Вопросы бизнеса: документы

Какие документы по сделкам может запросить банк?

Основные документы для запроса от банка:

  1. Документы по сделке, например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
  2. Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.
  3. Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, то еще могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка. Возможно, банк попросит прислать еще что‑то, это зависит от компании, ее сферы бизнеса и от того, что именно вызывает вопросы.

Для удобства мы описали в таблице примеры дополнительных документов. Примеры собирали на основе опыта Тинькофф Бизнеса, но, скорее всего, ваш банк попросит то же самое.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете заранее решить вопрос с документами. У нас есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще рассказать о бизнесе.

Переводы на свой счет или карту
СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большая

Выписка за год из банка, где закрываете счет.

Ее можно загрузить заранее в личном кабинете

Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет

Выписка из банка, где видна информация об уплате налогов и расходах на компанию, поступлениях.

Ее можно загрузить заранее

У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту

1. Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф.

2. Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
Ситуация
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большая
Выписка за год из банка, где закрываете счет.Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет
Выписка из банка, где видна информация об уплате налогов и расходах на компанию, поступлениях.Ее можно загрузить заранее
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту
  1. Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф.
  2. Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация».
  3. Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
Деньги для сотрудников
СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например, воды, подарков, канцелярки и чего угодно

1. Авансовый отчет.

2. Чеки за покупку или выписка с карты.

3. Трудовой договор физлица, которому выдали деньги.

Ситуация
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например, воды, подарков, канцелярки и чего угодно
  1. Авансовый отчет.
  2. Чеки за покупку или выписка с карты.
  3. Трудовой договор физлица, которому выдали деньги.
Плата за услуги/товары исполнителям-физлицам
СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
СамозанятымЧеки из приложения «Мой налог»
Исполнителям-физлицам

1. Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно писать как угодно, лишь бы смысл был понятен. Например: это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат

Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация»

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
Иностранцам

1. Миграционная карта — при законодательной необходимости.

2. Трудовой патент, разрешение на работу и т. д.

Ситуация
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Самозанятым
Чеки из приложения «Мой налог»
Исполнителям-физлицам
  1. Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег.
  2. Письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно писать как угодно, лишь бы смысл был понятен. Например: это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат

Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация» Советы с примерами: как рассказать о бизнесе

Иностранцам
  1. Миграционная карта — при законодательной необходимости.
  2. Трудовой патент, разрешение на работу и т. д.
Плата за услуги/товары юрлицам
СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Платите наличными

1. Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно писать как угодно, лишь бы было понятно, почему он платит именно наличными.

Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация»

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которую сделало ООО

1. Сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты.

2. Обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков.Подтверждение реальности сделки, например фото товара со склада.

3. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например:

— данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ;

— штатное расписание с численностью штата.

4. Статьи в СМИ, отзывы, посты в соцсетях и любые другие материалы о работе бизнеса.

Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден перевод
Выплачиваете контрагенту просроченную задолженностьДокумент, который подтверждает долг, например договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента
Ситуация
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Платите наличными
1. Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк.Письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно писать как угодно, лишь бы было понятно, почему он платит именно наличными.Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация» Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которую сделало ООО
1. Сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты.2. Обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков.Подтверждение реальности сделки, например фото товара со склада.3. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например:– данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ;– штатное расписание с численностью штата.5. Статьи в СМИ, отзывы, посты в соцсетях и любые другие материалы о работе бизнеса.
Возвращаете заем своей компании
Документ, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден перевод
Выплачиваете контрагенту просроченную задолженность
Документ, который подтверждает долг, например договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента
Особенность бизнеса
СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями. Банк скажет, сколько нужно
У вас бизнес по грузоперевозкам

1. Копии нескольких водительских удостоверений. Банк скажет, сколько нужно.

2. Штатное расписание.

3. Договоры с водителями, если они работают вне штата.

4. Документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды.

У вас рекламное агентство для продвижения в интернете

1. Подтверждение оказанной услуги, например: ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео.

2. Скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт.

У вас компания по приему металлолома

1. Лицензия на работу в этой сфере.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов.

4. Закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны.

У вас гостиница

1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды.

У вас охранное агентство

1. Лицензия на работу.

2. Штатное расписание.

3. Удостоверение частных охранников и личная карточка охранников.

4. Если есть: ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

У вас турагентство

1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно.

3. Договор с туроператором со всеми приложениями.

4. Если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды.

Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере IT

1. Техническое задание от клиента, о котором спросил банк.

2. Портфолио с примерами работ в любом формате.

У вас производство

1. Лицензия, если она нужна для вашей деятельности.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад.

Ситуация
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договору
Агентские договоры с несколькими водителями. Банк скажет, сколько нужно
У вас бизнес по грузоперевозкам
1. Копии нескольких водительских удостоверений. Банк скажет, сколько нужно.2. Штатное расписание.3. Договоры с водителями, если они работают вне штата.4. Документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды.
У вас рекламное агентство для продвижения в интернете
1. Подтверждение оказанной услуги, например: ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео.2. Скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт.
У вас компания по приему металлолома
1. Лицензия на работу в этой сфере.2. Штатное расписание.3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов.4. Закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны.
У вас гостиница
1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.2. Штатное расписание.3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды.
У вас охранное агентство
1. Лицензия на работу.2. Штатное расписание.3. Удостоверение частных охранников и личная карточка охранников.4. Если есть: ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.
У вас турагентство
1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.2. Несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно.3. Договор с туроператором со всеми приложениями.4. Если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды.
Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере IT
1. Техническое задание от клиента, о котором спросил банк.2. Портфолио с примерами работ в любом формате.
У вас производство
1. Лицензия, если она нужна для вашей деятельности.2. Штатное расписание.3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете заранее решить вопрос с документами. У нас есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще рассказать о бизнесе.

Чем подробнее вы ответите на вопросы об особенностях бизнеса, тем лучше. Подробные ответы помогут сократить время проверки, а в некоторых случаях — полностью отменить запрос документов.

Работаю с тем, кому доверяю. Договариваемся на словах, документов нет. У банка будут вопросы?

Лучше так не делать. Документы могут понадобиться не только банку, но и налоговой. Кроме того, есть риск, что партнер обманет, а потом будет сложно доказать свою правоту.

Мы рекомендуем вести хотя бы минимальный документооборот: счет и акт или другой документ, который подтвердит, что работа сделана. Часть из этих документов можно создать прямо в личном кабинете Тинькофф, например счет, акт и счет‑фактуру.

Из сопроводительных документов оформляю только акты. Что делать?

Хватает акта или нет, зависит от сделки и договора. Заранее сказать нельзя.

Общий совет — оформлять все документы, которые нужны по договору. Это пригодится не только банку, но и налоговой. А еще поможет отстоять свою правоту, если будет спор с партнером.

Если не готовы оформлять все сопроводительные документы, переговорите со своим юристом и решите: может, от каких‑то можно отказаться без риска. И тогда оставьте в договоре только те, что действительно будете оформлять.

У меня нет времени собирать документы, я не все храню. Как быть?

Бизнес обязан собирать и хранить документы по своей деятельности, это требования госорганов. Если документов не будет, не только у банка появятся вопросы, поэтому советуем оформлять и хранить документы.

Какие документы и как хранить, описывают законы и нормативные акты. Лучше всего проконсультироваться со своим бухгалтером. Но вот основные требования.

Бухгалтерские документы, они делятся на две группы:

  1. Для налогового учета. Почти все документы надо хранить 4 года, а вот документы о страховых взносах — 6 лет.
  2. Для бухгалтерского учета — 5 лет.

Требования для налогового и бухгалтерского учета

Примеры документов:

  • договоры и акты к ним;
  • отчеты для агентского договора;
  • товарные чеки, накладные;
  • налоговые декларации.

Кадровые документы. Сроки хранения зависят от параметров, например от типа документов. Скажем, график отпусков можно хранить год, а вот штатное расписание — 50 или 75 лет.

Документы могут быть в электронном и бумажном виде: например, бухотчетность ведут в специальных сервисах — «Сбис», «1С-отчетность» и других. Еще можно нанять бухгалтера на аутсорсе, и он будет собирать документы за вас, в том числе на сотрудников.

Зачем загружать выписку из другого банка?

Это нужно предпринимателям, у которых счета в нескольких банках. При этом каждый банк хочет видеть полную картину работы компании, а если через один банк проходит только часть оборота, полной картины не получится. И оба банка могут задавать вопросы.

Вопросы появятся, если вы только через один банк переводите деньги:

  1. На зарплату.
  2. Хозяйственные нужды — например, аренду и коммунальные услуги.
  3. Расходы на бизнес — например, закупку товара или транспорта.
  4. Вознаграждение подрядчикам.
  5. Любые налоги и взносы.

Чтобы избежать вопросов, вы можете загружать выписки из другого банка в личный кабинет Тинькофф. Тогда наши специалисты увидят уплаченные налоги, расходы на бизнес и подрядчиков и у них не будет вопросов.

Советуем загружать выписку с оплатой налогов и взносов:

  • если нет сотрудников — не реже раза в квартал;
  • если есть — не реже раза в месяц.

Для загрузки выписки скачайте ее из банка → зайдите в личный кабинет Тинькофф → выберите «Добавить продукт» → выберите «Загрузить выписку из другого банка».

Выписку может загрузить любой сотрудник с доступом к счету и правом подписи.

Получилось найти ответ?

Другие статьи по этой теме

  • Как связаны банки и закон 115-ФЗ
  • На каком основании банк проверяет бизнес
  • Почему банк интересуется налогами, зарплатами и всем остальным
  • Что ждет бизнес из‑за запросов по закону 115-ФЗ
  • Как Тинькофф помогает с запросами по закону 115-ФЗ
  • О проверке в Тинькофф по закону 115-ФЗ
  • Как быстрее и проще ответить на запросы в Тинькофф
  • Вопросы бизнеса: платежи юрлицам
  • Вопросы бизнеса: налоги
  • Вопросы бизнеса: переводы физлицам
  • Вопросы бизнеса: поступления на мой счет и мои платежи
  • Вопросы бизнеса: у меня несколько ООО и ИП
  • Бонус: разбор кейсов бизнеса