Зачем оформлять кредитную карту

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете у банка взаймы и потом отдаете эти средства. Действия банка законны и подчиняются ряду установленных правил. Если соблюдать эти правила, на банке можно даже зарабатывать. Как заработать на кредитной карте

Где можно платить кредитной картой?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, в супермаркетах, в магазинах электроники, турагентствах и билетных кассах, а также в кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина дебетовая и кредитная карты ничем не отличаются.

Носить с собой карту необязательно, если выберите один этих способов.

Выпустите платежный стикер Tinkoff Pay. Это небольшая наклейка, которая крепится к телефону или чехлу. В стикер встроен чип бесконтактной оплаты — им вы сможете снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету Тинькофф Платинум, поэтому вы будете получать кэшбэк за покупки, как обычно. Как выпустить стикер Tinkoff Pay

Добавьте карту в Tinkoff Pay. Этот способ работает на телефонах с системой Android. В приложении Тинькофф нажмите на иконку карты с платежной системой «Мир» и затем — «Добавить в Tinkoff Pay». После этого вы сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу. Как оплачивать покупки телефоном через Tinkoff Pay

Привяжите кредитку к приложению Samsung Pay или Mir Pay. Сделать это можно, если у вас Android. В одном из приложений отсканируйте карту или введите реквизиты вручную. Затем активируйте карту, следуя подсказкам на экране. Чтобы расплатиться смартфоном в магазине, поднесите его задней панелью к терминалу оплаты и подтвердите платеж.

Когда пригодится кредитная карта?

Вот несколько самых частых случаев, при которых выгодно использовать кредитку.

Чтобы компенсировать траты на авиабилеты. За покупки по кредитной карте ALL Airlines вам будут начислять бонусные баллы — мили. Больше всего миль начисляют за оплату билетов, туров и отелей через Тинькофф Путешествия. Потом этими милями можно компенсировать траты на авиабилеты любой авиакомпании и покупки, сделанные в разделе «Город» приложения Тинькофф. Подробнее про мили по карте ALL Airlines

Для срочных трат. Кредиткой удобно оплатить покупки, которые не будут ждать до зарплаты: например, горящий тур или билеты на самолет по выгодной цене.

Вместо потребительского кредита. Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться и в интернете, и на кассе в обычном магазине.

Для повседневных покупок. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг до конца льготного периода — тогда процентов по карте не будет. Как работает беспроцентный период

Для переводов. Каждый месяц переводите деньги с кредитки бесплатно: до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Чтобы не платить проценты за переводы, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода. Как перевести деньги бесплатно

Для оплаты счетов. С кредитки легко оплатить и коммунальные услуги, и такси. А еще с нее можно положить деньги на телефон.

В качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется на ней — лучше заморозить деньги банка, чем свои.

Допустим, за границей вы берете машину напрокат. Вас просят оставить в залог 1500 $, и вы даете свою кредитку. Деньги замораживаются на карте. Когда вы без проблем возвращаете машину, прокатная компания снимает блокировку с суммы залога. При этом за такую операцию не будет процентов.

Неудобства возможны, только если прокатная компания заберет часть залога — например, в случае аварии. Тогда деньги списываются с кредитной карты и на ней образуется долг. Но даже при этом у вас будет время, чтобы вернуть долг без процентов или оспорить списание.

Чтобы бесплатно пользоваться страховкой путешественника. Вместе с кредитной картой ALL Airlines вы получаете в подарок страховку для визы и путешествий по миру. Ее можно бесплатно продлевать каждый год и экономить на страховке. Подробнее о страховке путешественника

Почему кредитка, а не кредит наличными?

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

Возобновляемый лимит. По кредитке банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.

Удобное погашение. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы даты и суммы платежей. У кредитки нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет.

Например, Иван в июле решил купить авиабилеты в отпуск, забронировать отель и машину. За всё он отдал 90 000 ₽, расплатившись кредитной картой ALL Airlines. В августе, когда действовал беспроцентный период, Иван вернул весь долг и погасил кредит без переплат. Как работает беспроцентный период

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет. Например, Андрей в июне взял 40 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы оплатить горящий тур. В августе Андрей досрочно погасил кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

Как заработать на кредитной карте?

Самый простой способ извлечь максимум выгоды из вашей кредитной карты — это использовать ее в паре с дебетовой картой: хранить деньги на дебетовке с процентом на остаток, а за повседневные покупки расплачиваться кредитной картой ALL Airlines и получать по ней бонусы. За что начисляются мили ALL Airlines

Этот способ устроен так:

  1. После получения зарплаты переведите ее на дебетовую карту. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Следующий месяц тратьте деньги с кредитной карты ALL Airlines, но внимательно следите за тем, чтобы не превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовой карте.
  3. В конце расчетного периода вам придет выписка с суммой задолженности и датой окончания льготного периода — через 25 дней.
  4. Продолжайте тратить деньги с кредитной карты еще 20⁠—⁠23 дня, пока зарплата лежит на дебетовке и приносит доход.
  5. На 23 или 24-й день льготного периода погасите долг по выписке из тех денег, которые лежат на вашей дебетовой карте.
  6. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по дебетовой карте. Так вы не заплатили проценты по кредитке и заработали на процентах по собственным средствам.

Если хотите попробовать такой подход, оформите дебетовую карту Tinkoff Black и подключите подписку Tinkoff Pro. Тогда сможете получать 5% годовых на остаток по счету, не будете платить за обслуживание дебетовки Tinkoff Black и сэкономите 50% на обслуживании кредитки ALL Airlines. Оформить Tinkoff Black с подпиской

Пройдите бесплатный курс в Тинькофф-Журнале и вы узнаете, как работают банковские карты и сколько на них можно заработать, что такое беспроцентный период и как им пользоваться, чтобы никогда не платить проценты банку.

Начать учиться

Когда не стоит оформлять кредитку?

В некоторых случаях использовать кредитную карту невыгодно.

Когда нужно много наличных. Снимать наличные с кредитной карты дорого: банк сразу начислит проценты и комиссию, а переплата по кредиту начнется с даты снятия денег. Если нужно много наличных, лучше взять в банке потребительский кредит. Условия кредита наличными в Тинькофф

Когда предстоят большие траты. У карты есть лимит, больше него банк денег не даст, поэтому ее стоит брать для небольших регулярных трат. Для крупных покупок лучше использовать кредит наличными или целевой банковский кредит — ипотеку или автокредит. Условия автокредита в Тинькофф

Когда много случайных неконтролируемых покупок. Кредитка больше подойдет тем, кто планирует расходы. Если из‑за спонтанных трат постоянно не хватает денег до зарплаты, даже небольшие выплаты по кредитке могут стать проблемой.

К тому же вносить маленькие платежи невыгодно: срок погашения увеличивается, а с ним растет и общая сумма процентов. Перед оформлением кредитной карты стоит прикинуть, готовы ли вы отказаться от ненужных покупок и выделять деньги на платежи по кредитке.

Если вы понимаете, что под ваши потребности лучше всего подойдет именно кредитка, оформить такую карту в Тинькофф можно за несколько минут.

Получилось найти ответ?

Оформите кредитную карту ALL Airlines

Заполните заявку за 5 минут, привезем карту в течение 3 дней

Другие статьи по этой теме

  • Как оформить карту
  • Как узнать решение по заявке
  • Как получить кредитную карту после заявки
  • Как активировать кредитную карту
  • Как выпустить дополнительную карту
  • Как выпустить платежный стикер Tinkoff Pay
  • Почему банки отказывают в выпуске кредитной карты