Как Тинькофф помогает с запросами по закону 115-ФЗ

Я могу заранее получить консультацию от комплаенса?

Спрашивать может кто угодно:

1. И дизайнер‑ИП с оборотом в миллион за год, и компании уровня Яндекса. Никаких ограничений, мы отвечаем всем.
2. Любой сотрудник с доступом к счету и правом подписи.

Спрашивать можно обо всем, что волнует. Чем конкретнее вопрос, тем точнее мы ответим. Вот примеры.

На вопрос отвечает специалист по закону 115-ФЗ, никаких роботов, шаблонных ответов и непонимающих сотрудников. Вам позвонят и расскажут все, если нужно, можем связаться в чате.

Чтобы задать вопрос, воспользуйтесь одним из вариантов:

1. Напишите своему персональному менеджеру, и он свяжет вас со специалистом.
2. Спросите в сервисе «Репутация», там есть чат. Где заранее рассказать о бизнесе, чтобы потом срочно не отвечать?

Советуем прочитать наши советы по работе со счетом, например, в Бизнес-секретах. Если видите, что ваша бизнес-модель выбивается из усредненных рекомендаций, свяжитесь с нами, и мы подскажем, как быть. Количество вопросов не ограничено — спрашивайте сколько хотите.

Кто дает консультации по закону 115-ФЗ?

Если коротко: консультации дает специалист по закону 115-ФЗ — никаких роботов, шаблонных ответов и не понимающих сотрудников. Может в чате написать, может голосом рассказать — как удобно клиенту.

Теперь подробнее.

В консультациях участвует две группы специалистов: комплаенс-офицеры и ассистенты по закону 115-ФЗ.

Комплаенс-офицеры — это высококвалифицированные сотрудники, которые очень хорошо знают закон, все рекомендации ЦБ, постоянно изучают все изменения и глубоко погружаются в бизнес. Напрямую они не общаются с клиентом.

Ассистенты клиента по закону 115-ФЗ — или гарды, как мы называем их в Тинькофф, от английского слова guard (гард) — «охранять». Это сотрудники поддержки, которые хорошо разбираются в законе.

Упрощенно модель выглядит так:

1. У клиента появляется вопрос — например, он пишет в чат, попадает сразу к комплаенс-офицеру и ассистенту по закону 115-ФЗ.
2. Если вопрос простой, например «Какие есть варианты для оформления внештатных специалистов?», на него может ответить ассистент.
3. Вопрос может оказаться сложным или касаться особенностей бизнеса, например: «Вы рекомендуете мне не работать с таким‑то контрагентом. Я не понимаю, что с ним не так?» Тогда сначала вопрос разбирает комплаенс-офицер, потом передает разбор и рекомендации ассистенту по закону 115-ФЗ, и уже тот созванивается с клиентом и все рассказывает. Понятным языком и с подробностями.

Как убедиться, что у комплаенса в Тинькофф не будет вопросов по закону 115-ФЗ?

Универсального ответа нет, потому что все зависит от бизнеса, его особенностей и работы со счетом. Но у нас есть рекомендации.

Это только наши советы — вы сами решаете, использовать их или нет. Мы не настаиваем.

Если у вас счет в другом банке, загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим.

Если ваша бизнес-модель не попадает под усредненные рекомендации по работе со счетом, можем предложить индивидуальные условия. Требование одно — обосновать особенность бизнес-модели по документам.

Как вы помогаете пройти проверку?

1. Перенести срок отправки документов.
2. Помочь собрать документы, например, подсказать, какие нужны срочно, а какие могут еще подождать, или на что заменить документ, если нужного сейчас нет.
3. Если вы в отпуске или командировке и вам некогда заниматься документами, он свяжется с вашими сотрудниками и расскажет, какие документы нужны и как их сдать.

Кроме того, мы очень редко полностью ограничиваем дистанционное обслуживание, обычно приостанавливаем перевод конкретному контрагенту. Это значит, что клиент может пользоваться деньгами как обычно: оплачивать счета, выдавать зарплату, платить за аренду.