Как бизнес-карты Тинькофф остановили кражи на 1 млн рублей в месяц

Курьерская служба ICL доставляет еду из ресторанов. Когда поступает заказ, курьер приезжает в ресторан, оплачивает покупку деньгами курьерской службы и привозит клиенту. Покупатель расплачивается при получении.

Чтобы выкупать заказы, курьерам открыли корпоративные карты. Они были привязаны к счету компании, и курьеры могли тратить столько денег, сколько лежало на счете.

Это было удобно, потому что не нужно было вручную переводить деньги на каждый заказ. Но некоторые курьеры стали тратить корпоративные деньги на себя. Бизнес ежемесячно терял до 1 млн рублей.

Курьерская служба пыталась решить проблему воровства.

Сначала своими силами. Бухгалтерия вручную проверяла расходы курьеров и передавала информацию о воровстве в службу безопасности. С сотрудниками проводили беседы и требовали вернуть деньги. На тех, кто не соглашался, подавали в суд.

Решение оказалось не очень эффективным. Вернули только небольшую часть денег, а иногда суд назначал, например, возвращать ежемесячно по 1000 ₽ в течение 8 лет.

Новых случаев воровства стало немного меньше, но суды напугали не всех — курьеры продолжали тратить корпоративные деньги на себя.

ICL перешла на обслуживание в Тинькофф Бизнес. Персональный менеджер рекомендовал настроить на бизнес-картах лимиты — на покупки и по сумме.

Лимит на категории покупок. Оплатить можно будет только еду в ресторанах. Когда курьер попытается купить одежду или телевизор, оплата не пройдет. Каждой категории трат соответствует МСС-код — четырехзначный номер, который обозначает вид деятельности компании. При покупке банк обменивается данными с терминалом оплаты, и если МСС-код совпадает с тем, что указан в настройках лимитов, то платеж проходит.

Лимит на сумму покупки. Например, в сутки, в месяц или без срока. Потратить больше лимита будет нельзя. Дополнительно между банком и внутренней системой, в которой принимают заказы, настроили интеграцию по API. Как только покупатель оформляет заказ, на карте открывается доступ к сумме покупки — и ни рублем больше.

Вот что удалось сделать после перехода на бизнес-карты Тинькофф.

Курьеры перестали воровать. Теперь корпоративные карты стало невозможно использовать для личных покупок.

Стало удобнее тратить деньги на корпоративные нужды и отчитываться в бухгалтерии. Компания начала использовать бизнес-карты и для других расходов, например в командировках. Теперь сотрудники расплачиваются в поездках картами, а расходы автоматически попадают в бухгалтерскую отчетность. Сотрудникам не нужно писать заявления на получение денег и брать из кассы наличные, а бухгалтерам — оформлять расходные кассовые ордера.