с платежами, их учет и аналитику. Например, можно подключить функцию временной заморозки, чтобы экономить на комиссии.

Получать отчеты о продажах. По ним видно, какие позиции покупают часто, а какие редко. Исходя из этих данных можно понять, в какую сторону развивать компанию. Как выглядят отчеты о продажах

Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг используют, чтобы принимать оплату офлайн в торговых точках: например, в зоомагазине, кофейне, на заправке. Покупатель подносит к терминалу карту, смартфон, умные часы, платежный стикер или сканирует на экране терминала QR‑код.

Интернет-эквайринг используют, чтобы принимать оплату онлайн — на сайте, в приложении и по ссылке.

Так выглядит платежная форма. Интернет-эквайринг — это облачное решение для оплаты в онлайне, физического терминала нет

Чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы?

Онлайн-касса — контрольно-кассовая техника с фискальным накопителем. Она пробивает чек и отправляет данные о покупке в налоговую. Ее по закону должны использовать почти все компании и ИП, которые продают товары и услуги физлицам. Нужна ли вам онлайн-касса

Интернет-эквайринг — способ приема платежей через платежную форму или по ссылке на сайте, в приложении или мессенджере. Он отвечает за процесс перевода денег со счета покупателя на счет продавца. Его подключают по желанию.

Какие законы и правила регулируют интернет-торговлю?

Законы об интернет-торговле можно условно поделить на три группы:

  • основные — их нужно соблюдать всем интернет-магазинам;
  • дополнительные — их нужно соблюдать отдельным категориям бизнеса;
  • закон о рекламе — его нужно соблюдать всем, кто что‑то рекламирует.

Основные законы, которые регулируют продажу в интернете:

Дополнительные законы, которые важны некоторым компаниям и ИП в работе:

Закон о рекламе. Приведем три примера, что делать нельзя:

  • нарушать права несовершеннолетних, создавать мнение о том, что какой‑то товар обязательно должен быть, побуждать к тому, чтобы дети убеждали родителей купить что‑то, — ст. 6 ФЗ «О рекламе»;
  • продвигать некоторые товары и услуги, например табак, алкоголь, оружие, искусственное прерывание беременности, — ст. 7, 21 ФЗ «О рекламе»;
  • игнорировать ограничения закона для отдельных категорий товаров и услуг: алкоголя, медуслуг, лекарств, добавок, азартных игр, финансовых услуг, — ст. 21, 24, 27, 28 ФЗ «О рекламе».

Рекомендуем проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что интернет-магазин не нарушает законы.

Получилось найти ответ?

Интернет-эквайринг за три шага

Другие статьи по этой теме

  • Сколько стоит интернет-эквайринг
  • Условия работы
  • Вернуть, заморозить, автоматизировать оплату