Вот наши рекомендации.
Задавайте вопросы специалистам по 115‑ФЗ в Тинькофф. Спрашивать можно обо всем. Например, как подстраховаться, если планируете внести крупную сумму на счет наличными, или какие документы у вас должны быть, если планируете получить на счет физлица заем от организации или ИП. Чтобы связаться со специалистом, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33.
Делайте переводы только для своих нужд. Не соглашайтесь на просьбы знакомых перевести кому‑то деньги через вас, особенно если речь идет о крупных суммах. Мы следим за всеми операциями, и если после крупного пополнения вы сразу переводите деньги на другие счета, а таких операций несколько в день, то у нас обязательно возникнут вопросы.
Создавайте сбор средств на важные цели в приложении Тинькофф. Это простой и быстрый способ собрать необходимую сумму на общие цели. Он пригодится, например, когда вы покупаете подарок коллеге, собираете деньги на корпоратив или лечение кому‑нибудь. Сборы на небольшие суммы вряд ли заинтересуют банк, тем не менее рекомендуем пользоваться именно таким способом сбора, когда ожидаете переводов от множества лиц.
Собирать деньги можно на что угодно. Если использовать для сбора этот способ, банку будет проще проверить такие операции: он уже будет знать цель сбора средств. Как организовать сбор средств
Для расчетов по бизнесу используйте бизнес-карту или расчетный счет. Мы рекомендуем пользоваться обычной картой для оплаты покупок. Часто предприниматели в целях ухода от налогов производят расчеты с поставщиками, сотрудниками и партнерами со счета физического лица, однако такие операции относятся к предпринимательской деятельности.
Для таких расчетов следует использовать расчетный счет ИП. Для самозанятых таких ограничений нет, и они могут использовать для расчетов свои личные счета. Однако рекомендуем самозанятым учитывать нюансы, связанные с оплатой услуг по договорам ГПХ, чтобы избежать проверок по закону 115‑ФЗ. Т—Ж: Самозанятым можно нанимать работников: как правильно заключить договор
Операции с криптовалютой обязательно заинтересуют банк. Прежде чем совершать операции с криптовалютами, рекомендуем изучить правовые стороны такой деятельности. Позиция ЦБ об использовании криптовалюты
Если вы инвестируете в криптовалюту, рекомендуем иметь при себе документы, подтверждающие легальность вашей деятельности.
Если вы регулярно торгуете и обмениваете криптовалюту на деньги с другими людьми, настоятельно не рекомендуем использовать для этого счета банка: такие операции непрозрачны и несут высокие риски мошеннических действий. Банк обязательно заинтересуется такими операциями и в случае успешной проверки порекомендует изменить характер операций по счету. Если характер операций не изменится, банк может ограничить обслуживание ваших счетов.
Расплачивайтесь картой. Если большая часть ваших трат — покупки картой, риск подпасть под проверку минимальный. Снимайте наличные с карты, когда нет другого способа оплаты и когда это необходимо. Кроме того, расплачиваться картой выгодно: мы начисляем кэшбэк до 30% за покупки по карте.
Не передавайте никому данные карты. Реквизиты вашей карты — это секретная информация. Если они попадут в руки третьих лиц, кто‑то может попытаться воспользоваться вашими деньгами, в том числе для сокрытия экономического смысла операций. Что делать, если карта пропала
Храните финансовые документы. Сохраняйте в бумажном или электронном виде документы, подтверждающие финансовые операции: договоры, счета, накладные, квитанции и другие.
Сотрудничайте с банком. Чем подробнее вы передадите пояснения и документы в банк, тем вероятнее его благоприятное решение. Если игнорировать вопросы банка, решение после проверки может быть не в вашу пользу. Если на подготовку документов понадобится еще время, сообщите об этом банку, и мы рассмотрим возможность перенести срок их представления
Бояться проверки не стоит: мы проверяем операции только при необходимости и помогаем клиентам как можно скорее восстановить полное обслуживание счетов.