5 ошибок при использовании кредитки: проверьте, сможете ли вы их избежать

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент: с ней можно пользоваться деньгами банка бесплатно и при этом зарабатывать бонусы. Но главное — помнить правила, чтобы не платить лишние проценты и комиссии. Мы разобрали самые распространенные ситуации с кредитками — проверьте, сможете ли вы их избежать.

Ошибка № 1. Снимать наличные

Иван собирается снять 20 000 ₽ с кредитки «Тинькофф Платинум». Он планирует вернуть их, пока действует льготный период, чтобы не платить проценты банку. Но что забыл Иван?
Варианты ответа:
  • Беспроцентный период действует только для сумм больше 25 000 ₽
  • Беспроцентный период не действует на снятие наличных
  • Это же кредитка. Банк всегда начислит проценты
Правильный ответ
Беспроцентный период не действует на снятие наличных.
Снимать деньги с кредитной карты можно, но учитывайте, что за это банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты. Проценты начисляются по повышенной ставке от 30 до 49,9%. Комиссия фиксированная: 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ сверху.
Если Иван снимет 20 000 ₽, то ему нужно будет заплатить дополнительно 870 ₽: 580 ₽ (2,9% от 20 000 ₽) + 290 ₽ комиссии, а также сразу погасить начисленные проценты.
Как избежать. Чтобы не платить лишние комиссии, запомните пять операций, на которые беспроцентный период по кредитной карте не распространяется:
  1. Снятие наличных.
  2. Переводы физическим лицам.
  3. Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
  4. Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайле через сторонние сервисы.
  5. Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Ошибка № 2. Оплачивать кредиткой переводы

Мария оплатила урок с репетитором — перевела 1000 ₽ со своей кредитной карты на карту преподавателя в другой банк. Она хотела вернуть эти деньги до окончания беспроцентного периода, чтобы не платить проценты. Почему у Марии не получится так сделать?
Варианты ответа:
  • Беспроцентный период действует только при переводе на карту Тинькофф
  • Беспроцентный период не действует на переводы
  • За любые действия с кредиткой надо платить проценты
Правильный ответ
Беспроцентный период не действует на переводы. И вы наверняка ответили правильно, если внимательно прочитали первую задачу.
Перевод с кредитной карты приравнивается к снятию наличных: банк возьмет такую же комиссию и сразу начислит повышенный процент — до 49,9%. А если переводите по банковским реквизитам на счет юридического лица, комиссия будет 3%.
Как избежать. Кредиткой без процентов можно оплачивать только покупки в обычных и интернет-магазинах. Для переводов с карты на карту старайтесь пользоваться дебетовой картой: в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru можно переводить без комиссии в пределах тарифного лимита. Как перевести деньги с кредитной карты

Ошибка № 3. Тратить больше кредитного лимита

У Михаила кредитка «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом 50 000 ₽. Он часто расплачивался картой и последний раз, когда проверял в приложении, сколько еще можно потратить с кредитки, оставалось примерно 2500 ₽. Михаил собрал тележку продуктов в супермаркете, но не проверил кредитный лимит перед оплатой: решил, что если сумма покупок будет больше лимита, то платеж не пройдет. Продукты обошлись ему в 2680 ₽ — платеж по кредитке прошел. Правильно Михаил рассчитал возможности своей карты?
Варианты ответа:
  • Платеж прошел — значит, все верно
  • Нет, нужно было проверить, сколько было долга за прошлый месяц
  • Оплатил кредиткой продукты, за это банк начислит комиссию
Правильный ответ
Михаил не перепроверил кредитный лимит и вышел за него — теперь ему нужно заплатить комиссию.
Если сумма покупок превышает кредитный лимит, банк все равно проведет операцию. За это начислит плату — 390 ₽, но не сразу, а только в дату выписки по карте.
Как избежать. Чтобы не переплачивать за превышение лимита, сверяйтесь с суммой оставшегося лимита в приложении Тинькофф.
Если заметили, что превысили лимит, то как можно скорее внесите на кредитку сумму превышения лимита. При проведении платежа деньги с карты списываются не сразу — на полную транзакцию уходит от 1 до 5 дней. Если вернуть сумму превышения лимита до списания денег со счета, комиссию не начислят.

Ошибка № 4. Гасить долг только минимальными платежами

Долг Егора по кредитке — 40 000 ₽, в выписке он увидел, что банк начислил минимальный платеж — 3200 ₽. Он планирует платить эту сумму ежемесячно. В чем его ошибка?
Варианты ответа:
  • Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты
  • Он не сможет пользоваться кредиткой, пока полностью не погасит долг
  • В минимальный платеж не включены проценты по долгу
Правильный ответ
Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты.
Если не внести вовремя всю сумму долга, а только минимальный платеж, банк начнет начислять проценты. Льготный период возобновится только после полного погашения.
Как избежать. Вносите всю сумму задолженности до окончания льготного периода. По кредитной карте «Тинькофф Платинум» на возврат долга без процентов есть 55 дней: срок отсчитывается от даты выписки по счету.
Если погасить всю сумму не получается, старайтесь вносить чуть больше минимального платежа. Минимальный платеж защитит от повышенных процентов и комиссии, а остальная сумма пойдет в счет погашения основной задолженности.
Если возникают сложности с выплатой долга по кредитке, первым делом нужно предупредить банк — написать в поддержку в чате. В его интересах помочь разобраться с финансовыми трудностями и выйти из сложной ситуации.
За пару дней до даты платежа в приложении Тинькофф появится напоминание и сумма минимального платежа

Ошибка № 5. Не использовать бонусы

Максим и Лена ежемесячно тратят с Тинькофф Платинум 80 000 ₽, из которых несколько тысяч уходит на кафе и рестораны, а 800 ₽ — на оплату Тинькофф Мобайла. Они всегда погашают задолженность в беспроцентный период и не платят проценты. Но про что они забыли?
Варианты ответа:
  • Нельзя оплачивать связь с кредитки
  • Забыли про кэшбэк, который начисляется за покупки по карте
Правильный ответ
Забыли про кэшбэк: по кредитной карте «Тинькофф Платинум» каждый месяц начисляются баллы, которыми можно компенсировать расход по кредитке.
Баллы начислят за оплату картой любых покупок:
  • 1% — за все покупки;
  • до 30% — за оплату по спецпредложениям у партнеров банка.
Можно компенсировать:
  • билеты на поезд;
  • оплату в кафе, барах и ресторанах, а также доставку еды;
  • оплату связи и дополнительных услуг в Тинькофф Мобайле.
Максим и Лена в среднем зарабатывают 800 бонусных баллов в месяц, в год — 9600 баллов. Накопленных ими бонусов хватит, чтобы бесплатно пользоваться Тинькофф Мобайлом или несколько раз пообедать в ресторане за счет банка.
Как избежать. Не забывайте проверять количество баллов в приложении Тинькофф.
Чтобы увидеть подробную информацию по вашей кредитной карте, просто выберите ее счет на главном экране приложения Тинькофф. Все самые важные данные, в том числе количество накопленных баллов, указаны в самом верху
Чтобы заработать максимум кэшбэка, пользуйтесь кредиткой как обычной картой, а после выписки переводите на нее деньги с дебетовой карты, чтобы не выходить из льготного периода.
Если вы знали ответы на все вопросы, то вы хорошо разбираетесь в кредитных картах и знаете, как не заплатить лишнего. Если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте «Тинькофф Платинум». Заказать ее можно прямо на этой странице. Если у вас есть кредитка другого банка, вы можете погасить долг по ней кредитной картой Тинькофф и получить беспроцентный период до 120 дней.

Закажите кредитку Тинькофф Платинум

Привезем ее в течение 1—3 дней

Настройте свою карту
Шаг 1 из 4
Желаемый кредитный лимит
70 000 ₽
5 000 ₽
100 000 ₽
300 000 ₽
700 000 ₽
Контактная информация
+7 (
01.08.1977
Вы выбрали карту с лимитом
70 000 ₽
Вероятность одобрения
5%
+50% за 1-й шаг