Как заработать 20 000 ₽ на карте Tinkoff Black
Меня зовут Лена, я редактор в Тинькофф. Полтора года назад я оформила дебетовую карту Tinkoff Black. За это время я заработала почти 20 000 рублей: 13 690 ₽ кэшбэка и еще 6215 ₽ в виде процентов за то, что просто держала деньги в банке.
Для меня это неплохой результат, учитывая, что ничего особенного я не делала, а такие же траты по карте другого банка не приносили мне никакой выгоды. Расскажу, как использую карту Тинькофф и где совершала ошибки, которых лучше не повторять.
6 мая 2022
Мой подход
Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой
Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на счетах в Тинькофф всегда лежали 50 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 3% годовых на остаток по накопительному счету. Если подключить подписку Tinkoff Pro, будут начислять 6%.
Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки. Чтобы заплатить картой, просто перевожу нужную сумму с накопительного счета — в приложении это можно сделать в два клика. Комиссии за такой перевод нет.
Кэшбэк рублями за все покупки
За месяц у меня выходит 800—1000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а рубли. Это работает так.
- Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка сразу видна в приложении.
- В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
- Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.
На месяц можно выбрать четыре категории кэшбэк: стандартный за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽ и избранные категории с повышенным кэшбэком до 15%. Можно сочетать кэшбэк, как считаете нужным: выбрать 1% и еще три повышенные категории или сделать повышенными все четыре категории.
С избранными категориями дела обстоят так. В них входят супермаркеты, аптеки, транспорт, дом, ремонт, развлечения, конкретные бренды и другие популярные группы трат. Каждый месяц Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black семь индивидуально подобранных категорий. Я выбираю четыре из них — и целый месяц получаю кэшбэк до 15%. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.
Мои категории повышенного кэшбэка за апрель. Я как раз собиралась оплачивать курс, поэтому выбрала категорию «Образование». После покупки размер кэшбэка сразу отразился в списке операций по карте, повышенный кэшбэк подсвечен желтым цветом
В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 5%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6306 ₽ — и 315 ₽ вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 5% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1000 ₽ я возвращала 50 ₽. В октябре выбрала бренд «Пятерочка», кэшбэк был 3%. За месяц я потратила в магазине 11000 ₽ — и 330 ₽ вернулись кэшбэком.
У кэшбэка за обычные покупки есть лимит — максимум 3000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.
Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца.
В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.
Кэшбэк за покупки у партнеров
Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.
За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Например, выгодно оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.
Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». Нашла магазин, где модель, которую я хотела, стоила дешевле всего, плюс там действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.
Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 ₽ кэшбэка: до 6000 ₽ за спецпредложения и до 3000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.
Предложения собраны в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»
Наличные и переводы в другие банки
Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:
- в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 000 ₽ в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
- в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.
Крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.
Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно, а если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то лимит не расходуется. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я подключила СБП, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.
Бесплатное обслуживание
За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:
- постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме не менее 50 000 ₽;
- подключить подписку Tinkoff Pro;
- взять кредит в Тинькофф, который зачислят на счет Tinkoff Black.
Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 50 000 ₽ — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.
Аналитика в приложении
У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.
Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.
Аналитика в приложении Тинькофф: все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать
Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black
Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Мы бесплатно доставим карту по России — время и место выбираете вы.
Еще раз о главных преимуществах карты:
- Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка.
- До 15% кэшбэка за покупки в выбранных вами категориях
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3000 ₽
- Бесплатное обслуживание, если подключена подписка Tinkoff Pro или каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽. В других случаях — 99 ₽ в месяц.
Оформите дебетовую карту Tinkoff Black
Вас может заинтересовать
Как Tinkoff Black облегчит финансовую рутину
Как зарабатывать на карте Tinkoff Black
Сколько принесут процент на остаток, накопительные счета и вклад