Что такое SWIFT

SWIFT — это система обмена информацией, что-то вроде мессенджера для банков. Она не участвует в хранении денег, а только передает информацию о них. В SWIFT-переводе участвует ваш банк, банк получателя и банки-корреспонденты. Корреспондент нужен, когда банки не могут переводить платежи друг другу напрямую. Это связано с тем, что валюта платежа не совпадает с национальной валютой банка-получателя.
Самая короткая цепочка выглядит так:
Вы → ваш банк ⇄ банк-корреспондент ⇄ банк получателя → получатель
Короткая схема возможна, если банк получателя и корреспондент вашего банка общаются напрямую. Если есть другие корреспонденты, то цепочка увеличивается, например, так:
Вы → ваш банк ⇄ ваш банк-корреспондентбанк-корреспондент получателя → банк получателя → получатель
Для вас это важно по двум причинам:
  • чем короче цепочка, тем быстрее может пройти платеж;
  • если банк-получатель или банк-корреспондент не отвечают, платеж может задержаться.
Сейчас срок зачисления и отправки валютных SWIFT-переводов — до пяти рабочих дней, иногда дольше.
Еще переводы в валюте или получателям-нерезидентам по закону проходят проверку — валютный контроль. Поэтому при SWIFT-переводе нужны документы: какие — добавили ниже. «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ

Правила переводов в валюте за границу

Переводы за границу или переводы в валюте сейчас регулируются указами президента и предписаниями Центробанка.
Основные постановления ↓
Условия, на которых можно отправить перевод, зависят от статуса получателя и отправителя — резидент или нерезидент. Резиденты — это физические лица, граждане РФ.
Сумма. По правилам ЦБ отправить на счета в зарубежные банки можно не больше 150 000 $ или эквивалент этой сумме в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена с 8 июня 2022 года до 30 сентября 2022 года. Лимит единый на все переводы — себе и другим людям — резидентам и нерезидентам.
Например, если 1 июня вы перевели на свой счет за рубежом 10 000 $, то до 30 июня сможете отправить еще 140 000 $ — себе или третьему лицу.
С 16 июня в Тинькофф установили минимальную сумму SWIFT-перевода в долларах — 20 000 $.
Условия переводов для резидентов. Резиденты могут переводить со счета в российском банке за рубеж как на свои счета, так и третьим лицам. Но есть ограничения по сумме и правила, установленные Центробанком.
Резиденту можно
Резиденту нельзя

Переводить на счет в иностранном банке до 150 000 $ или эквивалент в других валютах в месяц

Выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из недружественных стран

Переводить деньги на иностранный брокерский счет и электронные кошельки. В валюте не больше 150 000 $ или эквивалент в других валютах. Переводы в рублях в лимит не входят

Переводить плату за сделки по покупке недвижимости физлицам из недружественных стран.

Переводить деньги за покупку недвижимости за границей юрлицам–нерезидентам, а физлицам–нерезидентам из дружественных стран в рамках лимита

Вывозить за границу валюту свыше 10 000 $ наличными на человека

Покупка недвижимости. Сейчас действуют ограничения. Условия перевода зависят от типа недвижимости — строящаяся или готовая, а также кому отправляете деньги — юрлицу или физлицу, нерезидент из дружественной или недружественной страны.
Если недвижимость строящаяся:
  • юридическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить любую сумму;
  • физическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить в месяц не более 150 000 $ или эквивалент в другой валюте;
  • нерезидентам недружественных стран переводить деньги за недвижимость нельзя — как физлицам, так и юрлицам.
Если покупаете готовую недвижимость, то понадобятся подтверждающие право документы — договор купли-продажи или любой другой:
  • если договор заключен после 22 февраля 2022 года, то сделка разрешена, если в ней не участвуют нерезиденты недружественных стран. Например, если собираетесь купить квартиру у нерезидента из дружественной страны, а он ранее купил ее у нерезидента недружественной, то в такая операция запрещена. Это касается покупки и у физлиц, и у юрлиц;
  • если до 22 февраля, тогда можно отправить физлицу не более 150 000 $ или эквивалент в другой валюте за календарный месяц, а юридическому лицу — любую сумму. Неважно при этом, в какой стране находится недвижимость;
  • перевести деньги за готовую недвижимость нерезидентам из недружественных стран также нельзя.
Условия переводов для нерезидентов. Нерезиденты из дружественных стран  могут переводить за границу до 150 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме.
Нерезидентам из недружественных стран, которые работают по трудовому или гражданско-правовому договору, можно переводить с российского счета за рубеж рубли и валюту только в размере зарплаты или оплаты за выполненные работы.
Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту. Перевести по номеру карты на зарубежные Visa и Mastercard не получится, но отправить SWIFT-перевод можно.

Как переводить деньги себе и родственникам за границу

Сколько можно отправить: не более 150 000 $ за месяц или эквивалент в другой валюте — предписание Центробанка. Это общая сумма для любых переводов в валюте за рубеж.
Кому можно отправить: себе и близким родственникам — супругам, родителям и детям, дедушкам, бабушкам и внукам, полнородным и неполнородным (имеющие общих отца или мать) братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным.
Куда можно отправить: в банки по России без ограничений по сумме, в иностранные банки — не больше 150 000 $ за календарный месяц или эквивалент в другой валюте. Лимит единый на все зарубежные переводы.
Нужны ли документы для подтверждения: да, в двух случаях. Если переводите валюту внутри России, понадобится подтверждение родства. Если переводите за границу 5000 $ и больше, нужно подтвердить, что получатель — или родственник, или нерезидент. Это установлено законом о валютном контроле.
Документы для валютного перевода родственникам
Кто получатель перевода
Какие документы нужны
Муж или жена
Свидетельство о регистрации брака
Сестра или брат
Свидетельства о рождении отправителя и получателя
Родители
Свидетельство о рождении отправителя
Дети
Свидетельство о рождении ребенка
Бабушка или дедушка

Свидетельство о рождении отправителя и свидетельство о рождении его родителя, где, в свою очередь, в качестве родителя указан человек, получающий перевод

Внуки

Свидетельство о рождении внука и свидетельство о рождении его родителя, где, в свою очередь, в качестве родителя указан человек, отправляющий перевод

Документы для валютного перевода нужно сфотографировать или отсканировать так, чтобы текст хорошо читался. Мы сами сделаем перевод иностранных документов, если потребуется. Кому именно отправить деньги, вы указываете на этапе выбора получателя.
Еще про работу карт за рубежом: если ваши родственники в стране, где принимают к оплате карты «Мир», то они могут снимать деньги со счета и расплачиваться картой, как обычно. Страны, где принимают карты «Мир»
В других странах, где не работают российские карты, попробуйте перевести деньги знакомым, у которых есть счет в местном банке, чтобы они помогли снять наличные для ваших родных.

Как переводить деньги за границу другим людям

Сколько можно отправить: не более 150 000 $ за календарный месяц или эквивалент этой сумме в других валютах — это предписание Центробанка. Сумма общая для всех переводов в валюте.
Кому можно отправить: резидентам РФ, у которых есть счет в иностранном банке, и нерезидентам. Например, чтобы оплатить аренду квартиры, друзьям, чтобы они помогли снять наличные, если в стране не принимают карты Visa, Mastercard и «Мир». Если нерезидент из недружественной страны действуют ограничения.
Кому нельзя отправить: запрещены сделки с нерезидентами из недружественных стран по покупке недвижимости и выдаче займов. 
Куда можно отправить: на счет в иностранный банк. По России другим людям отправлять валюту нельзя: только себе или близким родственникам.
Нужны ли документы для подтверждения: не нужны, если отправляете физлицу нерезиденту меньше 5000 $ за месяц, если больше, нужно будет подтвердить, что получатель — нерезидент. Если переводите плату за услуги, аренду, товары, нужно будет указать наиболее полную информацию о переводе, чтобы банк мог понять, за что именно вы отправляете деньги.
Что помнить про перевод: отправить деньги другим людям можно для оплаты аренды квартиры, а также друзьям, чтобы сняли для вас валюту, если вы там, где не работают российские карты.

Как получить SWIFT-перевод самому

Пришлите отправителю перевода реквизиты вашего счета в соответствующей валюте. Это может быть счет карты, накопительный счет или вклад, найти реквизиты можно в приложении или личном кабинете.
  • В мобильном приложении в разделе «Главная» выберите счет в нужной валюте и нажмите «Реквизиты».
  • В личном кабинете выберите счет в списке всех счетов → «О счете» → «Реквизиты».
Получить перевод можно на любой счет или карту Тинькофф, даже если валюты перевода и счета не совпадают. В этом случае банк сконвертирует деньги по своему внутреннему курсу.
Еще понадобятся данные Тинькофф. Наши банки-корреспонденты: чтобы получить перевод в долларах — JP Morgan Chase Bank, в евро — Raiffeisen Bank. SWIFT-код, номер счета в банке-корреспонденте и другие данные для получения платежа — в реквизитах.
Если вы в России, не забывайте, что иностранную валюту, которая поступила на счет после 00:00 по московскому времени 9 марта 2022 года, получить наличными до 9 сентября нельзя. За границей снимать валюту можно.

Как сделать SWIFT-перевод — инструкция

Отправить SWIFT-перевод можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на сайте банка:
  1. В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «SWIFT-переводы» → «Перевод физлицу». В личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «SWIFT-перевод» → «Физическому лицу». Если у вас открыт счет в валюте, перевод будет отправлен с него. Ниже инструкция, как открыть валютный счет.
  2. Выберите получателя из списка. Себе, родственнику или другому получателю.
  3. Введите номер счета и SWIFT-код банка-получателя.
  4. Если переводите через банк-корреспондент, выберите вариант «С указанием банка-корреспондента» и введите номер счета корреспондента — получатель перевода может уточнить его в своем банке. Но для проведения платежа это не обязательно.
  5. Укажите полное имя получателя и страну, куда отправляете платеж. Если отправляете себе, это указывать не нужно.
  6. Выберите категорию перевода из предложенного списка и его назначение. Чтобы банк быстрее подтвердил перевод, укажите наиболее полную информацию: наименование товара, работы, услуги, номер и дату договора и любую другую информацию, которая поможет банку понять, за что вы совершаете перевод. Если переводите деньги близкому родственнику, в назначении перевода можно оставить Family.
  7. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
  8. Нажмите «Продолжить» — перевод сформирован.
Документы, подтверждающие родство, банк запросит, когда перевод будет сформирован.
Обычно, если для перевода хватает информации и документов, мы отправляем его в определенное время: операции в долларах обрабатываются с 10:00 до 20:30 мск. Если отправили деньги позже, банк обработает перевод в ближайший рабочий день.

Что нужно помнить про переводы в валюте

Через SWIFT можно отправлять доллары и фунты стерлингов. Если у получателя счет в другой валюте, отправьте сумму с рублевого или долларового счета, а банк получателя сконвертирует ее в нужную валюту.
Минимальная сумма для SWIFT-перевода в долларах. С 16 июня минимально можно отправить от 20 000 $.
Деньги за покупку или перевод в валюте не списываются секунда в секунду. Есть время совершения операции, а есть время транзакции — фактического списания денег. Если стоимость валюты на рынке изменилась, пока операция обрабатывалась, списать деньги могут по другому курсу. Если цена выросла, заплатите больше, если упала — меньше.
В проведении перевода участвуют несколько банков. Срок зачисления и отправки валютных SWIFT-переводов  — до пяти рабочих дней, иногда дольше. Если банк получателя по какой-то причине не примет платеж, деньги вернутся на ваш счет. Если есть вопрос, напишите в поддержку в приложении, чтобы мы проверили статус.
Лучше сделать перевод со своего валютного счета, а не рублевого. Так вы не потеряете деньги на дополнительной конвертации. Откройте валютный счет к своей карте Tinkoff Black в валюте перевода. Обслуживание счета бесплатное.
Вы можете открыть дополнительную виртуальную карту и сделать валютной ее. Пополнить счет можно с рублевого счета Tinkoff Black.
Открыть счет в новой валюте ↓
Пополнить счет в валюте ↓
Изменить валюту карты для оплаты ↓
Комиссия на SWIFT-переводы: с 9 по 30 июня SWIFT-переводы бесплатны для всех клиентов. 
После комиссия — 1% от суммы перевода, минимум — 30 $ или 30 £, максимум — 200 $ или 200 £. С премиум-сервисами Tinkoff Premium или Tinkoff Private комиссия в два раза ниже: 0,5% от суммы перевода, минимум — 15 $ или 15 £, максимум — 100 $ или 100 £.
Комиссия на входящие переводы в долларах, евро и фунтах стерлингов — 3% от суммы перевода, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода.

Оформите карту Tinkoff Black и не платите за обслуживание

Документы

Еще про переводы в Тинькофф