Для продвинутых: как зарабатывать и экономить на сочетании кредитки и дебетовки
Если у вас есть карта Tinkoff Black, значит, вы уже оценили ее преимущества: , например кэшбэк рублями до 30%. Теперь расскажем про продвинутый уровень — как сочетать дебетовую карту и кредитку Тинькофф Платинум, чтобы больше зарабатывать и экономить.
Так, при бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц на сочетании карт можно заработать 3—5 тысяч рублей и от 7 тысяч бонусов в год.
Так, при бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц на сочетании карт можно заработать 3—5 тысяч рублей и от 7 тысяч бонусов в год.
Главный принцип — расплачиваться кредиткой всегда
В это время ваши собственные деньги остаются на дебетовой карте и зарабатывают процент на остаток. Чтобы получать проценты на остаток по дебетовке, нужно подключить подписку Tinkoff Pro — она дает 6% годовых на сумму до 300 000 ₽, если тратить от 3000 ₽ за расчетный период.
А теперь покажем, как сочетать две карты в разных ситуациях:
Зарабатывать больше процентов на остаток на дебетовке
Выбирать более выгодный кэшбэк
Зарабатывать больше процентов на остаток на дебетовке
Чем больше денег лежит на дебетовой карте в течение месяца, тем больше можно заработать процентов на остаток. Кредитка — как раз способ задержать свои деньги на счете дольше, ведь вы будете тратить деньги банка.
Чтобы так делать, нужно выполнять два правила:
- Не тратить с кредитки больше, чем есть на дебетовке. Это нужно, чтобы вы могли вернуть долг полностью в любой момент. Грубо говоря, если на дебетовке лежит 80 000 ₽, то и по кредитке лучше потратить за месяц не больше этой суммы. На случай непредвиденных трат стоит держать финансовую «подушку безопасности» или оформить рассрочку в приложении — об этом расскажем дальше в статье.
- Возвращать задолженность по кредитке до окончания беспроцентного периода, чтобы не начислялись проценты. По Тинькофф Платинум максимальный беспроцентный период — 55 дней начиная с даты выписки по кредитке. Вам не придется его считать самостоятельно — дата окончания указана в приложении Тинькофф на экране карты.
Посмотреть окончание беспроцентного периода можно в приложении Тинькофф: «Главная» → кредитная карта → «Платежи по кредитке» — дата указана в строчке «Оплатите до ХХ включительно»
Теперь расскажем план действий для одного месяца, чтобы зарабатывать на кредитке и дебетовке:
- Вы получили зарплату и положили ее на счет Tinkoff Black.
- Подключите подписку подписку Tinkoff Pro. В течение месяца месяца потратьте со счета Tinkoff Black 3000 ₽. Это нужно, чтобы начислялся процент на остаток. Больше этой картой для покупок не пользуйтесь.
- Дальше платите кредиткой за все покупки. Но не снимайте наличные и не переводите с кредитки больше 50 000 ₽ за расчетный период — на эти операции не действует беспроцентный период, банк сразу начисляет комиссию и проценты.
- Погасите долг по кредитке до окончания беспроцентного периода. Дату и сумму задолженности вы узнаете из выписки по счету, которую банк присылает раз в месяц. Чтобы погасить задолженность, просто переведите деньги со счета дебетовой карты на кредитку. Платить проценты не придется, так как вы гасите долг в беспроцентный период.
Что в итоге: пока вы тратите деньги с кредитки, ваши деньги лежат на дебетовой карте и приносят доход — 6% годовых.
Даты выписки по кредитке и по дебетовке не всегда совпадают, если вам удобнее получать обе выписки в один день — напишите в чат поддержки, мы поменяем дату.
При стандартном для крупного города бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц за год на сочетании кредитки и дебетовки дополнительно можно заработать 3—5 тысяч рублей только на процентах на остаток.
Выбирать более выгодный кэшбэк
Как и с Tinkoff Black, на покупки с Тинькофф Платинум каждый месяц начисляется кэшбэк. По дебетовой карте он будет приходить сразу в рублях, а по кредитной — в бонусных баллах. Кэшбэком по кредитке компенсируете ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, а еще оплату коммуналки, мобильной связи или интернета. Или баллы можно потратить на топливо, билеты в театр или кино, книги и другие сервисы в разделе «Город» приложения Тинькофф. При компенсации спишутся бонусы, а потраченная сумма в рублях вернется на счет кредитки.
Чтобы получать больше кэшбэка, учитывайте особенности каждой карты. Например, повышенные категории с кэшбэком до 15% — фишка Tinkoff Black, которой нет у других карт. Раз в месяц вы устанавливаете категории, по которым будете получать кэшбэк. Есть два варианта — все четыре кэшбэка повышенные или 1% на все покупки и три повышенные категории.
Например, среди категорий повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black у вас в этом месяце — такси. Тогда, чтобы получить кэшбэк 5% вместо 1% по кредитке, лучше оплатить поездку в такси дебетовкой.
По Тинькофф Платинум за все покупки начисляем 1% баллами. В этом случае можно сочетать две карты так: все четыре категории для Tinkoff Black выбирать с повышенным кэшбэком, а остальные покупки оплачивать кредиткой. Так, вы будете получать кэшбэк за любые покупки и дополнительно сможете задержать деньги на счете дебетовой карты, чтобы получить проценты на остаток на большую сумму, как в нашем первом примере.
Как выбрать наиболее выгодный кэшбэк:
Покупка | Tinkoff Black | Тинькофф Платинум | Вывод |
|---|---|---|---|
По спецпредложению | 30% рублями | 💸30% баллами | Выгоднее оплатить кредиткой, чтобы деньги на дебетовке зарабатывали проценты |
Билеты в кино, театр, на концерт или спорт, оплаченные в приложении Тинькофф | 5%—15% рублями | 💸5%—15% баллами | |
Бронирование столиков в ресторане через Тинькофф | до 10% рублями | 💸до 10% баллами | |
Категории повышенного кэшбэка | 💸 до 15% рублями | — | По кредитке нет повышенного кэшбэка, поэтому выбирайте четыре категории покупок и оплачивайте их дебетовкой |
Все остальные покупки | 1% рублями — устанавливается раз в месяц по желанию | 💸 1% баллами по умолчанию | Размер кэшбэка не отличается, поэтому обычные покупки выгоднее оплачивать кредиткой |
Перевести крупные траты в статус рассрочки
Если есть кредитная и дебетовая карта, то практически любую покупку можно сделать рассрочкой. Ограничений по магазинам нет: рассрочка подключается уже после оплаты и не нужно договариваться с продавцом и оформлять договор. Длительность вы выбираете сами — до 12 месяцев. Рассрочка беспроцентная, но есть разовая комиссия за подключение, которая зависит от срока и стоимости покупки. Преобразовать в рассрочку можно покупку от 1000 ₽, главное, чтобы она прошла в текущем расчетном периоде.
Выгоднее переводить в рассрочку крупные покупки, чтобы:
- уменьшить разовую нагрузку на бюджет в случае непредвиденных трат и разделить платеж на равные части;
- задержать деньги на дебетовой карте для процентов на остаток;
- получить повышенный кэшбэк до 15% по дебетовке вместо стандартного 1% по кредитке — самый выгодный вариант.
Чтобы оформить рассрочку, план действий такой:
- Оплатите покупку дебетовкой. Кэшбэк придет как обычно — в дату выписки. Если покупка была в категории повышенного кэшбэка, начислим больше.
- Переведите покупку в рассрочку на Тинькофф Платинум. В приложении Тинькофф найдите операцию среди покупок или в списке «Доступна рассрочка» — напротив будет синий значок. Выберите наиболее удобный для вас срок и ежемесячный платеж.
- Потраченные деньги вернутся на счет дебетовки и одновременно спишутся с кредитки, включая комиссию за подключение. Если за покупку по дебетовке получили повышенный кэшбэк, он тоже сохранится.
- Выплачивайте рассрочку равными платежами. Вносить платежи нужно будет в течение нескольких месяцев на счет кредитки. В это время ваши собственные деньги будут сохранены на дебетовой карте, на них будет начисляться процент на остаток.
Допустим, вы покупаете мебель за 60 000 ₽, а по дебетовке у вас как раз повышенный кэшбэк в категории «Дом, ремонт» — 5%. Значит, по карте Tinkoff Black кэшбэк — 3000 ₽, а по Тинькофф Платинум — только 600 баллов, то есть 1%. Чтобы получить в 5 раз больше кэшбэка, можно сначала оплатить покупку Tinkoff Black, а потом перевести ее на кредитку Тинькофф Платинум как рассрочку.
Например, вы выбрали рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом 15 000 ₽.На дебетовую карту вернется 60 000 ₽. С кредитной карты спишется 60 000 ₽ + около 2400 ₽ комиссии за подключение. Пока будете платить рассрочку, деньги на дебетовке будут зарабатывать процент на остаток. За четыре месяца — около 500 ₽. Итого заработаете 3500 ₽ против 600 баллов.
Погасить кредит в другом банке и не платить проценты
Если у вас открыт кредит или кредитная карта в другом банке, которые вы погашаете с вашей карты Tinkoff Black, то и здесь вам пригодится кредитка Тинькофф Платинум. С ее помощью можно перевести деньги в другой банк, чтобы закрыть кредиты и до 120 дней не платить проценты на сумму погашения. Услуга называется «Перевод баланса». Она подключается бесплатно.
Особенно выгодно воспользоваться услугой, если на кредитке в другом банке заканчивается льготный период и есть риск не успеть погасить задолженность. Вы можете закрыть этот долг услугой «Перевод баланса», и у вас будет еще 120 дней, чтобы вернуть всю сумму без процентов. При этом вы можете выбрать, как погасить долг: всю сумму сразу или вносить на карту понемногу, но регулярно.
Перевод баланса можно сделать только на сумму кредитного лимита, доступного по вашей карте Тинькофф Платинум. То есть если ваш доступный лимит — 100 000 ₽, то перевести вы сможете только эту сумму.
План действий при «Переводе баланса»:
- Напишите в чат приложения Тинькофф и скажите, что вы хотите подключить «Перевод баланса». Понадобятся реквизиты счета или кредитной карты в другом банке и сумма задолженности. Важно, чтобы кредит в другом банке был оформлен на вас — закрыть так кредит родственников или друзей не получится.
- Сотрудник перечислит деньги в другой банк, сумма спишется с Тинькофф Платинум. Самому так перевести деньги на кредитку или по кредиту в другой банк нельзя. Операция от вашего имени пройдет как обычный перевод, и за нее могут сразу начислить комиссию и проценты. Поэтому «Перевод баланса» может сделать только сотрудник Тинькофф.
- Возвращайте деньги на Тинькофф Платинум как вам удобно. Проценты начисляться не будут — будет только минимальный платеж, который нужно вносить раз в месяц.
Теперь можно и о других качествах Тинькофф Платинум
Кредитный лимит до 700 000 ₽ — для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от данных, указанных в заявке.
Кэшбэк бонусами за любые покупки по кредитке — накопленные баллы можно потратить на ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, коммунальные услуги, мобильную связь, интернет или покупки через раздел «Город» в приложении Тинькофф: топливо, билеты в театр, кино и другие.
Бесплатные переводы — до 50 000 ₽ за расчетный период. Чтобы переводить с кредитки без комиссии и процентов, отправляйте деньги через личный кабинет или приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода.
Беспроцентный период до 55 дней — действует на все покупки по карте и на переводы в рамках льготного лимита.
Бесплатный выпуск и доставка — в крупные города привезем карту домой или в офис на следующий день после одобрения заявки. Время доставки согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.
Закажите кредитку Тинькофф Платинум
Привезем ее в течение 1—3 дней
Еще о картах Тинькофф