Банк проверяет все операции по счету компании, ИП и физлиц. Без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была. Просто в большинстве случаев она занимает секунду и клиенты ее не замечают.
У проверки три этапа:
Рассказываем об этапах проверки на примере Тинькофф Бизнеса. Как работает система в вашем банке, лучше уточняйте у него.
Даже если у банка появились вопросы, не факт, что клиент об этом узнает. Возможно, комплаенс сам изучит информацию. Рассказываем о возможных вариантах.
| Что может сделать банк, если появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ | Как это влияет на компанию |
|---|---|
| Изучить операцию, которая вызвала подозрение, но без обращения к клиенту | Клиент работает как обычно и не знает, что у банка появились вопросы |
| Сначала изучить операцию, потом задать уточняющие вопросы клиенту | Клиент знает о вопросах, но от него нужна только информация. Он может ответить в чате или по телефону |
| Сначала изучить операцию, а потом запросить документы у клиента: например, договор на поставку или штатную ведомость | Клиент знает о вопросах и ему нужно будет собрать документы и отправить банку. В Тинькофф документы не надо привозить, достаточно скана или фото, все можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение |
Какой вариант выбрать, решают программа и сотрудники комплаенса, предугадать нельзя.
Рассказываем на примере Тинькофф Бизнеса. Как работает процесс в вашем банке, лучше уточняйте у него.
Есть еще один миф — что любая проверка заканчивается плохо. Это не так. Вот что может быть.
| Возможные действия банка по итогам проверки | Последствия для компании |
|---|---|
| Не ограничивает дистанционное обслуживание | Компания работает со счетом как обычно |
| Рекомендует не платить конкретному контрагенту | Если компания будет пытаться оплатить счет от этого контрагента, банк не пропустит платеж. Если компания будет настаивать, банк порекомендует закрыть счет и перейти в другой банк |
| Рекомендует закрыть счет и перейти в другой банк | Компания может оставить счет в этом банке, но она не сможет платить или снимать деньги |
Какой вариант выбрать, решает программа банка и сотрудники комплаенса, предугадать невозможно.
Рассказываем на примере Тинькофф Бизнеса. Как работает процесс в вашем банке, лучше уточняйте у него.
Общее правило такое: вы можете делать все, кроме перевода денег на свой счет или на счет другой компании или физлица.
| ❌ При ограниченном доступе нельзя | ✅ Можно |
|---|---|
| Переводить деньги себе или партнеру | 1. Заходить в личный кабинет. 2. Писать сообщения в чат. 3. Присылать документы в чат 4. Платить налоги и взносы. 5. Переводить зарплату, если до этого уже платили со счета в Тинькофф Бизнесе, в том числе налоги и взносы за сотрудников. 6. Получать деньги от клиентов и партнеров. |
Рассказываем на примере Тинькофф Бизнеса. Как работает процесс в вашем банке, лучше уточняйте у него.