Как пользоваться картой Tinkoff Black за границей

Ограничения на работу карт Visa, Mastercard или «Мир» за границей не влияют на операции со счетом Tinkoff Black. Нельзя только пользоваться самой картой — снимать деньги в банкоматах или платить в магазинах, но по-прежнему можно получать и переводить деньги в приложении.

Переводы с карты. Способ зависит от валюты. В рублях разрешены переводы с рублевого счета на карты любых российских банков, а по номеру карты и телефона — в некоторые иностранные банки, например Армении. Отправить в валюте можно отправить до 1 000 000 $ или эквивалент в других валютах за календарный месяц, а в рублях — по тарифу карты. Перейти к способам перевести деньги 

Переводы на карту. Можно получать переводы с российских карт. Пополнения с зарубежных карт Visa и Mastercard недоступны. Перевод в валюте можно получить через систему SWIFT из трех стран СНГ: Армении, Азербайджана и Узбекистана. Перейти к разделу, как получать деньги на карту

Наличные. Если в стране не обслуживают российские карты Visa, Mastercard и «Мир», снять наличные не получится. Узнать про снятие наличных 

Платежи с карты. Разрешены платежи за российские сервисы и услуги, покупки в российских интернет-магазинах. Не получится расплатиться картой на кассе или заплатить за иностранный сервис. Перейти к разделу про платежи

В рублях вы можете переводить деньги как обычно: по номеру телефона, реквизитам карты или счета и другими способами. Подробнее про переводы

В валюте — учитывайте правила, которые действуют сейчас, по сумме перевода и требованиям к получателю и отправителю. Правила установлены указами президента и предписаниями Центробанка.

Правила для физических лиц — резидентов России:

• за месяц можно отправить не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте на свои банковские и брокерские счета, родственникам и другим людям, а также юрлицам. 

• через сервисы без открытия счета можно отправить до 10 000 $ — например, через сервис переводов;
• нельзя выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из стран, которые входят в список недружественных, и переводить плату за сделки по покупке недвижимости физлицам из недружественных стран.

Если перевод и получатель подходят под правила, можно отправить деньги тремя способами.

С карты на карту за рубеж. Перевод можно отправить, если в нем не участвуют Visa и Mastercard. Например:

Ваш счет  → у получателя Visa или Mastercard иностранного банка  → ❌

Ваш счет  → у получателя «АрКа» (кобейджинговая карта «Мир» в одном из банков Армении)  → ✅

• «Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
• «Элкарт» (Киргизия);
• «Белкарт» (Беларусь);
• «АПРА» (Абхазия);
• «Корти Милли» (Таджикистан);
• «Express Pay» (Таджикистан);
• «АрКа» (Армения).

Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.

Чтобы отправить перевод, в приложении Тинькофф выберите: «Платежи» → «Переводы»  → «Переводы по номеру карты»  → введите реквизиты карты получателя, его фамилию и имя, сумму и валюту перевода.

По номеру телефона за рубеж. Деньги можно отправить в страны СНГ: Узбекистан, Таджикистан, Киргизию, Армению.

В приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы по телефону»  → нажмите на флаг страны рядом с номером и введите номер. Отправить деньги можно с рублевого счета, мы пересчитаем в нужную валюту автоматически. Получателю деньги придут в местной валюте. Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ за расчетный период, с суммы больше будет комиссия — 1%. Если подключена подписка Tinkoff Pro, сумма перевода без комиссии выше — 50 000 ₽. 

Даже если вы за границей, деньги на ваш счет Tinkoff Black будут приходить исправно, но сумма в рублях и валюте отличается.

Получать переводы в рублях. Будут приходить любые выплаты: зарплата, отпускные, вычеты и другие. Еще можно получать переводы в рублях по вашему номеру телефона, вашей карты, договора и реквизитам. Можете пополнять счет карты сами переводом между своими счетами.

Получить валютный перевод. Сейчас этот способ наименее выгодный, так как входящие переводы ограничены и есть комиссия. Исполнение перевода и сроки зачисления полностью зависят от операторов западной финансовой системы, а количество ограничений с их стороны растет. Если перевод не дойдет, то деньги вернутся на счет в иностранном банке.

За входящий перевод нужно будет заплатить комиссию. Первую — со стороны банка-отправителя. Вторую — в Тинькофф: 3% от суммы перевода, минимально — 200 $, 200 €, 200 £ или 15 000 ₽, но не больше суммы перевода. Плата списывается в валюте счета, на который получаете деньги.

Чтобы не терять деньги, попробуйте другие способы получить перевод или перенаправьте деньги в другой банк.

Если вам все же нужен валютный перевод на счет в Тинькофф, его можно получить из банков трех стран — Армении, Азербайджана и Узбекистана. Из банков других стран сейчас получить перевод нельзя. Подробнее о входящих SWIFT-переводах

Чтобы вы могли получить валютный перевод, передайте отправителю реквизиты вашего счета Тинькофф в соответствующей валюте и реквизиты банка-корреспондента, с которым мы работаем. Банки-корреспонденты зависят от страны, откуда придет перевод. Получить реквизиты вы можете у службы поддержки в чате приложения Тинькофф.

Снять наличные в иностранных банкоматах или банках с российской карты, к сожалению, не получится.

До отъезда постарайтесь запастись нужной суммой наличных, чтобы оплачивать жилье, транспорт и оставить деньги на повседневные траты. По действующим сейчас правилам вывозить за границу можно до 10 000 $ наличными на человека. Также по правилам ЦБ из иностранных валют доступны для снятия только доллары и евро, но не более той суммы, которая была у вас на валютных счета к 9 марта 2022 года. 

Оплатить из-за границы российские сервисы — подписки, ЖКУ, услуги — можно любым привычным вам способом: картой на сайте, по реквизитам и другими.

За иностранные сервисы и покупки в интернет-магазинах расплатиться своей картой Visa, Mastercard или «Мир» нельзя. Для покупок понадобятся наличные.

Карты «Мир» принимают в некоторых странах — например, в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают «Мир»

Сейчас список доступных стран меняется, так как сами иностранные банки решают, работать с платежной системой «Мир» или нет. Даже если в стране, куда вы собираетесь, принимают к оплате «Мир», рекомендуем взять с собой больше наличных. Если вы уже за границей, учитывайте, что некоторые банки перестают принимать карты, попробуйте снять наличные заранее. Какие зарубежные банки перестали принимать «Мир»

Переводы с карты. Способ зависит от валюты. В рублях разрешены переводы с рублевого счета на карты любых российских банков, а по номеру карты и телефона — в некоторые иностранные банки, например Армении и Беларуси. В валюте можно отправить до 1 000 000 $ или эквивалент в других валютах за календарный месяц, а в рублях — по тарифу карты. Перейти к способам переводить деньги 

Переводы на карту. Можно получать переводы с российских карт. Пополнения с зарубежных карт Visa и Mastercard недоступны. Перевод в валюте можно получить через систему SWIFT из трех стран СНГ: Армении, Азербайджана и Узбекистана. Перейти к разделу, как получать деньги на карту

Наличные. Можно снимать деньги в банкоматах, которые обслуживают карты «Мир». Узнать подробнее про снятие наличных 

Платежи с карты. Можно расплачиваться картой за покупки на кассе, если треминал принимает карты «Мир». Разрешены платежи за российские сервисы и услуги, покупки в российских интернет-магазинах. Перейти к разделу про платежи

Правила переводов будут одинаковым для всех платежных систем. 

В рублях вы можете переводить деньги как обычно: по номеру телефона, реквизитам карты или счета и другими способами. Подробнее про переводы

В валюте — учитывайте правила, которые действуют сейчас, по сумме перевода и требованиям к получателю и отправителю. Правила установлены указами президента и предписаниями Центробанка.

Правила для физических лиц — резидентов России:

• за месяц можно отправить не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте на свои банковские и брокерские счета, родственникам и другим людям, а также юрлицам. 

• через сервисы без открытия счета можно отправить до 10 000 $ — например, через сервис переводов;
• нельзя выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из стран, которые входят в список недружественных, и переводить плату за сделки по покупке недвижимости физлицам из недружественных стран.

Если перевод и получатель подходят под правила, можно отправить деньги тремя способами.

С карты на карту за рубеж. Перевод можно отправить, если в нем не участвуют Visa и Mastercard. Например:

Ваш счет → у получателя Visa или Mastercard иностранного банка → ❌

Ваш счет → у получателя «АрКа» (кобейджинговая карта «Мир» в одном из банков Армении) → ✅

• «Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
• «Элкарт» (Киргизия);
• «Белкарт» (Беларусь);
• «АПРА» (Абхазия);
• «Корти Милли» (Таджикистан);
• «Express Pay» (Таджикистан);
• «АрКа» (Армения).

Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.

Чтобы отправить перевод, в приложении Тинькофф выберите: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы по номеру карты» → введите реквизиты карты получателя, его фамилию и имя, сумму и валюту перевода.

По номеру телефона за рубеж. Деньги можно отправить в страны СНГ: Узбекистан, Таджикистан, Киргизию, Армению.

В приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы по телефону» → нажмите на флаг страны рядом с номером и введите номер. Отправить деньги можно с рублевого счета, мы пересчитаем в нужную валюту автоматически. Получателю деньги придут в местной валюте. Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ за расчетный период, с суммы больше будет комиссия — 1%. Если подключена подписка Tinkoff Pro, сумма перевода без комиссии выше — 50 000 ₽.

Для пополнения доступны те же способы, что и в России.

Получить перевод в рублях. Для зачислений можно использовать свой привычный рублевый счет Tinkoff Black. На него будут приходить любые выплаты: зарплата, отпускные, вычеты и другие. Деньги также можно получать переводом по номеру телефона, с карты на карту и по реквизитам. Можете пополнять счет карты сами переводом между своими счетами. Из-за рубежа тоже можно получать переводы в рублях на «Мир», но только с карт «Белкарт» (Беларусь) и «АрКа» (Армения).

Получить валютный перевод. Сейчас этот способ наименее выгодный, так как входящие переводы ограничены и есть комиссия. Исполнение перевода и сроки зачисления полностью зависят от операторов западной финансовой системы, а количество ограничений с их стороны растет. Если перевод не дойдет, то деньги вернутся на счет в иностранном банке.

За входящий перевод нужно будет заплатить комиссию. Первую — со стороны банка-отправителя. Вторую — в Тинькофф: 3% от суммы перевода, минимально — 200 $, 200 €, 200 £ или 15 000 ₽, но не больше суммы перевода. Плата списывается в валюте счета, на который получаете деньги.

Чтобы не терять деньги, попробуйте другие способы получить перевод или перенаправьте деньги в другой банк.

Если вам все же нужен валютный перевод на счет в Тинькофф, его можно получить из банков трех стран — Армении, Азербайджана и Узбекистана. Из банков других стран сейчас получить перевод нельзя. Подробнее о входящих SWIFT-переводах

Чтобы вы могли получить валютный перевод, передайте отправителю реквизиты вашего счета Тинькофф в соответствующей валюте и реквизиты банка-корреспондента, с которым мы работаем. Банки-корреспонденты зависят от страны, откуда придет перевод. Получить реквизиты вы можете у службы поддержки в чате приложения Тинькофф.

Снимать деньги можно в банкоматах только тех иностранных банков, которые принимают карты «Мир». Как правило, на них есть логотип платежной системы MIR.

В стране с картами могут работать не все банки, это связано с тем, что решение об обслуживании зарубежные банки принимают сами. Сейчас некоторые из них перестают принимать российские карты. Постарайтесь снять наличные заранее. Подробнее о ситуации с зарубежными банками

Если банкомат принимает карты, то все хорошо — деньги можно снимать в валюте страны. Со стороны Тинькофф за снятие наличных за рубежом комиссии не будет в следующих случаях:

• минимальная сумма снятия — не меньше 3000 ₽, 100 $, 100 € или 100 £ за одну операцию;
• максимальная сумма снятия — не больше 500 000 ₽, 5000 $, 5000 € или 5000 £ за расчетный период, потом возьмем комиссию. Условия отличаются для разных валют: например, в рублях — 2% от суммы превышения, минимум 90 ₽, а в долларах — 2%, не менее 3 $.

Еще рекомендуем следить за лимитами в разделе «Тарифные лимиты»: в нем можно посмотреть, сколько еще можно снимать и переводить без комиссии. 

Снимать наличные лучше в банкоматах вдали от популярных туристических мест. Тогда меньше вероятность, что банкомат возьмет с вас свою дополнительную комиссию. Если комиссия все же есть, ее обязательно укажут на экране банкомата перед подтверждением вашего согласия на выдачу денег.

В странах, где принимают «Мир», можно платить за покупки в интернете или на кассе, если банк, который обслуживает терминал, принимает карты «Мир». Если банк не обслуживает российские карты, то оплата не пройдет. Уточните принимают ли карты «Мир» у продавца.

Для покупок лучше носить с собой пластиковую карту, оплата сматфоном за границей может не сработать. В целом бесконтактную оплату можно настроить сейчас только на телефонах с Android через Samsung Pay или приложение Mir Pay. Добавить карту в Apple Pay не получится.

Расчетная валюта системы «Мир» — рубли, поэтому сейчас картой «Мир» за границей выгоднее расплачиваться с рублевого счета. Так конвертация будет только один раз: из валюты покупки в рубли. Деньги спишут по курсу на момент транзакции. Это связано с тем, что банк, который обслуживает терминал, подтверждает покупку не сразу, как правило, на это уходит несколько дней.

Закажите карту с бесплатной доставкой по России. Привезем в выбранный вами день и место.

Если карта Tinkoff Black уже есть, вы можете оформить дополнительную карту с системой «Мир» к своему счету. Допкарта бывает виртуальной и физической — пластиковой.

Виртуальная карта подойдет для оплаты в интернете или телефоном на Android и получения переводов. У нее не будет физического носителя — можно сразу пользоваться. Карту можно выпустить в приложении, даже если вы сейчас за границей.

Пластиковую карту можно оформить только в России: привезем в удобное время. Выбрать дату встречи с представителем можно в приложении при заказе карты.

Как выпустить допкарту:

1. В приложении Тинькофф проскролльте вкладку «Главная» вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт».

2. Далее выберите «Заказать допкарту»  → «Допкарта Tinkoff Black».

3. Выберите, кто будет пользоваться картой: можно выпустить ее для себя или другого человека.

4. Выберите, виртуальная или пластиковая карта вам нужна, и отметьте платежную систему «Мир».

После выпуска у вас будет один счет и несколько привязанных к нему карт с разными платежными системами, которыми можно управлять отдельно.

Если вы хотите получить карту, уже находясь за рубежом, читайте, как оформить Tinkoff Black за границей.