Что делать, если вам звонят и представляются сотрудниками банка или полиции

В 2022 году количество мошеннических атак на частных лиц увеличилось на 44%. Более чем в 90% случаев злоумышленники использовали приемы социальной инженерии, которые позволяют выманить доступ к личным данным или заставить человека добровольно совершить какое-то действие, например снять деньги со счета.

Это выглядит так: мошенник звонит человеку и представляется сотрудником банка или госструктур. Злоумышленник делает все, чтобы заставить человека нервничать: говорит, что на него завели уголовное дело или что его счета могут заблокировать, при этом сильно торопит собеседника, якобы действовать нужно прямо сейчас, на счету каждая минута.

Мошенники рассчитывают на то, что в стрессе и спешке человек может поддаться на уловки — даже если раньше слышал, что звонки от службы безопасности банка или из отделения полиции не стоит воспринимать всерьез. В результате жертва сама переводит деньги мошенникам или сообщает информацию для доступа к счету или мобильному устройству: код из СМС, номер карты, логины и пароли.

Рассказываем о самых распространенных схемах обмана и о том, как не стать их жертвой.

Мошенники могут представляться специалистами разных госслужб, но чаще всего выдают себя за сотрудников правоохранительных органов. Они говорят человеку, что тот стал фигурантом уголовного дела, и выдумывают разные причины, например: «На ваше имя пытались взять кредит. Мы предотвратили эту попытку, но нам нужна ваша помощь, чтобы поймать преступника» или «Ваш счет использовался в преступных схемах. Мы завели дело о мошенничестве, и вы должны поучаствовать в расследовании».

Мошенники называют жертву по имени и отчеству и сообщают другую личную информацию, используют банковские термины, ссылаются на статьи уголовного кодекса. Иногда они работают группами: переключают с одного «представителя силовых структур» на другого, могут прислать документы с печатями, якобы переводят звонок на сотрудников других ведомств, например ФСБ и ЦБ.

При этом мошенники постоянно торопят жертву, подчеркивают, насколько важно то, о чем они говорят, призывают не вешать трубку и стараются как можно дольше удерживать человека на линии, чтобы он не мог в спокойной обстановке посоветоваться с близкими или юристом. Также злоумышленники убеждают собеседника в том, что информацию, которую он только что услышал, нельзя никому сообщать, иначе человеку грозит уголовное преследование.

Мошенник может попытаться что-то узнать о жертве: сталкивалась ли она раньше с обманом, картами какого банка пользуется, сколько денег лежит на счете. А потом начнет требовать, чтобы жертва назвала данные карты или перевела деньги. За отказ от сотрудничества мошенники угрожают уголовным делом.

Как не попасться. Помните, что реальные следователи не станут выяснять информацию по телефону, — они вызовут в отделение с помощью повестки.

Не сообщайте никому личные данные: серию и номер паспорта, информацию о количестве денег на счетах, реквизиты счета. Сотрудники госструктур никогда не запрашивают такую информацию.

Не верьте, если вам говорят, что решить вопрос можно деньгами, например с помощью перевода на карту физлица. И тем более не соглашайтесь привозить наличные по определенному адресу или передавать их лично в руки какому-либо человеку.

Возьмите паузу и положите трубку: не бывает ситуаций, когда решения нужно принимать моментально.

В такой схеме мошенник представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает человеку, что деньгам на его счете что-то угрожает. Злоумышленник просит ответить на контрольный вопрос или назвать банковские данные, например ПИН-код, номер карты или CVC-код.

При этом мошенник может попросить перевести деньги с карты на якобы безопасный счет, который на самом деле деле принадлежит ему или его сообщникам.

Как не попасться. Реальные сотрудники банка никогда не требуют информацию для доступа к счету или приложению.

Они также не просят сделать что-то со счетом, поскольку могут сами отменить операцию, заблокировать карту или доступ в личный кабинет, если заметят подозрительную активность. А значит, им незачем торопить клиента и просить его срочно принять какое-то решение.

Специалисты банка говорят с клиентом спокойно, не давят. А если вы захотите сбросить звонок и перезвонить в банк, поддержат это решение.

Сотрудники службы безопасности Тинькофф могут позвонить, чтобы вы лично подтвердили операцию, по нескольким причинам. Например, если вы делаете перевод, но на получателя уже жаловались другие клиенты, или если переводите много денег незнакомцу. Подробнее о том, как отличить звонок службы безопасности банка от мошенников, рассказали в другой статье.

Есть еще одна, менее известная схема мошенничества, когда жертве говорят, что произошла утечка данных и кто-то из сотрудников решил украсть деньги. Так человека пытаются настроить против настоящих специалистов службы безопасности. При этом злоумышленник предупреждает собеседника о возможном звонке специалистов из реальной службы безопасности и уверяет, что верить им нельзя, даже если они будут рассказывать о мошеннических схемах.

Цель мошенника — убедить жертву, что доверять можно только ему.

Также злоумышленники могут сказать собеседнику, что кто-то скомпрометировал его личный кабинет и, чтобы поймать сотрудника-мошенника, нужно якобы имитировать перевод. Для этого человека убеждают, что личный кабинет, который он видит на своем экране, — фейк, который поможет банку отследить недобросовестного работника, а значит, клиент отправляет деньги как бы понарошку, они никуда не уйдут. Хотя на самом деле человек видит настоящий интерфейс и переводит деньги прямо на счет мошенников.

Еще один вариант: мошенники звонят жертве от имени полиции и говорят, что деньги украли не со счета в их банке, а с единого межбанковского счета ЦБ, доступ к которому якобы есть только у сотрудников банка, где обслуживается жертва. Дальше человека переводят на работника Центробанка, который предлагает застраховать деньги жертвы на едином межбанковском счете ЦБ, а для этого перевести деньги на специальный счет. На самом деле никакого единого счета ЦБ не существует — человек просто переводит деньги мошенникам.

Как не попасться. Злоумышленники могут подделать номер банка, и на телефоне высветится знакомый набор цифр. Поэтому лучше убедиться, что звонок был из банка, — для этого позвоните по официальному номеру, который указан на его сайте.

Чтобы связаться с Тинькофф, напишите в чат поддержки в приложении или позвоните по номеру 8 800 555-25-50. Если из банка не звонили и вы сообщили мошенникам данные карты, ее заблокируют, перевыпустят и передадут информацию настоящей службе безопасности.

Также полезно подключить определитель номеров в приложении Тинькофф — это бесплатно для абонентов любого оператора. Если на номер жаловались как на спам или мошенничество, информация об этом отобразится при входящем звонке.

Кроме того, распознать мошенников поможет секретарь Олег, его также можно подключить в приложении Тинькофф. Если вам позвонили с незнакомого номера, Олег проверит его по базам спамерских и мошеннических номеров и возьмет на себя разговоры со «службой безопасности банка» и «майорами полиции».

Если вам позвонили с незнакомого номера и требуют что-то сделать, задайте себе один из вопросов ниже. Если хотя бы один из пунктов совпадает, это повод насторожиться. Положите трубку и спокойно обдумайте ситуацию, если нужно, позвоните родственникам или сами перезвоните в банк по одному из номеров, указанных на официальном сайте.