Почему могут отказать в кредите

Почему банки отказывают в кредите?

Отказ в кредите означает, что клиент не прошел скоринг — так называют автоматизированную систему оценки заемщиков, которая проводится специальным алгоритмом по целому ряду параметров. Значение могут иметь место работы, должность, доход, кредитная история, количество действующих кредитов, наличие долгов за услуги ЖКХ, неуплаченные штрафы, частота обращений за кредитами и еще десятки моментов. При этом ни один из этих факторов не будет определяющим, но вносит вклад в окончательное решение. Как работает скоринг

Так как решение принимается по совокупности десятков параметров, банк не может назвать какую‑то конкретную причину отказа в кредите.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита наличными?

Даже если по текущей заявке на кредит пришел отказ, есть ряд действий, которые повышают шансы на одобрение кредита в будущем. Вот что можно предпринять.

Уменьшить кредитную нагрузку. Принимая решение о выдаче нового кредита, банки смотрят, какую часть своего ежемесячного дохода клиент уже тратит на регулярные платежи по текущим кредитам. Если эта сумма выше определенного процента от общего дохода, шанс получить отказ возрастает.

Выплатить долги, например, по алиментам, коммунальным платежам или штрафам ГИБДД. Они тоже могут повлиять на решение банка одобрить кредит.

Исправить ошибки в кредитной истории. Если у вас хороший и стабильный доход, но банки больше не одобряют кредиты, возможно, в вашей кредитной истории возникли ошибки. Они мешают банку правильно оценить вас как заемщика. Но такие ошибки можно исправить — в Тинькофф Журнале об этом есть подробная статья. Как исправить ошибки в кредитной истории

Открыть дебетовую карту в том же банке и активно ею пользоваться. Если переводить на карту деньги, а потом расплачиваться ею за товары и услуги, банк сможет лучше оценить платежеспособность заемщика, что повышает шансы получить кредит. Тот же эффект оказывает и накопительный счет, если открыть его в нужном вам банке, а затем регулярно пополнять.

Завести кредитную карту и оплачивайте покупки с ее помощью. Часто бывает, что банк пока не готов одобрить клиенту кредит на крупную сумму, но может предложить ему кредитную карту с небольшим лимитом. Такая карта может стать хорошим способом показать банку свою надежность как заемщика. Для этого просто оплачивайте покупки кредитной картой и вовремя возвращайте долг. Подойдут любые траты, например оплата продуктов в магазине.

Я в первый раз беру кредит, но банк отказал. Что делать?

Получить первый кредит бывает сложно, особенно если речь идет про несколько сотен тысяч. Препятствие возникает из‑за отсутствия записей в кредитной истории, без которой банку сложно оценить клиента как заемщика. Чтобы исправить ситуацию, нужно сформировать положительную кредитную историю, и в этом помогают небольшие кредиты.

Оформите в кредит покупку или услугу. Не обязательно брать электронику или бытовую технику — подойдет даже рассрочка на обучение или медицинские услуги. Если вы будете своевременно вносить платежи и успешно погасите займ, у вас появится кредитная история с положительной записью. Подробнее про кредит на покупку

Заведите кредитную карту и оплачивайте с ее помощью покупки. Подойдут любые траты, даже покупка продуктов в магазине. Главное — платить картой, вовремя возвращать долг и не допускать просрочек. В итоге постепенно вы будете формировать кредитную историю платежеспособного заемщика.

Откройте дебетовую карту и пользуйтесь ею. Нужно, чтобы на карту регулярно поступали средства, а затем использовались для безналичных покупок. Так банк сможет оценить вашу платежеспособность, что повышает шансы получить кредит в будущем. Тот же эффект оказывает и накопительный счет, если открыть его в нужном банке, а затем регулярно пополнять.

Через сколько можно взять кредит после отказа?

Подавать новую заявку лучше не раньше чем через 2⁠—⁠3 месяца после последнего обращения за кредитом. Более частые заявки не лучшим образом отражаются на кредитной истории: банк может расценить их как признак нестабильного финансового положения клиента, что в итоге приведет к очередному отказу.

Подавать новую заявку лучше после того, как у заемщика хотя бы немного изменится жизненная ситуация. Например, вырастет сумма дохода или он сможет погасить часть уже полученных кредитов.

Залог поможет получить кредит, если мне отказали?

К сожалению, в такой ситуации залог не поможет. Если клиент уже получил отказ по кредиту, это значит, что банк рассмотрел его заявку на все типы кредитов, в том числе на залоговый. Когда есть возможность оформить кредит с залогом, банк сообщит об этом.

В случае отказа лучше всего взять паузу на 2⁠—⁠3 месяца и уже после этого оставить новую заявку на кредит с залогом. При этом важно помнить, что хотя залог и повышает шансы получить кредит, но он не гарантирует одобрение. Чтобы максимально увеличить шансы, попробуйте выполнить часть советов, описанных в разделе «Что делать, если банк отказал в выдаче нового кредита наличными».