О торговом эквайринге

Что такое торговый эквайринг и кому он нужен?

Торговый эквайринг — услуга банка по приему безналичной оплаты в торговой точке, например магазине. Покупатель прикладывает карту к банковскому терминалу, а банк списывает деньги со счета покупателя и отправляет на счет магазина.

В каждой транзакции участвуют три стороны:

  • банк‑эквайер, который устанавливает терминал и обслуживает расчетный счет покупателя;
  • банк‑эмитент, который выпускает и обслуживает карту покупателя;
  • платежная система, которая обеспечивает связь между банками и выступает гарантом сделки, например Mastercard, Visa и «Мир».

Закон не обязывает бизнес подключать торговый эквайринг, можно легально работать и принимать оплату от покупателей наличными. Но если торгового эквайринга нет, принимать оплату картами не получится, тогда покупателям без наличных придется искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги. В такой ситуации возрастает риск, что покупатель передумает брать товар и не вернется в магазин.

Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг. Устанавливают там, куда приходят клиенты: например, в торговых центрах, аптеках, ресторанах и на заправках.

Клиент зашел в зоомагазин за кормом для питомца и хочет оплатить его картой. Он подходит к кассе, продавец вбивает на терминале стоимость покупки, и клиент прикладывает карту к терминалу. Деньги списываются со счета клиента и поступают на расчетный счет зоомагазина.

Пример, как выглядит торговый терминал. По нему покупатели могут расплатиться картой, смартфоном или умными часами

Интернет-эквайринг. Используют, чтобы принимать оплату в интернете: например, на сайтах и в приложениях.

Клиент зашел на сайт зоомагазина, выбрал корм для питомца и добавил в корзину. Для оплаты он выбирает способ «Банковской картой», и на сайте открывается окно с платежным шлюзом. Клиент вводит данные карты, подтверждает оплату, и деньги списываются с его счета на расчетный счет зоомагазина.

Так выглядит платежная форма на сайте. Покупатель вводит данные карты, нажимает «Оплатить», и с его счета списываются деньги

Как работает торговый эквайринг?

Для покупателя эквайринг — это просто терминал для приема оплаты картой. Со стороны бизнеса всё работает сложнее.

Что происходит, когда покупатель прикладывает карту к терминалу:

  1. Терминал передает информацию банку-эквайеру.
  2. Банк‑эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
  3. Платежная система перенаправляет запрос в банк‑эмитент.
  4. Банк‑эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН‑код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
  5. Платежная система связывается с банком-эквайером, после чего терминал получает ответ — печатает чек. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счете и он правильно ввел ПИН‑код. Если нет или что‑то идет не так, терминал уведомляет об отказе.
  6. Если операция прошла успешно и деньги списались, они поступают на счет магазина на следующий день. В том числе в выходные и праздничные дни.

За свои услуги банки берут оплату с бизнеса. Это может быть комиссия за каждую операцию или оплата по пакетной схеме, когда бизнес платит фиксированную сумму и принимает платежи в рамках лимита. В Тинькофф мы предлагаем два способа оплаты услуг — пакетный и лимитный.

Какие торговые терминалы есть в Тинькофф и как выбрать подходящий?

Сейчас Тинькофф предлагает клиентам два варианта терминалов.

Касса и терминал 2 в 1 — aQsi5. Онлайн-касса с набором приложений и банковским терминалом. Подходит продавцам, у которых еще не установлена онлайн-касса или которые хотят использовать одно устройство вместо двух. Еще такой терминал удобен при разъездной торговле, когда нужно принимать платежи вне офиса, например курьерам. Работает через сим‑карту или Wi‑Fi.

Обычный терминал для приема оплаты. Беспроводной терминал с цветным дисплеем. С его помощью можно только принимать безналичную оплату от покупателей. Такой терминал подойдет бизнесу, у которого уже есть онлайн-касса и нужен только торговый эквайринг. Работает через сим‑карту или Wi‑Fi в зависимости от модели. Актуальные модели терминалов можно посмотреть на сайте Тинькофф Бизнеса.

Все терминалы используются для приема платежей в торговых точках, например в магазинах, кафе и на заправках. Для приема онлайн-платежей в интернете нужно подключить интернет-эквайринг. Что такое интернет-эквайринг

Терминалы даем в аренду бесплатно. Вы оплачиваете только услугу по приему платежей. Если торговых точек несколько — дадим бесплатный терминал для каждой.

Если оставляете заявку на подключение к торговому эквайрингу

Оставить заявку

на сайте Тинькофф Бизнеса, указать подходящий терминал можно прямо в заявке. Если оформляете подключение через специалиста банка в чате Тинькофф Бизнеса или по телефону 8 800 755-75-49, он сам уточнит, какой терминал привезти.

Кто может использовать торговый эквайринг?

Торговый эквайринг могут подключить только компании и ИП, у которых есть счет в Тинькофф Бизнесе.

Вы можете стать ИП или зарегистрировать компанию через Тинькофф, это бесплатно. Мы сами проверим документы и отправим их в налоговую, а после автоматически откроем расчетный счет.

Если у вас уже есть зарегистрированный бизнес, но нет расчетного счета в Тинькофф, оставьте заявку. Откроем счет бесплатно за один день.

Была ли полезна статья?
Заполните контактную информацию
+7 (
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие c условиями передачи информации