Словарь терминов
Покупатель Физлицо
Покупатель интернет-магазина, который планирует оплатить покупку в рассрочку или кредит
Партнер, магазин Юрлицо
Интернет-магазин или онлайн-бизнес, который продает покупателю товар или услугу в кредит или рассрочку
Заявка, онлайн-заявка
Это оформление рассрочки или кредита, которое состоит из этапов:
- Магазин создает онлайн-форму для покупателя
- Покупатель заполняет форму и ожидает решения банка
- Покупатель подписывает договор онлайн
Кредит
Ссуда, которую банк выдает покупателю. За пользование деньгами банк устанавливает процентную ставку. Сумму кредита и проценты по нему оплачивает покупатель. Магазин получает всю сумму покупки. Кредит состоит из первоначального взноса и тела кредита.
Покупатель вносит первоначальный взнос оговоренным с магазином способом. Это происходит сразу после покупки, напрямую в магазин. Взноса может и не быть — все зависит от условий кредита.
Тело кредита — это сумма, которую банк предоставляет покупателю. Тело кредита должно составлять от 3000 до 500 000 ₽
Пример покупки в кредит
Покупатель оплачивает курс за 18 000 ₽, оформив кредит на 10 месяцев и готов внести 3000 ₽ в качестве первоначального платежа. Тело кредита — 15 000 ₽.
Банк проверяет данные покупателя и предлагает кредит со ставкой 16% годовых.
Ежемесячный платеж — 1612 ₽. Переплата покупателя за 10 месяцев кредита — 1117 ₽
Рассрочка
Форма кредита, тело которого уменьшено так, чтобы общая сумма выплат с учетом ставки была равна цене товара в магазине. То есть магазин делает банку скидку на сумму процентов, а покупатель выплачивает стоимость покупки без переплат.
Банк переводит магазину стоимость заказа за вычетом этой скидки. Скидка вычитается из тела кредита — суммы, которую банк готов выдать покупателю. При этом тело кредита должно составлять от 3000 до 500 000 ₽
Пример покупки в рассрочку
Покупатель хочет приобрести онлайн-курс за 99 990 ₽. Он собирается оформить рассрочку на год.
Банк проверяет данные покупателя — это занимает до двух минут. Он готов выдать рассрочку на 12 месяцев без первоначального взноса. Дата первого платежа — через месяц после одобрения
Магазин дает банку скидку 10% от суммы курса — это 9999 ₽. Банк переводит партнеру 89 991 ₽ за курс. С учетом процентов покупатель заплатит банку только стоимость курса — 99 990 ₽.
Скидка
Процент, на который уменьшается тело кредита при предоставлении рассрочки покупателю. О размерах скидки банк и партнер договариваются заранее. Скидку предоставляет магазин
Как рассчитывается скидка
Покупатель хочет приобрести телевизор за 100 000 ₽ в рассрочку на 3 месяца. Партнер и банк договорились о скидке в размере 5%
После оформления рассрочки банк переведет партнеру сумму:
100 000 × (100% − 5%) = 95 000 ₽
Покупатель подпишет кредитный договор сроком 3 месяца на 95 000 ₽. За этот период проценты по кредиту составят 5000 ₽. Общая сумма рассрочки равна стоимости товара:
95 000 ₽ + 5000 ₽ = 100 000 ₽
При скидке 5% стоимость товара или услуги должна быть от 3158 до 526 315 ₽, чтобы после применения скидки тело кредита было 3000—500 000 ₽. Иначе система выдаст ошибку. Читайте, как исправить ошибку
Продукт
Тип рассрочки или кредита, который оформляется покупателю. В продукте учитывается размер первоначального взноса, процентная ставка, размер переплаты и скидка по рассрочке
Промокод
РromoCode — специальный параметр при создании заявки, код продукта. Формируется так — installment_a_b_c_d
Базовый кредитный промокод — default. Он позволяет клиенту оформить кредит на срок от 3 до 36 месяцев. Также он будет использован при неверном указании другого промокода при создании заявки. Срок и ставка по базовому промокоду обговариваются при подключении
Вебхуки, HTTP-нотификации
Уведомления, которые отправляются на заданный партнером URL-адрес и оповещают об отдельных событиях системы. Они помогают не исчерпать попытки запросов. Вебхуки являются триггером для проверки статуса заявки через метод Info
Подписание
Подписание покупателем кредитных документов. Есть три вида подписания:
- Через СМС для повторных клиентов банка. Это подтверждение операции с помощью ввода кода из СМС
- Self ID для новых клиентов банка. Это идентификация покупателя. Нужно загрузить фотографии покупателя с документами перед вводом СМС-кода
- На встрече — к покупателю приезжает представитель банка с бумажными версиями документов
Подтверждение
Действие, при котором партнер в личном кабинете или методом API Commit подтверждает свои обязательства по выдаче товара или оказанию услуг покупателю. После этого банк переводит партнеру деньги
Отмена
Действие, при котором заполнение заявки прекращается и она становится неактивной. Отменить заявку могут покупатель и продавец. Покупатель может отменить заявку во время заполнения формы. Партнер — в личном кабинете или вызовом метода API Cancel
Повторный клиент
Клиент, который раньше уже пользовался продуктами банка, предоставляющего рассрочку или кредит
Повторная заявка
Заявка, у которой все параметры, включая номер заказа, совпадают с другой заявкой. Такая заявка в системе не создается, в ответе на запрос API вернется ссылка на старую. Если у заявки с похожими параметрами отличается номер заказа, она не считается повторной и будет создана