История 1 — предприниматель обналичивал деньги для закупки товаров
Какой бизнес. Предприниматель без сотрудников, продает товары на маркетплейсах.
Причина проверки. Клиент не делал закупок товаров для своего бизнеса со счета ИП, а все деньги переводил на свой счет физлица и затем обналичивал. Из‑за этого банк не мог восстановить всю цепочку сделок и установить конечного поставщика товаров, которые клиент продает на маркетплейсах.
Какие документы запросили. Банк описывает, какие именно документы помогут прояснить ситуацию в каждом случае. Здесь были нужны:
- документы по наличным. Клиента попросили описать в свободной форме, для чего он переводил деньги на карту физлица, и загрузить документы, которые могут подтвердить цели расчетов наличными. Это могут быть чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры;
- пояснение о поставщиках товара в свободной форме. Клиенту нужно было назвать реальных поставщиков или магазин, у которых он закупает товары для маркетплейса;
- письмо с описанием деятельности в свободной форме.
После запроса банка клиент объяснил, что обналичивал деньги, чтобы закупать товары для маркетплейса на оптовом рынке — при оплате наличными продавец делал скидку. При этом клиент не подтвердил покупки документами, потому что не хранил чеков. Чтобы у банка не возникало вопросов, клиенту нужно было подтвердить свою деятельность.
Как помог Тинькофф. Сотрудник банка, который сопровождал клиента во время проверки, позвонил и подробно расспросил о действующем бизнесе. Клиент ответил на все вопросы и прислал скриншоты из личного кабинета на маркетплейсе, подтверждающие реальный спрос. Сотрудник убедился, что клиент ведет бизнес честно, и помог пройти проверку без подгрузки нужных документов.
Сотрудник уточнил:
- как работает бизнес/модель бизнеса — обычно просят клиента пошагово описать процесс от заказа товара у поставщика до продажи;
- причину расчета наличными и отсутствие чеков — в нашем случае клиент закупался на оптовом рынке и экономил из‑за оплаты наличными;
- cтатистику его магазинов на маркетплейсах, где видна сумма и наименование товаров;
- ссылки на магазин клиента на маркетплейсе.
Клиент прошел проверку без загрузки документов и продолжает обслуживание в банке.
Подключите Тинькофф Бухгалтерию для ИП и компаний
Упростите правильный расчет и уплату налогов, а также сдачу отчетности