Пытаясь спланировать бюджет, я вспомнила, как мои родители в день зарплаты раскладывали деньги по конвертам: «На продукты», «На дачу», «На отпуск», и решила попробовать такой же принцип. В приложении Тинькофф альтернативой конвертам стали накопительные счета. Их можно открывать в любом количестве и называть как угодно: «Продукты», «Машина», «Ремонт».
Деньги с карты на счет и обратно можно перевести тут же и без комиссии. На остаток по счету начисляется 3% годовых. Проценты приходят каждый месяц. В отличие от вклада, накопленные проценты не сгорают, когда выводишь деньги со счета.
Как распределила деньги. Я открыла восемь накопительных счетов для основных категорий расходов:
- «Квартплата и сотовая связь»;
- «Долги»;
- «Машина»;
- «Непредвиденные расходы»;
- «Продукты»;
- «Дети»;
- «Кафе»;
- «Вещи».
Я точно знала, сколько трачу на квартплату, сотовую связь и машину, поэтому сразу отправила на эти счета необходимые суммы. Кроме того, я вернула деньги, взятые в долг на ремонт ванной. На счет «Непредвиденные расходы» отправила пятую часть зарплаты. От ежедневного кофе и поездок на рынок пришлось отказаться — эти расходы никак не влезали в бюджет.
По остальным счетам я распределила деньги на глаз. Когда нужно что-то купить, я захожу в приложение и перевожу нужную сумму с накопительного счета. Например, когда собираюсь в магазин, перевожу деньги из категории «Продукты». На основной карте оставила только 500 ₽, чтобы не было возможности купить что-то спонтанно.
Почему план не сработал. Во второй месяц все снова пошло наперекосяк. На счете «Продукты» деньги закончились за пару недель — понадобилось переводить с других счетов. В этом месяце пришлось отказаться от кафе. У сына порвалась школьная сумка — обнулила счет «Вещи». Сломалась машина — «Непредвиденных расходов» не хватило на ремонт. Снова пришлось взять в долг. Итог не порадовал: система не работает, если просто перекидывать деньги со счета на счет.
Как исправила. В следующем месяце я снова распределила зарплату по счетам, но на этот раз решила не вылезать из установленного лимита. Когда на одном из счетов оставалось мало денег, я не залезала в соседние, а отталкивалась от того, что есть. Например, когда заканчивался лимит на счете «Продукты», вместо дорогого йогурта и сладостей покупала молоко, муку и радовала детей домашней выпечкой.
Спустя полгода я поняла, что у меня больше нет долгов. Я давно хотела начать копить, так что счет «Долги» превратился в «Финансовую подушку». Примерно за восемь месяцев мне удалось отложить 100 000 ₽ — эти деньги я перевела на пополняемый вклад. С каждой зарплаты добавляю туда, сколько получается. На вклад каждый месяц начисляется процент, и сумма растет. За последние три месяца я заработала 1225 ₽.