Как сейчас работают переводы за границу

Валютные переводы для физлиц ограничены: по реквизитам можно отправить в некоторые банки стран СНГ, Монголии и Китая, а по номеру телефона или карты — только в СНГ.

Обновлено 19 декабря

Правила переводов в валюте за границу

Ниже расскажем правила для физических лиц. Если вы ИП, читайте, какие правила валютных операций действуют для юридических лиц.

Переводы за границу или переводы в валюте сейчас регулируются указами президента и предписаниями Центробанка.

Основные постановления ↓

Условия, на которых можно отправить перевод, зависят от статуса получателя и отправителя — резидент или нерезидент. Резиденты — это физические лица, граждане РФ.

Сумма. По правилам ЦБ отправить на счета в зарубежные банки можно не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой сумме в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена с 8 июня 2022 года до 31 марта 2023 года. Лимит единый на все переводы — себе и другим людям — резидентам и нерезидентам.

Например, если 1 июля вы перевели на свой счет за рубежом 150 000 $, то до 31 июля сможете отправить еще 850 000 $ — себе или третьему лицу.

Условия переводов для резидентов. Резиденты могут переводить со счета в российском банке за рубеж как на свои счета, так и третьим лицам. Но есть ограничения по сумме и правила, установленные Центробанком.

Резиденту можно	Резиденту нельзя
Переводить на счет в иностранном банке до 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц	Выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из недружественных стран
Переводить деньги на иностранный брокерский счет и электронные кошельки. В валюте не больше 1 000 000 $ или эквивалент в других валютах. Переводы в рублях в лимит не входят	Переводить плату за сделки по покупке недвижимости юрлицам и физлицам из недружественных стран.
Переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам юрлицам и физлицам из дружественных стран	Вывозить за границу валюту свыше 10 000 $ наличными на человека
Оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления. Перевод разрешен юрлицам — нерезидентам дружественных и недружественных стран в рублях, а также в валюте, но с ограничениями. В валюте сумма перевода и стоимость сделки по договору — не более 15 000 000 ₽ в эквиваленте на дату совершения операции

Покупка недвижимости. Сейчас действуют ограничения. Условия перевода зависят от типа недвижимости — строящаяся или готовая, а также кому отправляете деньги — юрлицу или физлицу, нерезидент из дружественной или недружественной страны.

Если недвижимость строящаяся:

юридическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить любую сумму;
физическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить в месяц не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте;
нерезидентам недружественных стран переводить деньги за недвижимость нельзя — как физлицам, так и юрлицам.

Если покупаете готовую недвижимость, то важно, когда оформляли договор. При необходимости мы запросим у вас информацию о сделке, например дату заключения договора, в чате приложения Тинькофф:

если договор заключен после 22 февраля 2022 года, то сделка разрешена, если в ней не участвуют нерезиденты недружественных стран. Например, если собираетесь купить квартиру у нерезидента из дружественной страны, а он ранее купил ее у нерезидента недружественной, то в такая операция запрещена. Это касается покупки и у физлиц, и у юрлиц;
если до 22 февраля, тогда можно отправить физлицу не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте за календарный месяц, а юридическому лицу — любую сумму. Неважно при этом, в какой стране находится недвижимость;
перевести деньги за готовую недвижимость нерезидентам из недружественных стран также нельзя.

Условия переводов для нерезидентов. Нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу до 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме.

Нерезидентам из недружественных стран, которые работают по трудовому или гражданско-правовому договору, можно переводить с российского счета за рубеж рубли и валюту только в размере зарплаты или оплаты за выполненные работы.

Смотрите на сайте Правительства: Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту. Перевести по номеру карты на зарубежные Visa и Mastercard не получится.

Способы отправить деньги в иностранный банк

С карты на карту за рубеж

Перевод на карту иностранного банка можно сделать, если в нем не участвуют Visa и Mastercard.

Например:

Ваш счет → у получателя Visa или Mastercard иностранного банка → ❌

Ваш счет → у получателя «АрКа» (кобейджинговая карта «Мир» в одном из банков Армении) → ✅

Список платежных систем, на карты которых можно переводить:

«Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
«Элкарт» (Киргизия);
«Белкарт» (Беларусь);
«АПРА» (Абхазия);
«Корти Милли» (Таджикистан);
«Express Pay» (Таджикистан);
«АрКа» (Армения).

Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.

Чтобы отправить перевод, в приложении Тинькофф выберите: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы по номеру карты» → введите реквизиты карты получателя, его фамилию и имя, сумму и валюту перевода.

По номеру телефона за рубеж

Деньги можно отправить в страны СНГ: Узбекистан, Таджикистан, Киргизию, Армению.

Отправить деньги можно с рублевого счета, мы пересчитаем в нужную валюту автоматически. Получателю деньги придут в местной валюте. Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ за расчетный период, с суммы больше будет комиссия — 1%. Если подключена подписка Tinkoff Pro, сумма перевода без комиссии — 50 000 ₽.

Чтобы отправить таким способом, в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы по телефону» → нажмите на флаг страны рядом с номером и введите номер.

Подробная инструкция: Как отправить перевод по номеру телефона в страны СНГ

По реквизитам счета

Если у вашего иностранного банка есть банк‑корреспондент в России, то можно перевести деньги по полным реквизитам счета. В таком случае перевод произойдет из Тинькофф сначала в российский банк-корреспондент, а уже он переведет деньги за границу. Перевод по реквизитам отправим без комиссии.

Как сделать перевод и какие есть ограничения, рассказали в Тинькофф Помощи: Как перевести рубли в заграничный банк по реквизитам

SWIFT-перевод

Сейчас доступны в некоторые банки и страны. Валюта зависит от страны:

— рубли, доллары или евро можно отправить перевод в некоторые банки стран СНГ, Китая, Монголии, Боснии и Герцеговины, Грузии и Сербии.

— доллары во все банки Таджикистана и в некоторые Казахстана, в долларах и евро — во все банки Азербайджана и Армении, а также в некоторые банки Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Узбекистана, Монголии и Китая;

— юани можно отправить во все банки Китая и Гонконга.

— лиры во все банки Турции.

— тенге — во все банки Казахстана.

— драмы во все банки Армении;

— гонконгские доллары в некоторые банки Китая.

Ниже условия и правила отправки.

	В рублях	В долларах или евро	В национальных валютах
Куда	В некоторые банки Армении, Казахстана, Киргизии, Таджикистана и Узбекистана	Во все банки Азербайджана и Армении, а также в некоторые банки Беларуси, Грузии, Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Монголии и Китая. Доллары во все банки Таджикистана.	Китай, Гонконг, Турция, Армения и Казахстан
Какие банки	Список банков СНГ, куда можно отправить рубли	Банки Китая смотрите в списке на нашем сайте, а остальные банки подскажут в службе поддержки Тинькофф В Китай не рекомендуем отправлять переводы себе и родственникам: очень вероятно, что платеж отклонит иностранный банк‑корреспондент и деньги вернутся на счет в Тинькофф. При этом переводы другим людям и юрлицам допустимы	Любые, кроме переводов в гонконгских долларах — их можно отправить только в некоторые банки Китая
Минимальная сумма перевода	Нет ограничений	Азербайджан: в большинство банков можно отправить от 5000 долларов или евро, при этом в стране есть банки, куда переводим любую сумму — уточните их в чате службы поддержки Грузия: можно отправить от 500 долларов или евро	Турция: от 10 000 лир Китай, Гонконг, Армения и Казахстан: минимальных сумм нет
Стоимость	Один перевод — 1000 ₽, с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private — бесплатно	В долларах и евро: 1% от суммы перевода. Минимальная комиссия — 30 у. е., максимум — 200 у. е. Сервисы Tinkoff Pro, Tinkoff Premium и Tinkoff Private не влияют на размер комиссии	120 юаней — в банки Китая и Гонконга 300 лир — в банки Турции 7500 драм — в банки Армении 9000 тенге — в банки Казахстана 150 гонконгских долларов — в некоторые банки Китая С сервисами Tinkoff Premium и Tinkoff Private бесплатно

Кроме ограничений ЦБ по сумме переводов, не забывайте про другие правила.

Нельзя отправить деньги нерезидентам недружественных стран за сделки с недвижимостью и для выдачи займов.

Документы не нужны только в одном случае — если отправляете физлицу нерезиденту меньше 5000 $ в сутки. В остальных случаях нужно будет подтверждение.

Документы для подтверждения родства ↓

Документы для подтверждения нерезидентства ↓

Документы нужно сфотографировать или отсканировать так, чтобы текст хорошо читался. Мы сами сделаем перевод иностранных документов, если потребуется.

Как отправить SWIFT-перевод

Отправить SWIFT-перевод можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на сайте банка.

Исключение — переводы в Казахстан. Чтобы оформить перевод в тенге, напишите в чат службы поддержки Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 555-25-50.

Для остальных валют воспользуйтесь этой инструкцией:

В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «SWIFT-переводы» → «Перевод физлицу». В личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «SWIFT-перевод» → «Физическому лицу».
Выберите получателя из списка. Себе, родственнику или другому получателю.
Введите номер счета и SWIFT-код банка-получателя.
Если переводите через банк-корреспондент, выберите вариант «С указанием банка-корреспондента» и введите номер счета корреспондента — получатель перевода может уточнить его в своем банке. Но для проведения платежа это не обязательно.
Укажите полное имя получателя и страну, куда отправляете платеж. Если отправляете себе, это указывать не нужно.
Выберите категорию перевода из предложенного списка и его назначение. Чтобы банк быстрее подтвердил перевод, укажите наиболее полную информацию: наименование товара, работы, услуги, номер и дату договора и любую другую информацию, которая поможет банку понять, за что вы совершаете перевод. Если переводите деньги близкому родственнику, в назначении перевода можно оставить Family.
Введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Нажмите «Продолжить» — перевод сформирован.

Как получить валютный перевод самому

Входящие переводы ограничены. Исполнение перевода и сроки зачисления полностью зависят от операторов западной финансовой системы, а количество ограничений с их стороны растет. Если перевод не дойдет, то деньги вернутся на счет в иностранном банке.

За входящий перевод нужно будет заплатить комиссию. Первую — со стороны банка-отправителя. Вторую — в Тинькофф: 3% от суммы перевода, минимально — 200 $, 200 €, 200 £ или 15 000 ₽, но не больше суммы перевода. Плата списывается в валюте счета, на который получаете деньги.

Чтобы не терять деньги, попробуйте другие способы получить перевод или перенаправьте деньги в другой банк.

Если вам все же нужен валютный перевод на счет в Тинькофф, его можно получить из банков трех стран — Армении, Азербайджана и Узбекистана. Из банков других стран сейчас получить перевод нельзя. Подробнее о входящих SWIFT-переводах

Для получения валютного перевода отправителю понадобятся реквизиты вашего счета в соответствующей валюте в Тинькофф и реквизиты определенного банка-корреспондента, с которым мы работаем. Запросите все реквизиты у службы поддержки в чате приложения Тинькофф и пришлите их отправителю.

Получить перевод можно на любой счет или карту Тинькофф, даже если валюты перевода и счета не совпадают. В этом случае банк сконвертирует деньги по своему внутреннему курсу.

Еще про переводы в Тинькофф

Как бесплатно переводить деньги в страны СНГ

По номеру телефона в Таджикистан, Киргизию, Узбекистан, а скоро и в Армению

Читать

Как переводить деньги и не платить комиссии

Отправлять деньги родственникам, себе и платить за квартиру без переплаты