Тинькофф теперь Т-Банк

Условия кредитной линии под госконтракт

Какие особенности кредитной линии на исполнение контракта?

У кредитной линии на исполнение контракта есть четыре особенности.

Деньги можно получить под конкретную закупку. В остальном все как в обычном кредите: подаете заявку, банк одобряет лимит и переводит деньги. Условия простые: лимит вам одобряют один раз, а деньги берете когда нужно в течение всего срока действия кредитной линии. Срок действия кредитной линии равен сроку действия контракта, но не более года.

Эта кредитная линия подойдет участникам госзакупок по 44-ФЗ, которые хотят брать больше заказов от государства.

Долг гасится с платежей, которые приходят от заказчика.Если придет часть суммы, мы спишем только ее. Если вся сумма придет сразу, спишем с нее всю сумму долга. Пока деньги не пришли, достаточно платить комиссию с каждого транша. Если вы не успели взять транш, а деньги от заказчика уже пришли, мы уменьшим лимит кредитной линии. Какие комиссии есть при использовании кредитной линии на исполнение контракта

Кредитная линия на исполнение контракта невозобновляемая, то есть ее лимит не восстанавливается.

Допустим, банк одобрил 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽ и вернули их. У вас останется еще 700 000 ₽, которыми можно пользоваться. Вы также можете взять всю сумму из кредитной линии — тогда лимит сразу обнулится. Чем различаются возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии

Что нужно, чтобы открыть кредитную линию под госконтракт в Т‑Банке?

Для открытия кредитной линии нужно будет сделать три шага.

  1. Подать заявку.

    Если у вас есть расчетный счет в Т‑Бизнесе, заявку на кредит можно подать в мобильном приложении и личном кабинете:

    • в мобильном приложении на главном экране выберите «Новый продукт» → «Взять кредит» → «Для закупок по 44-ФЗ» → «К оформлению» → Введите нужную сумму → заполните по шагам оставшуюся информацию и отправьте заявку;
    • в личном кабинете на главной странице выберите «Все продукты» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Оформить».

    Если у вас нет счета в Т‑Бизнесе, заявку можно подать на странице кредитной линии под госконтракт на tbank.ru. В мобильном приложении сделать это не получится.

  2. Получить предварительное решение и подписать договор с контрагентом.

    После принятия решения об открытии кредитной линии вам нужно будет указать в договоре с контрагентом номер расчетного счета в Т‑Банке.

  3. Дождаться завершения торгов и получить финальное решение.

    Мы проверим контракт или допсоглашение на сайте госзакупок и примем финальное решение, сразу после этого деньги поступят на счет. Это займет до трех дней.

Кто может открыть кредитную линию на исполнение контракта в Т‑Банке?

Открывать кредитную линию на исполнение контракта могут те, кто участвуют в госзакупках по 44-ФЗ. Есть и другие условия.

Форма организации. Можем выдать кредит под госзакупки индивидуальному предпринимателю, ООО или главе крестьянско-фермерского хозяйства.

Срок регистрации. Бизнес должен быть зарегистрирован не меньше трех месяцев на момент подачи заявки на открытие кредитной линии.

Резидентство. Для ИП и главы крестьянско-фермерского хозяйства необходимо гражданство РФ. Для ООО — 50% или более от уставного капитала могут принадлежать гражданам России или компании с регистрацией в России.

Для каких закупок можно получить кредитную линию под госконтракт?

Получить кредитную линию на исполнение контракта в Т‑Бизнесе могут участники госзакупок по закону 44-ФЗ. Вы можете подать заявку сразу, как только нашли подходящий тендер. Банк примет по ней предварительное решение до того, как вы поучаствуете в тендере. Финальное решение сможем принять только после подведения итогов торгов. Может ли банк одобрить кредитную линию до участия в тендере

Можно ли использовать кредитную линию для обеспечения заявки?

Нет, так сделать не получится. Мы одобряем кредитную линию под конкретную госзакупку, а открываем только после заключения договора с заказчиком.

Если вам нужно обеспечение заявки на участие или обеспечение самого контракта, рекомендуем воспользоваться независимой гарантией или спецсчетом.

Может ли банк одобрить кредитную линию до участия в тендере?

Банк может принять предварительное решение по заявке на открытие кредитной линии до участия в тендере. Поэтому вы можете подать заявку сразу, как только нашли подходящий тендер. Финальное решение сможем принять только после подведения итогов торгов.

Лимит кредитной линии будет зависеть от итоговой суммы контракта. Если она изменится в меньшую сторону, лимит кредитной линии может быть уменьшен пропорционально. Что нужно сделать, чтобы открыть кредитную линию на исполнение контракта

Активировать кредитную линию и воспользоваться деньгами вы сможете после заключения контракта с заказчиком. В контракте или допсоглашении должен быть указан номер счета в Т‑Бизнесе. Как активировать кредитную линию на исполнение контракта

Что нужно делать после победы в тендере, чтобы банк открыл кредитную линию?

Если вы уже подавали заявку и мы одобрили кредитную линию, вам нужно заключить контракт с заказчиком и указать в нем расчетный счет Т‑Банка.

Мы сами будем отслеживать, когда информация появится на сайте госзакупок. После этого мы проверим контракт и откроем вам кредитную линию. Это займет до трех рабочих дней. Когда кредитную линию можно будет активировать, отправим вам СМС‑уведомление. Как активировать кредитную линию на исполнение контракта

Если вы не подавали заявку, сначала отправьте ее в банк. Мы рассмотрим ее и сообщим вам решение. Как подать заявку

На что влияет дата завершения контракта?

От даты завершения контракта зависит, сможем ли мы открыть кредитную линию.

Если до окончания контракта больше 12 месяцев, мы не сможем одобрить кредитную линию.

Например, компания получила контракт на 5 лет и сразу подала заявку на кредитную линию. Банк отклонил заявку, потому что до окончания срока контракта больше 12 месяцев.

Если на момент подачи заявки до окончания контракта 12 месяцев или меньше, мы откроем кредитную линию до конца действия контракта.

Например, компания получила контракт и подала заявку на кредитную линию, когда до конца контракта оставалось 5 месяцев. Банк открыл кредитную линию сроком на 5 месяцев.

Если до окончания контракта меньше 15 дней, не получится открыть или активировать уже открытую кредитную линию.

Например, компания получила контракт на поставку запчастей сроком до 10 октября 2024 года. В августе компания подала заявку на кредитную линию, получила одобрение от банка, но не стала ее активировать.

Прошло время, 30 сентября 2024 года компания решила активировать кредитную линию, но у нее не получилось это сделать, потому что до окончания срока контракта оставалось меньше 15 дней.

Какой срок действия кредитной линии на исполнение контракта?

Для кредитной линии на исполнение контракта срок действия равен сроку контракта. Максимальный срок — 12 месяцев с даты подачи заявки.

Какой доступный лимит кредитной линии на исполнение контракта?

Банк может одобрить кредитную линию с лимитом до 70% от невыплаченной суммы контракта. Если цена контракта на торгах уменьшилась, то после победы можем пропорционально снизить лимит.

Если контракт рассчитан на 1 000 000 ₽, максимальный одобренный лимит по кредитной линии — 700 000 ₽.

Если заказчик выплачивает деньги, лимит автоматически уменьшается.

Сумма контракта — 5 000 000 ₽, лимит кредитной линии — 3 500 000 ₽. 1 сентября заказчик перевел первый миллион по контракту, а деньги из кредитной линии вы взяли лишь на следующий день. В этом случае максимальный лимит автоматически будет пересчитан и составит 2 800 000 ₽, то есть 70% от 4 000 000 ₽.

Актуальный лимит кредитной линии можно посмотреть в личном кабинете Т‑Бизнеса. Для этого перейдите на главную страницу, выберите «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Детали». В строке «Доступные средства» будет указана сумма, которую вы можете использовать.

В личном кабинете отображается изначальный лимит по кредитной линии и сумма, которая осталась после взятия траншей

Под какой процент открывают кредитную линию на исполнение контракта?

В кредитной линии на исполнение контракта нет процентной ставки, но есть ежемесячная комиссия. Она определяется индивидуально, действует весь срок кредитной линии и на все транши. Какие комиссии есть при использовании кредитной линии на исполнение контракта

На какую сумму начисляется ежемесячная комиссия?

Ежемесячная комиссия начисляется на сумму использованного транша.

Например, сумма всего кредита — 1 000 000 ₽, но вы использовали только один транш — 200 000 ₽. Значит, платить ежемесячную комиссию надо только за эти 200 000 ₽, а не за 1 000 000 ₽.

Если вы не брали деньги из кредитной линии, ежемесячной комиссии не будет.

Какие комиссии есть при использовании кредитной линии на исполнение контракта

На какой срок устанавливается комиссия?

Ежемесячная комиссия устанавливается на весь срок действия кредитной линии на исполнение контракта — ее ставка не изменится.

Как долго я могу брать транши по кредитной линии под госконтракт?

Вы можете брать транши по кредитной линии, пока действует ваш контракт с заказчиком и пока заказчик полностью не заплатил по нему.

Например, у вас заключен контракт на 6 месяцев — в течение этого срока вы можете брать деньги, если заказчик еще не рассчитался по контракту. Каждый раз, когда вы берете транш , лимит уменьшается на эту сумму и не восстанавливается, когда вы возвращаете деньги.

Если контракт заключен на 6 месяцев, а заказчик перевел сумму по нему полностью через два месяца, мы автоматически закроем кредитную линию.

В какие сроки надо вернуть транш по кредитной линии на исполнение контракта?

Транш нужно вернуть до окончания срока действия кредитной линии. Например, вы взяли кредитную линию на контракт сроком на 6 месяцев. Вы можете вернуть деньги в любой момент в течение этого срока. Мы будем списывать часть денег для погашения долга, как только начнут приходить поступления по контракту.

За просрочку платежа есть штраф — 1% от общей суммы задолженности плюс 990 ₽ в неделю. Штраф начисляется, пока заемщик не погасит долг.