Это связано с требованиями законодательства и ЦБ выявлять и пресекать подозрительные операции, которые могут быть связаны с чем‑то нелегальным, например с отмыванием денег, мошенничеством или незаконным предпринимательством.
Банк обязан контролировать все операции клиентов, и если он заметит подозрительные, то запросит по ним пояснения или документы, чтобы понять их смысл или подтвердить легальность операций. Банк может запросить документы о конкретной операции или операциях за определенный период. Если банк поймет, что с операциями и документами все в порядке, то как можно скорее снимет с клиента все ограничения. Закон о противодействии отмыванию доходов
Действовать таким образом банкам предписывает 115‑ФЗ, а также нормативные документы ЦБ и Росфинмониторинга. Также возможность запрашивать документы по таким операциям предусмотрена условиями банковского обслуживания — пунктами 3.3.6 и 3.4.4. Условия комплексного банковского обслуживания
Вся представленная в банк информация охраняется законом о банковской тайне — мы не разглашаем и не передаем ее посторонним. Закон о банковской тайне
Положение ЦБ об идентификации клиентов в целях противодействия отмыванию денег
Положение ЦБ о требованиях к банкам в целях противодействия отмыванию денег
Методические рекомендации ЦБ о контроле за отдельными операциями физлиц
Банк не вправе по своей инициативе блокировать счета, но иногда может ограничить операции по счету на время проверки или после неуспешной проверки. При попытке совершить операцию клиент увидит сообщение, что она недоступна. Такие ограничения банки вводят по требованию законодательства, а возможность ограничений отражена в пунктах 3.4.11, 4.5 и 7.3.9 условий банковского обслуживания. Условия комплексного банковского обслуживания
Банк может ограничить только некоторые операции. При этом определенные их виды остаются доступны клиентам при любых ограничениях — полных или частичных.
| Банк может ограничить | Не ограничит |
|---|---|
|
|
Если операции не прошли проверку, операции по счету могут быть ограничены полностью. Тогда переводы, покупки и снятие наличных остаются под запретом, а клиент может совершать операции только между своими счетами, например переводить деньги с одного своего счета на другой, пополнять кредитную карту с дебетовой, погашать кредит в Тинькофф.
Мы дорожим клиентами и вместе с тем обязаны соблюдать требования законодательства и ЦБ. Все добросовестные банки проверяют подозрительные операции — Тинькофф при этом еще стремится помочь клиентам совершать операции без рисков.
Если операция подпала под проверку, мы постараемся минимизировать влияние проверки на вашу жизнь — обычно рассматриваем документы за два дня, включая выходные и праздники. Чаще всего банк не устанавливает какие‑либо ограничения на время проверки и счетом можно пользоваться как обычно.