Премиальный тариф в Тинькофф Инвестициях

Зачем переходить на Инвестиции Премиум?

Клиенты Тинькофф Инвестиций Премиум получают персональные подборки с инвестиционными идеями, имеют доступ к премиальной поддержке, а при наличии статуса квалифицированного инвестора могут торговать ценными бумагами, которых нет на Московской и Санкт-Петербургской биржах. А еще с сервисом «Инвестиции Премиум» комиссия за сделки с ценными бумагами из базового списка снижается до 0,04% — это самая низкая комиссия среди всех тарифов в Тинькофф Инвестициях.

Премиальная поддержка. Круглосуточно и в любой день недели вы сможете получить персональную консультацию. Для этого просто напишите в чат мобильного приложения Тинькофф Инвестиций.

Также в чате приложения можно получить консультацию по инвестиционным вопросам:

• поможем определить ваш инвестиционный профиль и сформировать портфель, подходящий именно вам;
• расскажем об актуальных инвестиционных идеях;
• проконсультируем по инвестиционным и финансовым продуктам;
• расскажем, как и зачем получать статус квалифицированного инвестора;
• предоставим аналитику по интересующей вас компании.

Понятная аналитика. В дополнение к новостям и инвестиционным идеям, доступным всем клиентам Тинькофф, инвесторы со статусом «Премиум» получают персональную аналитику по интересующим их компаниям, а также детальные обзоры рынка. Все это также можно получить через мобильное приложение Тинькофф Инвестиций.

Сниженная комиссия. Комиссия за сделки с ценными бумагами с российских бирж составляет всего 0,04%. Это в 7,5 раз меньше комиссии на стандартном тарифе «Инвестор», что помогает выгоднее инвестировать крупные суммы.

Золотые слитки с доставкой. В Тинькофф можно купить золото в мерных слитках от 500 г и в стандартных слитках от 12 кг. Купить их можно через персонального менеджера или премиальную поддержку в приложениях Тинькофф и Тинькофф Инвестиции. Все документы оформляются онлайн.

Слитки можно оставить в хранилище Тинькофф или заказать доставку. В Москве доставят бесплатно, в других регионах — на индивидуальных условиях, которые можно узнать у персонального менеджера. Подробнее про онлайн-продажу слитков

Подписка на издание «Ведомости». Все платные материалы будут доступны прямо в приложении Тинькофф Инвестиций — на закрытом канале Vedomosti в разделе «Пульс».

Сколько стоит обслуживание в Инвестициях Премиум?

Тариф «Премиум» в Тинькофф Инвестициях входит в сервис Tinkoff Premium, стоимость которого — 1990 ₽ в месяц. Сервис Tinkoff Premium позволяет получить премиальное обслуживание во всей экосистеме Тинькофф. Что входит в премиум-сервис от Тинькофф

Премиальное обслуживание в Тинькофф будет бесплатным, если:

• в прошлом месяце на ваших вкладах, накопительных, карточных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме ежедневно было не менее 3 000 000 ₽;
• либо в прошлом месяце по всем вашим картам Тинькофф вы потратили от 200 000 ₽ и одновременном с этим общий неснижаемый остаток на ваших вкладах, накопительных, карточных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме составил от 1 000 000 ₽.

Каковы условия сервиса «Инвестиции Премиум»?

Комиссии списываются только за саму сделку. В Тинькофф Инвестициях нет комиссии за пополнение счета, вывод денег, ведение счета депо или заказ каких‑либо справок и документов по своему счету.

Пополнение счета мгновенно, круглосуточно и без комиссии с дебетовой карты Тинькофф. При пополнении с карт других банков комиссии с нашей стороны также не будет.

При этом пополнять брокерский счет не обязательно. Бумаги, доступные без статуса квалифицированного инвестора, вы можете оплатить прямо с дебетовой карты Тинькофф. Тогда мы сами и без комиссии переведем нужную сумму на брокерский счет. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодное предложение на бирже.

Если бумаги торгуются в долларах, а вы хотите купить их за рубли, или наоборот, то конвертация пройдет по текущему курсу банка. Но стоит учитывать, что перевести деньги на брокерский счет и купить нужную валюту по биржевому курсу зачастую выгоднее.

Как подключить Инвестиции Премиум?

Открыть брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который имеет статус налогового резидента РФ. Для этого не обязательно иметь постоянную регистрацию — достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

По каким критериям аналитики Инвестиций Премиум подбирают акции?

Выбор наиболее перспективных и в то же время надежных акций основывается на десятках критериев. Вот некоторые из них.

Капитализация. От 10 млрд долларов для развитых рынков (США, Европа, Япония) и от 1 млрд долларов для развивающихся.

Долговая нагрузка. Коэффициент Net Debt / EBITDA должен быть не больше 3, кроме отраслей «Материалы», «Строительство», «Гостиничный и ресторанный бизнес» и «Коммунальные услуги», где этот показатель исторически высокий.

Дивиденды. Историческая дивидендная доходность акций, среднегодовой темп увеличения дивидендов и выплаты специальных (дополнительных) дивидендов.

Планы по обратному выкупу акций. Наличие и размер программы выкупа акций, способность компании реализовать программу в срок, а также продлить или расширить ее.

Денежный поток. Для его определения оценивается, может ли компания стабильно получать доход, превышающий ее расходы. Для этого мы анализируем FCF Yield компании, объем ее долгов и стадию инвестиционного цикла.

Новостной фон и внешние факторы. Изменения в регулировании отрасли, сделки и судебные разбирательства, в которых участвует компания.

Кроме того, при составлении портфеля акции подбираются так, чтобы портфель был диверсифицирован по странам и отраслям, а доля акций в нем соответствовала вашей склонности к риску и горизонту инвестирования.

По каким критериям аналитики Инвестиций Премиум подбирают облигации?

Чтобы рекомендовать вам облигацию, аналитики Тинькофф Инвестиций Премиум оценивают компанию, которая ее выпустила, по трем ключевым направлениям.

Состояние и перспективы отрасли, в которой работает компания:

• Снижается или растет цена на основной товар отрасли.
• Как меняется спрос и предложение на этот товар, есть ли в ближайшем будущем риск его дефицита или избытка на мировом рынке.
• Как может измениться торговая политика стран, могут ли иметь место ограничения или смягчение условий торговли в отрасли.

Финансовое положение самой компании:

• Долговая нагрузка, которая определяется на основании отношения чистого долга компании к ее EBITDA. Значение ниже 1 говорит о низкой долговой нагрузке. От 1 до 3 — умеренная долговая нагрузка. Больше 3 — высокая. В строительстве, гостиничном и ресторанном бизнесе, а также некоторых других отраслях уровень долговой нагрузки традиционно выше.
• Свободный денежный поток, который генерирует компания, а также доступные ей денежные средства и ближайшие предстоящие погашения и выплаты.
• Рейтинг компании и последние аналитические отчеты агентств о его присвоении или изменении. Чаще всего аналитики Тинькофф Инвестиций Премиум использую рейтинги Standard & Poors, Moody’s, Fitch, АКРА и «Эксперт РА».
• Разница между доходностью облигации и доходностью других инструментов, сопоставимых по надежности.
• Планы компании выкупать свои облигации или, наоборот, выпускать новые бумаги.

Преимущества и недостатки компании перед конкурентами:

• Финансовые показатели компании в сравнении с ближайшими конкурентами. Сравнение производится по уровню долговой нагрузки, доступным денежным средствам, рентабельности и другим показателям.
• Стадия инвестиционного цикла компании и ее планы по увеличению или снижению капитальных затрат.
• Оценка доли государства в составе акционеров.
• Возможности компании рефинансировать свою задолженность и получить государственную поддержку, если ее финансовое положение станет хуже.

Кроме того, выбор облигаций зависит от склонности к риску каждого конкретного инвестора: чем более консервативен риск‑профиль, тем больше доля государственных облигаций и меньше доля корпоративных. А облигации с высокой доходностью, но низким кредитным рейтингом мы предлагаем только инвесторам с агрессивным риск‑профилем.

Как аналитики Инвестиций Премиум помогают определить оптимальную долю акций и облигаций в портфеле?

Для этого необходимо пройти тест и узнать свой инвестиционный профиль. Его еще называют риск‑профилем. Он показывает вашу склонность к риску на основании:

• инвестиционного горизонта, то есть срока, на который вы готовы вложить свой капитал;
• ожидаемой доходности, то есть доходности ценных бумаг, на которую вы можете рассчитывать на вашем инвестиционном горизонте;
• допустимого риска, то есть максимальной потери, которую вы готовы нести на своем инвестиционном горизонте.

В Тинькофф Инвестициях есть три типа инвестпрофиля:

1. Консервативный. Прежде всего, вы хотите сохранить капитал и защитить его от инфляции. Вы не склонны рисковать и не готовы к значительному сокращению стоимости вашего портфеля.
2. Умеренный. Вы можете делать рискованные вложения ради потенциального дополнительного дохода, но стремитесь накапливать капитал и хотите вкладывать все свободные деньги.
3. Агрессивный. Ради высокой доходности вы готовы к рискованным вложениям и согласны с тем, что из‑за этого ваш портфель может подешеветь.

Мы определим ваш инвестпрофиль с помощью 10 вопросов о ваших инвестиционных целях, допустимом уровне риска и валюте, в которой вы хотите инвестировать.

Далее мы формируем портфель с подходящим для вас соотношением акций и облигаций, учитывая их рискованность и доходность.

Если вы решите изменить свой инвестиционный профиль, напишите в чат приложения Тинькофф Инвестиций и дайте новые ответы на вопросы.

Как работает премиальная поддержка в Инвестициях Премиум?

Общение с командой премиальной поддержки происходит прямо в приложении Тинькофф Инвестиций — просто напишите в чат поддержки интересующий вас вопрос.

Вы можете задавать любые вопросы, связанные с инвестициями, — как по работе приложения и тарифов, так и по самому процессу торговли на бирже.

По вашему запросу команда аналитиков Тинькофф Инвестиций Премиум может подготовить анализ по конкретной компании или даже полностью собрать портфель за вас. Для этого мы определим ваш инвестиционный профиль и подберем только те бумаги, которые подойдут вам в соответствии с вашей склонностью к риску и горизонтом инвестирования.