На каком основании банк проверяет бизнес

На каком основании банки запрашивают документы после открытия счета?

Банк действует на основе документов:

  1. Банк обязан выявлять сомнительные схемы.
  2. Для этого он проверяет каждую операцию. Если видит подозрительную, может запросить документы.
  3. Для оценки компаний и операций банк использует рекомендации Центробанка и Росфинмониторинга и на их основе разрабатывает свои критерии.
  4. Банк может запросить документы о компании или конкретной сделке. А может просто расспросить о бизнес-модели, чтобы лучше в ней разобраться.

Где написано, что банк может блокировать счет?

Банк не блокирует счет и не имеет права это делать.

Банк ограничивает дистанционное обслуживание или отказывает в проведении операции, например в перечислении платы контрагенту.

При этом каждый банк сам решает, что именно делать: ограничить все дистанционное обслуживание, и тогда бизнес не может никому платить, или только конкретные переводы.

Возможность ограничения доступа прописана в этих документах:

  1. Закон 115-ФЗ.
  2. Методички, письма и распоряжения Центрального банка. Например, методичка с рекомендациями предпринимателям, страницы 5⁠—⁠7

Тинькофф Бизнес очень редко ограничивает все дистанционное обслуживание, поэтому обычно компании могут работать без проволочек: платить зарплату и аренду, получать платежи от клиентов.

А банк не боится терять клиентов из‑за проверок?

Над всеми банками стоит Центробанк. Он контролирует, чтобы банки и иные поднадзорные организации соблюдали закон 115-ФЗ. Так Центробанк борется с отмыванием денег, финансированием терроризма и преступности.

Когда добросовестный банк видит у компании признаки подозрительных операций, он обязан запросить документы. Но он не хочет, чтобы клиент закрыл счет и ушел. Поэтому банк старается понять, как работает компания, и помочь ей вести работу без рисков и нарушения закона.

Чтобы проверка как можно меньше влияла на компанию, мы рассматриваем документы не дольше трех дней — даже в праздники.

Пропустить подозрительные операции добросовестный банк не может. Если он не исполняет требования ЦБ, под угрозой оказываются все клиенты, потому что банк могут лишить лицензии.

Получилось найти ответ?

Другие статьи по этой теме

  • Как связаны банки и закон 115-ФЗ
  • Почему банк интересуется налогами, зарплатами и всем остальным
  • Что ждет бизнес из‑за запросов по закону 115-ФЗ
  • Как Тинькофф помогает с запросами по закону 115-ФЗ
  • О проверке в Тинькофф по закону 115-ФЗ
  • Как быстрее и проще ответить на запросы в Тинькофф
  • Вопросы бизнеса: документы
  • Вопросы бизнеса: платежи юрлицам
  • Вопросы бизнеса: налоги
  • Вопросы бизнеса: переводы физлицам
  • Вопросы бизнеса: поступления на мой счет и мои платежи
  • Вопросы бизнеса: у меня несколько ООО и ИП
  • Бонус: разбор кейсов бизнеса