Просрочки. Если человек вовремя выплачивает кредиты, это хороший знак для банка. У таких заемщиков выше шансы на получение кредитной карты или другого кредитного продукта. Если задержки по платежам частые и долгие, то кредитная история быстро ухудшается. Банк может предложить менее выгодные условия или откажет вовсе.
Долговая нагрузка. Заемщику с высокой долговой нагрузкой банк, скорее всего, откажет, потому что человек может не справиться с ежемесячными платежами по кредитам. Лучше не рисковать и адекватно оценивать доходы и расходы.
Количество заявок на кредиты одновременно. Если человек отправил много заявок на кредиты, у банка может сложиться впечатление, что заемщик находится в безвыходной финансовой ситуации и выплачивать долг не сможет. Не стоит подавать массовые заявки даже ради интереса.
Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов. Чем старше кредитная история, тем больше в ней полезной для банка информации о заемщике: например, какие кредиты брал, на какую сумму и как их выплачивал. Чем больше успешно выплаченных кредитов, тем надежнее в глазах банка выглядит человек.
Заемщиков с небольшой или нулевой кредитной историей оценить сложно. Конечно, только из‑за отсутствия истории в кредитке не откажут, но кредитный лимит может быть небольшим.
Виды закрытых кредитов. Банк может точнее оценить финансовую дисциплину того заемщика, который успешно пользовался разными кредитными продуктами: ипотекой, кредитной картой, рассрочкой, кредитом наличными, автокредитом. Необязательно, чтобы в кредитной истории были сразу все виды: для оценки платежеспособности достаточно 2—3 продуктов, например кредитной карты и ипотеки.