Актуальные вопросы по валютным операциям в Тинькофф Бизнесе

Внешнеторговые контракты

Как поставить контракт на учет в Тинькофф?

Если контракт стоит на учете в другом банке и ему присвоен Уникальный номер (УНК) ↓
Его нужно снять с учета в другом банке и поставить на учет в Тинькофф.
Для этого:
1. Снимите контракт с учета по пункту 6.1.1. Процесс снятия в разных банках может различаться — уточните у техподдержки банка, что нужно сделать.
2.   В личном кабинете Тинькофф Бизнеса добавьте контракт: «ВЭД» → «Контракты» → «Добавить контракт» → «Перевести из другого банка».
3.   Заполните форму. Данные можно взять из первого раздела ведомости банковского контроля (ВБК). Ее можно запросить в предыдущем банке и сразу предоставить нам, это ускорит процесс.
Заполните:
  • поле «Номер учета контракта» (УНК);
  • поля с датой постановки на учет и снятия с учета;
  • номер предыдущего банка;
  • основание для снятия контракта с учета — 6.1.1.
4.   Загрузите документы (договор, доп. соглашения, ВБК) и нажмите «Отправить».
Готово! Контракт отправлен на постановку на учет — вам придет СМС или пуш-уведомление с результатом рассмотрения
Если контракт стоит на учете в банке, который попал под ограничительные меры или был отключен от SWIFT ↓
Контракт с учета снимать не обязательно — мы сможем провести или получить платеж. По исходящим и входящим платежам с контрактами таких банков достаточно в личном кабинете загрузить обосновывающие документы и ведомость банковского контроля, а в чате написать номер контракта, по которому идет платеж.
Если контракт новый и вы хотите поставить его на учет в Тинькофф ↓
Если сумма расчетов не равна и не превышает 3 млн рублей для импортных и кредитных контрактов или 6 млн рублей для экспортных контрактов по курсу ЦБ на дату договора, контракт на учет ставить не нужно.
При создании контракта в личном кабинете укажите, что сумма расчетов не превышает 3 млн рублей или 6 млн рублей.
Его нужно поставить на учет в Тинькофф, если сумма расчетов превышает 3 млн рублей для импортных и кредитных контрактов или 6 млн рублей для экспортных контрактов.
Чтобы поставить контракт на учет:
1.    В личном кабинете Тинькофф Бизнеса перейдите во вкладку «ВЭД» → «Контракты» → «Добавить контракт» → «Добавить».
2.   Заполните форму. Данные можно взять из первого раздела ведомости банковского контроля, ее можно запросить в предыдущем банке и сразу предоставить нам, это ускорит процесс.
Заполните:
  • поле «Номер учета контракта» (УНК);
  • поля с датой постановки на учет и снятия с учета;
  • номер предыдущего банка;
  • основание для снятия контракта с учета — 6.1.1.
3.   Загрузить документы (договор, доп. соглашения, ВБК) и нажать «Отправить».
Готово! Контракт отправлен на постановку на учет — вам придет СМС или пуш-уведомление с результатом рассмотрения.

Хочу перевести валюту из Тинькофф. Контракт стоит на учете в банке, на который наложили ограничительные меры или который отключили от SWIFT. Как мне перевести деньги?

Если банк отключили от SWIFT или на него наложили ограничительные меры, контракт с учета снимать не обязательно — мы сможем провести или получить платеж. По исходящим и входящим платежам с контрактами таких банков достаточно в личном кабинете загрузить обосновывающие документы и ведомость банковского контроля, а в чате написать номер контракта, по которому идет платеж.

У меня нет контракта на учете в моем банке. Спросят ли меня в Тинькофф о сумме переводов в другом банке и когда?

Спросим при проведении первого платежа, если контракт старше двух месяцев.
Просим заранее прописать в чате сумму проведенных платежей по контракту, это ускорит процесс валютного контроля.
Для проведения платежа нужно заполнить данные о контракте в личном кабинете (выберите «ВЭД» → «Контракты» → «Добавить» → выберите тип контракта) и приложить квитанцию об оплате. Оферты не нужны, скачаем сами.
Для постановки контракта на учет нужно написать в чате Тинькофф Бизнеса дату присоединения к оферте и дату окончания срока действия. Приложить в ЛК при заведении заявки на постановку на учет скачанный договор или информацию о присоединении.

Как получить валютный платеж, если контракт стоит на учете в другом банке?

При переводе валюты вместе с подтверждающими документами нужно предоставить номер контракта и ведомость банковского контроля (ВБК). Их можно направить в чат Тинькофф Бизнеса.

Могу ли я работать с Upwork в России?

К сожалению, нет. С 7 марта на площадке нельзя зарегистрировать новые аккаунты, а действующие профили пропадут из списка и новые сделки заключать будет нельзя. Текущие контракты будут завершены к 1 мая 2022 года, поэтому вывести доход нужно до 1 мая, лучше — раньше.

Продажа 80% экспортной валютной выручки

По указу Президента РФ от 28.02.2022 №79 я обязан продавать 80% экспортной валютной выручки. Как это сделать?
С 1 марта 2022 года клиенты обязаны конвертировать 80% валюты от экспортной выручки. Что такое экспортная выручка
Мы сами конвертируем 80% от суммы экспортной выручки в рубли по курсу банка. Курс берем на момент, когда платеж проходит валютный контроль, и зачисляем деньги на рублевый счет.
Оставшуюся часть платежа зачислим на валютный счет. Отправляя платеж на проверку, вы даете согласие на продажу экспортной выручки.
Апдейт от 22 апреля 2022 года для компаний-экспортеров
Теперь компании-экспортеры могут продавать валютную выручку в течение 60 рабочих дней вместо трех. При этом подать документы на валютный контроль нужно в течение 15 рабочих дней.Как и раньше, продажа выручки будет происходить в момент подтверждения платежа валютным контролем.
Изменения относятся только к выручке, поступившей на транзитный счет после 19 апреля.
Разрешение действует до 1 сентября 2022 года. Если потребуется, его могут продлить.

Что такое экспортная выручка?

Это деньги, поступающие от нерезидента по договорам на оказание услуг, поставку товара, передачу прав результатов интеллектуальной детолятельности, где исполнитель или поставщик — резидент.
Возврат денег к экспортной выручке не относится.

Какие сроки продажи валюты?

По указу № 79 срок продажи выручки, полученной с 01.01.22 по 28.02.22, составлял 3 рабочих дня — до 3 марта.  
Для выручки, полученной с 01.03.2022, у вас также есть 3 рабочих дня: нужно идентифицировать входящий перевод с помощью распоряжения, которое включает согласие на продажу валютной выручки. Саму продажу осуществляет банк.  
5 марта не учитывалось как рабочий день по отдельному распоряжению ЦБ.
Апдейт от 22 апреля 2022 года для компаний-экспортеров
Теперь компании-экспортеры могут продавать валютную выручку в течение 60 рабочих дней вместо трех. При этом подать документы на валютный контроль нужно в течение 15 рабочих дней. Как и раньше, продажа выручки будет происходить в момент подтверждения платежа валютным контролем.
Изменения относятся только к выручке, поступившей на транзитный счет после 19 апреля.
Разрешение действует до 1 сентября 2022 года. Если потребуется, его могут продлить.

Как я могу продать валютную выручку по биржевому курсу?

Валютная выручка продается по курсу банка, действующему на момент продажи.

Как я могу перевести валютную выручку на счет физлица?

Сначала вам нужно сконвертировать валютную выручку в рубли, далее вы можете перевести рубли на вашу дебетовую карту.

Я могу продать валютную выручку в Тинькофф Инвестициях?

Нет, продать ее нужно до перевода денег на счет физлица.

Могу ли я конвертировать валюту для продажи в другом банке и перевести деньги с транзитного счета в другой банк?

Если вам на счет поступила валюта от экспортной выручки, которая подлежит конвертации, мы сами конвертируем ее на основании распоряжения. Перевести на другой транзитный счет мы ее не сможем.
Сможем сделать возврат, и вы предоставите контрагенту реквизиты другого счета для повторного перевода.
Если это валюта, не попадающая в категорию экспортной выручки, ее можно перевести.

Можно ли зачислять валютную выручку на счета в иностранных банках?

Согласно официальному разъяснению Банка России от 4 апреля 2022 года, любую валютную выручку нужно зачислять на счета в российских банках. Это ограничение действует, пока действует указ № 79 «О применении специальных экономических мер». Полный текст указа
Выручку в рублях по-прежнему можно зачислять на счета в иностранных банках.
Также нельзя делать взаимозачеты по валютным договорам ВЭД.

Что делать, если я уже потратил валютную выручку, поступившую с 01.01.2022 по 28.02.2022, и мне нечего конвертировать?

Если валютной выручки нет на расчетном или транзитном счетах, ничего делать не нужно. Если часть выручки осталась на этих счетах, нужно продать 80% от нее.

Могу ли я самостоятельно конвертировать 80% иностранной валюты, поступившей после 28 февраля?

Нет, комментарий ЦБ о возможности самостоятельной конвертации валюты относится к деньгам, поступившим в период с 1 января по 28 февраля 2022 года.

Курс для конвертации

Почему такая разница в конвертации по сравнению с курсом Центрального банка?

Курс в приложении установлен на основе данных Банка России. Мы также учитываем волатильность на рынках и общую экономическую ситуацию.

На каком основании вы используете для конвертации внутренний курс?

Порядок конвертации валюты, поступившей после 28.02.2022, устанавливает ЦБ. По пунктам 2.3 и 2.3.1 111-И валюта должна быть сконвертирована с транзитного счета. Поэтому все новые подтверждения мы конвертируем с транзитного счета по курсу, действующему на момент обработки подтверждения. Сейчас срок обработки подтверждения может быть увеличен.
Для удобства клиентов мы дорабатываем процедуры так, чтобы обработка подтверждения проходила быстрее.

Вы подтвердили входящий платеж в выходные / ночью специально, чтобы курс для клиента был невыгодным?

Мы фиксируем курс после закрытия биржи на определенное время и платежи проводим до тех пор, пока есть возможность не делать его хуже.

По какому курсу я должен отчитываться налоговой, если у меня УСН 6%? Насколько мне известно, налоговая смотрит на дату курса доллара ЦБ. Если автоматическая конвертация прошла по цене 90 ₽, а на дату курс ЦБ 100 ₽, я заплачу больше налогов?

Если валютный доход получен от контрагента, он учитывается по курсу ЦБ на дату поступления на транзитный счет.
При продаже и покупке валюты сравнивается курс банка и курс ЦБ. Если сделка для вас выгодная (вы получили больше долларов или рублей, чем если бы конвертировали по курсу ЦБ), то нужно заплатить налог на доход с курсовой разницы.

Платежи в валюте

Какие ограничения по валютным платежам для компаний и ИП приняли в феврале — марте 2022 года?

Ограничения для резидентов
Нельзя:
  • переводить валюту себе за рубеж, кроме финансирования работы филиалов и представительств;
  • выдавать займы в валюте любым нерезидентам, в рублях — нерезидентам из недружественных стран;
  • переводить за рубеж деньги на покупку недвижимости или ценных бумаг лицам из недружественных стран.
По-прежнему можно:
  • переводить деньги компаниям и физлицам в других странах за товары и услуги;
  • исполнять обязательства по договорам кредита, займа и финансовым инструментам (например, ценным бумагам и опционам) с нерезидентами из списка недружественных стран. Если сумма обязательств — более 10 млн рублей в месяц или эквивалента в иностранной валюте, нужно использовать специальные счета «С» в рублях, открытые в российских банках.
Ограничения для нерезидентов
Компаниям и ИП — нерезидентам нельзя переводить деньги на счета за рубежом, в том числе в рублях.
Ограничений на переводы по России нет

Слышал, что резиденты могут зачислять валюту на свои счета в иностранных банках для финансирования текущей работы. Как это сделать? Какие документы нужны для прохождения валютного контроля?

14 марта Минфин опубликовал новость, согласно которой резиденты могут  переводить валюту на свои счета в иностранных банках для финансирования работы филиалов и представительств — но только в объеме, не превышающем размер такого финансирования в прошлом году. Полный текст новости
Для прохождения валютного контроля нужны:
  • выписка по балансу за предыдущий год;
  • документы, подтверждающие наличие филиала за границей;
  • разъяснение, сколько денег, переведенных на счет за рубеж, направлено на финансирование филиала.

18 марта 2022 года Президент РФ подписал указ «О дополнительных временных мерах по обеспечению финансовой стабильности в сфере валютного регулирования». Что о нем нужно знать?

Наши юристы проанализировали указ и последовавшие решения совета директоров Банка России и выделили основные пункты:
1.  Нерезидентам — юридическим лицам и ИП запрещено покупать валюту на внутреннем валютном рынке РФ. Пункт 3 решения совета директоров Банка России о суммах отдельных операций
2.  До 31 декабря 2022 года запрещены следующие операции без разрешения ЦБ:
  • оплата резидентом доли, вклада, пая в имуществе юридического лица — нерезидента;
  • взнос от резидента нерезиденту по договорам простого товарищества с инвестированием в форме капитальных вложений.
Апдейт от 1 апреля 2022 года
Чтобы получить разрешение ЦБ, резиденту нужно заполнить заявление по форме из приложения 3 к решению СД ЦБ и направить его в Банк России с пакетом документов.
Список необходимых документов
1. Для заявителя — физического лица: копия документа, удостоверяющего личность,
для заявителя — юридического лица: копии учредительных документов.
2. Копии контракта, договора, соглашения и их проектов, раскрывающих содержание и существенные условия операции или сделки.
3. Для заявителя — юридического лица: выписка из протокола общего собрания или другого органа управления с соответствующими полномочиями, подтверждающая принятие решения об участии в уставном или складочном капитале нерезидента, паевом фонде кооператива нерезидента, о взносе нерезиденту по договору простого товарищества с инвестированием в форме капитальных вложений (договору о совместной деятельности).
4. Копии документов о государственной регистрации юридического лица — нерезидента по законодательству страны, где это лицо учреждено, с информацией об учредителях и собственниках (если нерезидент уже зарегистрирован) или копии проектов учредительных документов нерезидентов (для нерезидентов в процессе регистрации).
5. Документы, содержащие сведения о бенефициарных владельцах нерезидента.
6. Сведения из уполномоченного банка, через который планируется проводить операцию, о том, что на банковском счете резидента достаточно иностранной валюты.
7. Сведения об источнике средств в иностранной валюте для проведения операции.
8. Другие документы, которые, по мнению резидента, помогут принять решение о разрешении операции.
Если ЦБ дает разрешение, клиенту нужно сформировать платеж в личном кабинете Тинькофф Бизнеса и отправить разрешение от ЦБ в формате PDF в чат.
3.  До 1 сентября 2022 года российские компании и ИП могут выплачивать валютные кредиты в рублях по курсу ЦБ на день выплаты, если эти кредиты выданы банками, подпавшими под санкции. Тинькофф в этом списке нет.
4.  Переводить валюту на свои счета и счета своих сотрудников за рубежом могут:
  • дипломатические и консульские учреждения;
  • постоянные представительства РФ при международных организациях;
  • иные представительства РФ и (или) филиалов юридических лиц — резидентов, расположенные за пределами РФ.
5.  Резиденты могут выдавать кредиты и займы в рублях компаниям и ИП — резидентам, учредители или бенефициары которых — граждане недружественных стран. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий
6.  Совет директоров ЦБ (СД ЦБ) получил право определять суммы следующих переводов:
  • предоплат или авансов по договорам, установленным СД ЦБ, от резидентов иностранным гражданам, компаниям и ИП. Ограничение не относится к российским гражданам и кредитным организациям;
  • со счетов юридических лиц — нерезидентов, зарегистрированных в недружественных странах из перечня правительства, на счета юридических лиц — нерезидентов из дружественных стран. Также правило актуально для переводов без открытия счета или переводов электронных денег;
  • со счетов юридических лиц — нерезидентов из дружественных стран на счета, открытые в недружественных странах из перечня правительства. Также правило актуально для переводов без открытия счета в банки и иные организации финансового рынка, расположенные в недружественных странах из перечня правительства;
  • покупок валюты на внутреннем валютном рынке РФ компаниями и ИП — нерезидентами (независимо от страны).
Апдейт от 16 апреля 2022 года
Резидентам запрещено выплачивать больше 30% от суммы контракта в виде аванса или предоплаты иностранным юридическим лицам, физическим лицам или ИП.
Запрет распространяется на следующие виды контрактов с нерезидентами свыше свыше 15 тысяч долларов:
  • оказание услуг;
  • выполнение работ;
  • передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности.
Запрет не распространяется на контракты до 15 тысяч долларов включительно.
Свыше 15 тысяч долларов — в следующих случаях:
  • оказание услуг в сфере туризма;
  • ремонт и обслуживание зданий и оборудования;
  • договоры за услуги нерезидентов из дружественных стран в сфере выставочной деятельности;
  • договоры за услуги нерезидентов по организации выставок, ярмарок, конгрессов на территории дружественных стран;
  • покупка товаров;
  • сделки физлиц, кредитных организаций и ВЭБ.РФ;
  • контракты по покупке горюче-смазочных материалов, продовольствия и других товаров, необходимых для обеспечения технического обслуживания транспортных средств;
  • договоры, предусматривающие оказание нерезидентами резидентам финансовых услуг, в том числе договоры страхования и перестрахования;
  • аренда недвижимости и транспортных средств;
  • услуги международной перевозки товаров;
  • транзитная перевозка товаров;
  • предоставление подвижного состава или контейнера для таких перевозок;
  • перевозка порожних контейнеров или вагонов;
  • транспортно-экспедиционные и логистические услуги;
  • оплата расходов, связанных с оказанием перечисленных перевозок;
  • тарифы, сборы и платы за услуги инфраструктуры транспортного сообщения.
Разрешение на проведение операций свыше лимитов СБ ЦБ может дать правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ.
7.  ЦБ может выдавать участникам ВЭД дополнительные разрешения:
  • продавать 80% валютной выручки в иной срок (стандартный срок — 3 рабочих дня);
  • не продавать сумму валютной выручки, равную задолженности по кредитам в российских банках и выраженную в валюте.
Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ также может выдавать участникам ВЭД разрешения не продавать 80% валютной выручки по другим причинам. Порядок выдачи разрешений должны установить в течение 10 дней.
Ожидаются дополнительные разъяснения от ЦБ.
Апдейт от 22 апреля об уменьшении суммы продажи валютной выручки
Резидент может уменьшить сумму обязательной продажи, если у него были расходы по внешнеторговым договорам, связанным с оплатой:
  • транспортировки, страхования и экспедирования грузов;
  • таможенных пошлин и сборов;
  • услуг, связанных c покупкой за пределами РФ горюче-смазочных материалов, продовольствия, материально-технических запасов для обеспечения в пути следования транспортных средств.
Чтобы уменьшить сумму продажи, вместе с основными документами при подтверждении платежа предоставьте:
  • письмо с пояснением, какие расходы вы понесли — на столько и уменьшится сумма;
  • платежный документ, который подтвердит оплату этих расходов.
Документы и письмо нужно приложить сразу, иначе валютный контроль не получит информацию об уменьшении суммы конвертации и сконвертирует все 80%.

Как отправить платеж с валютного счета?

Любой платеж с валютного счета можно отправить в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
  1. Перейдите в раздел «Платежи».
  2. Выберите «По реквизитам в валюте» → заполните реквизиты и данные о контракте. В назначении платежа укажите предмет оплаты, номер и дату контракта.
Если сумма контракта больше 3 млн рублей по курсу ЦБ РФ на дату договора, его нужно поставить на учет до отправки платежа. Проверить курс на нужную дату
К платежам по контрактам с суммой меньше 200 000 ₽ подтверждающие документы не нужны. Если сумма контракта больше — их нужно приложить.
Если переводите валюту на свой счет в зарубежном банке, подтверждающим документом будет уведомление об открытии счета за рубежом с отметкой российской налоговой. Его нужно предоставить в банк только один раз — при первом переводе.

Как я могу ускорить процесс проведения платежа?

Чтобы валютные платежи быстрее проходили проверку, при открытии валютного счета очень рекомендуем сразу предоставить информацию о счетах в других банках. Мы обязаны действовать в рамках 115-ФЗ и проверять бизнес. Информация о других счетах снизит риск дополнительных запросов и тем самым ускорит перевод.
Чтобы подгрузить счета из других банков, в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса пройдите несколько шагов:
  • в личном кабинете на главной выберите «Добавить новый» → «Счет другого банка» → выберите банк, в котором был оформлен счет → введите логин и пароль → если нужно, введите код из СМС. Готово, счет подгружен;
  • в мобильном приложении на главном экране нажмите «Открыть новый продукт» → «Подключить счета других банков» → выберите банк, в котором был оформлен счет → введите логин и пароль → если нужно, введите код из СМС. Готово, счет подгружен.
Если вашего банка нет в списке, загрузите выписку из 1С из другого банка в личном кабинете Тинькофф Бизнеса: на главной выберите «Добавить новый» → «Счет другого банка» → выберите банк, в котором был оформлен счет → следуйте инструкции на экране.
Если у вас есть возможность, рекомендуем также заполнить опросник, который поможет нам больше узнать о вашей компании. Это еще сильнее снизит риск запроса дополнительных документов, а значит, поможет провести перевод быстрее.
Ответить на вопросы можно в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса:
  • в личном кабинете на главной в верхнем правом меню выберите раздел «Репутация» → ответьте на вопросы;
  • в мобильном приложении перейдите во вкладку «Сервисы» → «Репутация» → нажмите «Расскажите о своем бизнесе» и ответьте на вопросы.
Обратите внимание: в анкете нужно давать полные ответы на вопросы. Это снизит вероятность дополнительных запросов от банка.

JP Morgan заявил об уходе с российского рынка. Как это скажется на Тинькофф?

Эта новость не оказала никакого влияния на нашу работу. Во взаимоотношениях с JP Morgan как с банком-корреспондентом ничего не меняется.

SWIFT

Что будет, если Россию отключат от SWIFT?

В России существуют системы, которые позволяют обмениваться финансовой информацией, в том числе в валюте. Тинькофф входит в Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), поэтому валютные платежи наших клиентов внутри страны не остановятся.
Сценарий отключения от SWIFT — это крайняя мера. При этом мы разрабатываем решения для различных сценариев, и какой бы из них ни реализовался, мы предоставим нужную поддержку клиентам. Сейчас мы не знаем, как будут развиваться события.

Вы входите в Систему передачи финансовых сообщений (СПФС)?

Да, мы подключены к СПФС. Информация в СМИ о том, что Тинькофф не подключен к СПФС, устарела.

Могу ли я перевести валюту в банки и их филиалы, на которые наложили ограничения?

Если филиал банка находится за границей, то перевести туда деньги не получится.
По России отправить валюту нельзя в следующие банки: ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ, Альфа-Банк, Росгосстрах банк и Вьетнамско-Российский совместный банк.
В остальные банки перевести валюту по России можно, в том числе и в Сбер.