Условия открытия счета для бизнеса в Тинькофф

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе? Обязательно ли быть резидентом РФ?

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владелец компании должен быть совершеннолетним, но ему не обязательно быть резидентом РФ.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет?

Да, если у самозанятого есть статус ИП.

Если этого статуса нет, открыть расчетный счет не получится. Для физлиц с самозанятостью есть дебетовая карта Tinkoff Black. На нее удобно принимать платежи от заказчиков и сразу пользоваться деньгами.

Можно ли открыть счет для бизнеса в Тинькофф удаленно?

Да, открыть счет удаленно можно, если вы уже клиент Тинькофф, у вас есть любой наш продукт и ранее у вас уже была встреча с нашим представителем. В таком случае дополнительная встреча не понадобится. Однако мы рассматриваем каждую заявку индивидуально, и если встреча все‑таки будет нужна, сообщим об этом.

В других случаях по закону для открытия расчетного счета наш представитель должен провести личную встречу с вами. Это нужно, чтобы подтвердить, что вы — это действительно вы.

Встречи проходят только на территории России. Как назначить встречу с представителем Тинькофф

Какие документы нужны для открытия счета?

Набор документов для открытия расчетного счета зависит от формы ведения бизнеса.

Для ИП нужен только паспорт.

Для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Мы сообщим, если потребуются дополнительные документы. Например, копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации или справка об уплате налогов.

Как долго открывают расчетный счет? Как скоро я получу реквизиты счета?

Реквизиты счета пришлем сразу после оформления заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

Счет в среднем открываем за 7 дней. Но можно успеть и за 3 дня, для этого нужно:

  • оставить заявку и назначить встречу с представителем банка;
  • подписать документы на встрече.

После встречи мы проверим заявку и активируем счет.

Как открыть счет для бизнеса в Тинькофф

Могут ли отказать в открытии счета и почему?

Да, могут. Но для отказа у банка всегда есть веская причина, и он принимает решение индивидуально в каждом случае. Например, это может быть связано с соблюдением закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Это закон, который помогает бороться с нелегальным обналичиванием денег. По нему банки обязаны проверять все компании и ИП.

Возможных причин для отказа много. Вот некоторые из них:

  • компания или ИП представили неполный комплект документов или в них есть ошибки, например в дате регистрации компании или ИП в налоговой;
  • в документах указан неверный юридический адрес, его не существует или он признан адресом массовой регистрации;
  • организация имеет признаки компании-однодневки — указала много кодов ОКВЭД, которые не связаны между собой, или долгое время подает нулевую отчетность.

Как подтвердить юридический адрес для налоговой

Что такое коды ОКВЭД

Это не значит, что, если, например, представить не все документы, сразу откажут. Скорее всего, банк предложит дослать недостающие документы или задаст уточняющие вопросы. Чтобы спокойно открыть счет и уменьшить вероятность отказа, советуем перепроверить документы перед подачей и убедиться, что они в порядке.

Кто такой бенефициарный владелец?

Бенефициарный владелец — физлицо, которое прямо или через посредников владеет более чем 25% компании, — так сказано в законе 115-ФЗ.

Чтобы определить бенефициара, посмотрите доли учредителей компании.

Например, у компании «Юпитер» четыре учредителя. Иванову принадлежит 40% компании, Петрову — 30%, Сидорову и Коробейникову — по 15%. В таком случае бенефициары ООО «Юпитер» — Иванов и Петров: их доля больше 25%.

Бенефициар может контролировать юрлицо косвенно, даже без доли в компании.

Например, Иванов и ООО «Лютик» поровну владеют компанией «Юпитер». В компании «Лютик» два участника: у Петрова — 65% уставного капитала, у Сидорова — 35%. Петров и Сидоров владеют долей в компании «Юпитер» косвенно, соразмерно своим долям в ООО «Лютик». Если посчитать косвенные доли, выйдет так:

  • 65% Петрова в «Лютике» — это 32,5% в «Юпитере». 65% разделили на 2;
  • 35% Сидорова в «Лютике» — это 17,5% в «Юпитере». 35% разделили на 2.

Бенефициарами ООО «Юпитер» будут:

  • Иванов — 50%, ему изначально принадлежала половина уставного капитала ООО «Юпитер»;
  • Петров — 32,5%.

Зачем знать бенефициарных владельцев?

Государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому налоговая, Росфинмониторинг или банки во время проверки могут запрашивать у компании информацию о бенефициарах. Предоставлять информацию нужно только по их запросам.

Данные о бенефициарах нужно обновлять раз в год и хранить минимум 5 лет.

Вот какая информация обычно нужна:

  • ФИО;
  • гражданство;
  • дата рождения;
  • серия, номер, дата выдачи паспорта;
  • данные миграционной карты или документа, который разрешает иностранцу или человеку без гражданства пребывать в РФ;
  • фактический адрес места жительства или по прописке;
  • ИНН, если есть.

Если не предоставить данные, можно получить штраф по ст. 14.25.1 КоАП РФ. Для должностных лиц — от 30 000 до 40 000 ₽, для юрлиц — от 100 000 до 500 000 ₽.

Получилось найти ответ?

РКО для бизнеса за три шага

Другие статьи по этой теме

  • Главное о счете для бизнеса
  • Открыть счет для бизнеса в Тинькофф
  • Встретиться с представителем Тинькофф
  • Пригласить друга в Тинькофф Бизнес и получить бонусы