Как выбрать кредитную карту

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитке в долг. Лимит можно использовать столько раз, сколько хотите: он возобновляется каждый раз, когда вы гасите задолженность.

Пример. Ваш кредитный лимит — 150 000 ₽, за месяц вы потратили 110 000 ₽ и вернули их на карту до конца беспроцентного периода. В следующем месяце у вас на счете снова будет 150 000 ₽.

Общее правило простое: чем больше кредитный лимит, тем больше денег вы сможете тратить с карты, а значит, позволить себе более дорогие покупки. Если вы пользуетесь кредиткой как основной картой и расплачиваетесь ею за повседневные покупки, выбирайте кредитку с наибольшим кредитным лимитом.

Кредитный лимит всех кредиток Тинькофф — до 1 000 000 ₽. Конкретную сумму рассчитаем индивидуально в зависимости от вашей кредитной истории и данных в заявке.

Его также называют беспроцентным периодом, или грейс-периодом. Это время, в течение которого вы можете пользоваться кредиткой и не платить проценты.

У каждого банка свой льготный период по кредиткам. В Тинькофф он длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег. Пока идет время на погашение долга, можно продолжать пользоваться картой как обычно: новые расходы попадут уже в следующий льготный период и не увеличат текущий долг.

Процентная ставка — это сумма, которую нужно заплатить за то, что вы пользуетесь кредиткой.

Если сравнить проценты по кредитке и потребительскому кредиту, по кредитке они выше. Но это не значит, что пользоваться кредиткой невыгодно. Дело в том, что по потребительскому кредиту проценты начисляются сразу на всю сумму долга, а по кредитке — только на ту сумму, которую вы потратите с карты.

Пример. Ваш кредитный лимит — 120 000 ₽. Если вы потратите за месяц 40 000 ₽, проценты начислятся только на эту сумму, а не на весь кредитный лимит.

Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Одна из самых низких ставов в Тинькофф — по нашей универсальной кредитке Тинькофф Платинум:

• от 12% годовых на покупки;
• от 30% годовых на снятие наличных и переводы с кредитки.

Если выбираете кредитку, обратите внимание, что за некоторые операции по ней, например за переводы на карты других банков, может списываться комиссия.

В Тинькофф за расчетный период можно перевести без комиссии до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Комиссию спишем только за переводы сверх этой суммы — от 1% от суммы превышения, минимум 390 ₽.

Также комиссия будет, если снимете с кредитки наличные — минимум 2,9% от снятой суммы + 290 ₽.

Программа лояльности — это система вознаграждения: за то, что вы активно пользуетесь кредиткой и расплачиваетесь ею за покупки, банки начисляют бонусы.

У каждой кредитки Тинькофф они свои. Например, по кредитке ALL Airlines вы получаете мили, которые можно потратить на покупку авиабилетов или билетов в кино, а по Tinkoff Drive — баллы, которыми можно оплатить парковку или бензин.

Сколько именно бонусов вы получите за месяц, зависит от кредитки и категории покупки. Вот примеры.

За расчетный период можно накопить хорошие бонусы по любой нашей кредитке, если активно ей пользоваться. Например, если оплачивать все покупки картой ALL Airlines, за несколько месяцев можно накопить 6000 миль — именно столько минимально нужно, чтобы полностью компенсировать авиаперелет. 6000 миль хватит на билет из Москвы в Санкт-Петербург или, например, в Самару.

Вот за какие траты их можно набрать:

На что можно потратить бонусы, зависит от условий кредитки:

• Тинькофф Платинум: ЖКУ, транспорт, госуслуги, билеты на поезд;
• ALL Airlines: авиабилеты, багаж;
• Tinkoff Drive: топливо, ремонт и другие траты на АЗС;
• ALL Games: покупки в онлайн-играх и апгрейд техники;
• Тинькофф Платинум, ALL Airlines, Tinkoff Drive, ALL Games: билеты в кино, театры, баланс сим-карты Тинькофф.

Сколько и на чем можно сэкономить с каждой кредиткой Тинькофф, рассказали в отдельной статье.

Кредитка нужна не только чтобы оплачивать покупки и переводить деньги — обычно банки предлагают по ним дополнительные опции. Вот что можно делать с помощью кредиток Тинькофф.

Закрыть долги. Если у вас кредит в другом банке, вы можете погасить его кредиткой Тинькофф и 120 дней не платить проценты. Эта услуга называется «Перевод баланса».

Перевод баланса пригодится, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить проценты не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Тинькофф, а задолженность возвращаете позже: в течение 120 дней Тинькофф не возьмет штраф и не начислит повышенные проценты. Таким способом можно погасить автокредит, кредит наличными или долг по кредитной карте в другом банке.

Покупать в рассрочку. Вы можете выбрать и оплатить товар сразу, а деньги за покупку отдавать постепенно. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку не нужно платить проценты.

В Тинькофф можно оформить рассрочку на любую покупку по кредитке от 1000 ₽ в текущем расчетном периоде или рассрочку у партнеров.

Выпустить платежный стикер. Это небольшая наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, которую можно прикрепить на смартфон или чехол — так вы сможете оплачивать покупки телефоном.

Выпустить стикер к кредитке Тинькофф Платинум, ALL Airlines, ALL Games и Tinkoff Drive можно бесплатно.

По сути стикер — это дополнительная карта, которая привязана к вашему счету Тинькофф Платинум и выполняет все функции обычной кредитки: можно оплачивать покупки, снимать наличные, настроить лимит трат на месяц, устанавливать пин и менять его при необходимости.