О «выгодной» ипотеке 🏠 Друзья, вопрос к вам. Как вы считаете, покупка жилья в ипотеку это выгодное вложение с точки зрения инвестиций? Думаю, для каждого ипотека - это своя история с кучей нюансов. Мало кто может позволить себе купить жилье без помощи банков, а многие даже и не задумываются, что можно по другому. Посмотрите на прибыль Сбера $SBER или как идут дела у наших застройщиков. 👨🏻 Расскажу историю моего клиента, разумеется с его разрешения. 🏠 На консультации, помимо прочего, мы обсуждали кредитную нагрузку. Клиент, назовем его Павел, с 2017 года имеет ипотеку под ~10% годовых. Досрочно не гасит, стабильно выплачивает ежемесячный платеж. Ипотека не тяготит, но и накопления особо не формируются. Свободные средства уходят «на жизнь и прочие кредиты». Квартира выставлена на продажу, поэтому вопрос «гасить сейчас или выплачивать дальше?» не стоит. Гораздо интереснее вопрос: «А удалось ли заработать?». 💸 За 7 лет выплачено 2 370 тыс.руб. Из этой суммы, только 678 тыс.руб. ушло в оплату квартиры! Это 28.6%! Остальное проценты. Уже жестко, да? Как так? Обратите внимание на график, в первую очередь вы всегда выплачиваете проценты. Только через 10 лет, наступает паритет между выплатой основного долга и процентами. Но даже через 10 лет вы все еще платите 50% от платежа банку. 📉 Павел уже 1.7 млн.руб подарил банку. Какой бы не был финансовый результат дальше - он будет хуже на 1.7 млн.руб. Как вам такие комиссии? Распространено мнение, что ипотеку лучше не гасить досрочно, так как инфляция обесценивает долг. Так думал и Павел. Это может работать в двух случаях: 🔸 У вас беспроцентная рассрочка; 🔸 Инфляция значительно превышает ставку по ипотеке. ‼️ Оба варианта надо просчитывать! В первом случае, вы переплачиваете сразу в стоимости квартиры. Во втором, вы переплачиваете в первые 10 лет, в основном оплачивая проценты. 💸 Если пересчитать процентные выплаты Павла через официальную инфляцию, то в деньгах 2017 года он выплатил 1.4 млн.руб процентов, вместо 1.7 млн.руб. Согласитесь, разница не такая большая. 🤔 Конечно, вы скажете, что оф.инфляция это вранье! Давайте пересчитаем через комфортные 12%, тогда проценты составят 1.1 млн.руб. Инфляция сожрала целые 600 косарей! Вот это вы обманули банковскую систему! Вам было бы легче? 📈 Павел купил эту квартиру за 4 500 тыс.руб. и выставил квартиру на продажу за 6 700 тыс.руб. Из них 2 млн уйдет на погашение ипотеки. С учетом выплаченных процентов, финансовый результат составит 200 тыс.руб. Или 0.4% годовых, что разумеется не смогло бы покрыть инфляцию. Заработать в данном случае не удалось. К сожалению, даже рост стоимости квартиры не обогнал инфляцию. 😱 Эти расчеты меня шокируют и отрезвляют. К любому кредиту надо относиться с осторожностью и расчитывать максимально выгодный для вашей ситуации вариант. 👆🏻 Но все это не имеет значения, когда речь идет о покупке единственного жилья для собственных нужд. Инвестируя ежемесячный платеж и получая доход хотя бы на уровне официальной инфляции, Павел бы сейчас был обладателем капитала в 3.2 млн.руб. Круто, но можно ли купить квартиру на эти деньги сейчас? Ипотека это хороший инструмент, позволяющий купить собственное жилье сейчас, а не когда-нибудь потом. Но решение необходимо принимать, зная все нюансы. 💰 Выгодна ли ипотека априори? Конечно, нет! Можно ли ее сделать более выгодной - да! ⏬ Пишите в комментариях, как вам история? Вас шокировали результаты? Поставьте 👍🏻 - пост потребовал много сил. #недвижимость #ипотека $PIKK $SMLT $ETLN $SBERP