О платежах по QR‑коду для бизнеса

На этой странице

Что такое СБП?

Система быстрых платежей, или СБП, — это сервис Банка России для мгновенных межбанковских переводов. Принимать или отправлять такие переводы могут только банки, подключенные к системе, — их большинство. Список банков-участников СБП

СБП помогает покупателям быстро переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки онлайн или в торговой точке без использования карты: по QR‑коду, кнопке на сайте или ссылке. Переводы работают круглосуточно, без праздников и выходных, зачисление денег — моментальное.

Подробнее о плюсах платежей по СБП для покупателей

Чем отличается статический QR‑код для оплаты от динамического?

Главное отличие в том, что статический код вы создаете один раз для каждой торговой точки — и потом можете распечатать на листок бумаги или наклейку. Динамический формируется под каждую покупку. Расскажем подробнее.

Статический QR‑код многоразовый и не содержит сумму покупки. Он используется для продаж в интернете и в торговых точках: покупатель сканирует код смартфоном, вручную указывает сумму и подтверждает оплату в приложении своего банка.

Статический QR-код не передает данные в налоговую, поэтому не забудьте вручную сформировать чек

Динамический QR‑код одноразовый и содержит сумму покупки. Он формируется автоматически, умеет передавать данные в налоговую и подходит как для онлайн-продаж, так и для продаж в офлайне.

В офлайне есть несколько способов вывода динамического QR‑кода:

Во всех случаях покупатель сканирует QR‑код своим телефоном и перенаправляется в приложение банка, который он выбрал для оплаты через СБП. Как покупателю сделать Тинькофф банком по умолчанию для оплат по QR‑коду

В онлайне отображение кода зависит от устройства, с которого покупатель переходит по платежной ссылке:

  • если покупатель перешел по платежной ссылке с компьютера, он увидит QR‑код → дальше QR‑код надо будет отсканировать камерой смартфона, выбрать банковское приложение и подтвердить оплату.
    Динамический QR-код отображается с компьютера
  • если покупатель перешел по платежной ссылке со смартфона, QR‑код не появится → в этом случае нужно нажать кнопку «СБП» и подтвердить оплату в банковском приложении.
    Динамический QR-код не отображается со смартфона

В чем преимущества приема платежей по QR‑коду для бизнеса?

Оплата по QR‑коду помогает бизнесу сэкономить на комиссии. Это быстрый и удобный способ расчетов для продавца и покупателей.

Низкие комиссии. 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности, а для компаний в сфере ЖКХ с 1 мая — 0,2%. Такая ставка до семи раз ниже, чем по торговому эквайрингу. Тарифы торгового эквайринга

Ставка 0,4% действует для половины популярных сегментов розницы.

Для каких видов деятельности ставка по СБП 0,4%
  • продажа потребительских товаров и товаров повседневного спроса, например кафе, магазины, спорттовары, одежда и обувь, электроника;
  • телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
  • лекарства и медицинские товары, БАДы;
  • управляющие компании, ПИФы и инвестиционные фонды;
  • благотворительные организации;
  • медицинские и образовательные учреждения;
  • страховые компании;
  • пенсионные фонды;
  • транспорт;
  • жилищно-коммунальные услуги.

Комиссия с 1 000 000 ₽ всего 0,15%. Максимальная комиссия ограничена суммой в 1500 ₽, то есть комиссия с чека на 1 000 000 ₽ будет 0,15%. Это выгодно для дорогих операций, таких как продажа автомобилей и премиум-товаров.

Например, компания продает мебель премиум-сегмента. Средний чек компании — 1 000 000 ₽. За использование торгового эквайринга компания платит комиссию по ставке 2% — это 20 000 ₽ с платежа. За платеж с СБП компания заплатит только 1500 ₽ — это максимальная комиссия. Экономия на комиссии с каждого чека на 1 000 000 ₽ — 18 500 ₽.

Моментальное зачисление на счет. Деньги сразу приходят на расчетный счет продавца, значит можно сразу пустить их в оборот.

Удобно использовать. Можно принимать платежи по QR‑коду где угодно: в любой офлайн-точке или интернет-магазине.

Покупатель сможет оплатить покупку разными способами: отсканировать код на экране терминала, специальном экране для показа кодов, в приложении Тинькофф Бизнеса, на наклейке с витрины или на сайте магазина.

Резервный способ оплаты. Например, если терминал по какой‑то причине выйдет из строя: сломается, перестанет работать сим‑карта, отключится электричество. Тогда покупатель сможет отсканировать QR‑код в приложении или на витрине и оплатить покупку.

Экономия на инкассации. Если вы работаете только с наличными, чтобы не платить комиссию за прием платежей по картам, и вызываете инкассацию, предложите клиентам оплату через СБП — для бизнеса это будет дешевле.

Какой способ приема платежей по QR‑коду подойдет моему офлайн-бизнесу?

Вот какие есть способы приема платежей по QR‑коду для офлайн-торговли и какому бизнесу они подходят.

По QR‑коду в приложении Тинькофф Бизнеса. Подойдет небольшому бизнесу, в том числе доставке. Понадобится только смартфон с выходом в интернет. Подробнее о плюсах способа

По QR‑коду на терминале. Подойдет любому бизнесу, который не может отказаться от приема платежей картами, но хочет значительно сэкономить. Подробнее о плюсах способа

На наклейке через QR‑код, созданный в приложении Тинькофф Бизнеса. Подойдет тем, у кого небольшой бизнес и есть хотя бы одна офлайновая точка продаж. Наклейка позволит принимать платежи по QR‑коду без терминалов или приложения. Подробнее о плюсах способа

По QR‑коду на кассовом программном обеспечении. Подойдет, если нужно принимать платежи в нескольких точках, есть бюджет на разработку и закупку дополнительного оборудования или нужно решать нестандартные задачи, например встроить сценарий платежей по СБП в свою программу лояльности. Упрощенное внедрение для ресторанов и кафе: Тинькофф предоставляет готовые модули интеграции с программным обеспечением R_keeper, iiko и другим ПО. Подробнее о плюсах способа

Можно совмещать несколько способов приема платежей по QR‑коду. Например, принимать оплату по QR‑коду на терминале в магазине и предлагать отсканировать статический QR‑код или QR‑код из приложения Тинькофф Бизнеса для предоплаты.

Например, вы шьете одежду на заказ. Приезжаете к клиенту, чтобы снять мерки, и предлагаете ему оставить предоплату, отсканировав QR‑код в приложении Тинькофф Бизнеса. Клиенту удобно забрать заказ офлайн — вы или ваши сотрудники принимаете оставшуюся сумму через терминал. Если клиент забыл карточку, он сможет оплатить через СБП, отсканировав QR‑код на терминале.

Как выбрать способ приема платежей по QR‑коду
На экране смартфона в приложении Тинькофф БизнесаНа экране терминалаНа наклейке через QR‑код, созданный в приложении Тинькофф БизнесаНа кассовом ПО и ПО автоматизации
Скорость подключения20 секунд1⁠—⁠4 дня на доставку терминала в зависимости от региона1⁠—⁠2 дня на создание QR‑кодаРассчитывается индивидуально
Стоимость подключенияБесплатноБесплатноБесплатноТинькофф предоставляет API и модули интеграции для популярных решений бесплатно. Для расчета стоимости интеграции с вашей системой обратитесь в поддержку вашего ПО
Комиссия0,2% за платеж для компаний с МСС‑кодом 4900 (жилищно-коммунальные услуги). Для остальных — 0,4% или 0,7% за платеж, зависит от МСС‑кода вашего бизнеса. Подробнее о комиссии за СБП
На экране смартфона в приложении Тинькофф Бизнеса
Скорость подключения
20 секунд
Стоимость подключения
Бесплатно
Комиссия
0,4% или 0,7% за платеж, зависит от МСС‑кода вашего бизнеса. Подробнее о комиссии за СБП
На экране терминала
Скорость подключения
1⁠—⁠4 дня на доставку терминала в зависимости от региона
Стоимость подключения
Бесплатно
Комиссия
0,2% за платеж для компаний с МСС‑кодом 4900 (жилищно-коммунальные услуги). Для остальных — 0,4% или 0,7% за платеж, зависит от МСС‑кода вашего бизнеса. Подробнее о комиссии за СБП
На наклейке через QR‑код, созданный в приложении Тинькофф Бизнеса
Скорость подключения
20 секунд
Стоимость подключения
Бесплатно
Комиссия
0,2% за платеж для компаний с МСС‑кодом 4900 (жилищно-коммунальные услуги). Для остальных — 0,2% за платеж для компаний с МСС‑кодом 4900 (жилищно-коммунальные услуги). Для остальных — 0,4% или 0,7% за платеж, зависит от МСС‑кода вашего бизнеса. Подробнее о комиссии за СБП
На кассовом ПО и ПО автоматизации
Скорость подключения
Рассчитывается индивидуально
Стоимость подключения
Тинькофф предоставляет API и модули интеграции для популярных решений бесплатно. Для расчета стоимости интеграции с вашей системой обратитесь в поддержку вашего ПО.
Комиссия
0,2% за платеж для компаний с МСС‑кодом 4900 (жилищно-коммунальные услуги). Для остальных — 0,4% или 0,7% за платеж, зависит от МСС‑кода вашего бизнеса. Подробнее о комиссии за СБП
Получилось найти ответ?
Нет
Да

Как подключить СБП для бизнеса и начать принимать платежи по QR-коду

Другие статьи по этой теме

  • Условия приема платежей по QR‑коду
  • Как покупателю оплачивать покупки по QR‑коду

Вас может заинтересовать

Принимать платежи по QR‑коду в офлайне
Принимать платежи по QR‑коду в онлайне